У 2026 році глобальна фінансова інфраструктура зазнає глибокої трансформації. Ми спостерігаємо зміну парадигми, яка не має аналогів у минулому. Десять років тому фінтех-необанки покращили користувацький досвід у банківських послугах завдяки мобільним застосункам. Однак базова логіка руху грошей — через традиційні системи, такі як мережа SWIFT — залишалася незмінною. Сьогодні криптотехнології спричиняють більш глибокі зміни, прагнучи переосмислити способи зберігання, переказу та примноження грошей.
Поки традиційні банки обговорюють цикли розрахунків T+1, блокчейн-орієнтовані глобальні капітальні ринки, що працюють цілодобово, вже досягли зрілості. У цій статті розглядається, як криптонативні необанки змінюють фінансові звички користувачів у чотирьох ключових вимірах: зберігання, витрати, примноження та запозичення.
Що таке "Ера необанків"? Більше, ніж просто банківський застосунок
Від фінтех-необанків до крипто-необанків
Поглядаючи назад, перше покоління необанків — такі як Revolut, Chime та SoFi — перемогли завдяки контролю над "точкою входу для грошей". Їх прозорі тарифні структури та оптимізовані цифрові інтерфейси зробили їх лідерами у взаємодії користувачів із фінансами.
Сьогодні друге покоління — крипто-необанки — йдуть ще далі у деструктивних змінах. Вони зберігають зручний мобільний інтерфейс, але замінюють традиційні банківські рахунки на бекенді стейблкоїнами та публічними блокчейнами. Як зазначає дослідження Pantera Capital, це не просто модернізація старих систем — це створення абсолютно нової, бездозвільної інфраструктури для руху грошей.
Вибухове зростання ринку
За даними Fortune Business Insights, глобальний ринок необанків перевищив $210 млрд у 2025 році й прогнозується, що досягне $7,6 трлн до 2034 року із середньорічним темпом зростання 49,30%. Основним драйвером цього зростання є глибока інтеграція криптоплатежів із традиційними фінансами.
Переосмислення фінансів у чотирьох вимірах: зберігати, витрачати, примножувати, запозичувати
Крипто-необанки докорінно деконструювали та оптимізували фінансову поведінку користувачів.
Зберігання грошей із крипто: від "готівки під матрацом" до активів із дохідністю
Історично криптогаманці сприймалися як "готівка під матрацом" — користувачі просто зберігали активи у гаманцях із самостійною опікою, таких як Ledger чи MetaMask, не використовуючи їх. В еру необанків "зберігання" вже не є статичним процесом.
Завдяки інтеграції протоколів дохідності на блокчейні користувачі можуть отримувати суттєві винагороди просто за зберігання стейблкоїнів (наприклад, USDC) на регульованих платформах. Наприклад, Coinbase дозволяє автоматично отримувати до 4% річних на зберігання USDC. Це переносить логіку традиційних ощадних рахунків у світ крипто із вищою дохідністю.
На Gate користувачі також можуть депонувати активи — такі як токенізоване золото (XAUT) — у продукти дохідності, наприклад "YuBiBao", активуючи нерухомі активи із прогнозованою річною дохідністю до 1,97%.
Витрати із крипто: MetaMask Card та міст до офчейн-споживання
Це наразі найбільш конкурентний сектор. Підтримка стейблкоїнових платежів з боку Visa та Mastercard зробила можливим "купувати каву за крипто".
- Інновації у роздрібній торгівлі: MetaMask запустила MetaMask Card, а Phantom представила Phantom Cash, що дозволяє користувачам витрачати ончейн-активи для повсякденних офлайн-покупок.
- Інфраструктура: Zebec та Lattice співпрацюють для запуску Lattice Card Program, що дає можливість поповнювати картки стейблкоїнами та витрачати їх у мільйонах торгових точок Mastercard по всьому світу — без реєстрації чи щомісячних комісій.
Це означає еволюцію криптоактивів від "спекулятивних інструментів" до справжніх "платіжних засобів".
Примноження та запозичення: спрощення DeFi
Примноження активів ("Grow") і запозичення ("Borrow") інтегруються у прості, знайомі продукти всередині крипто-необанків.
- Примноження: Протоколи, такі як Hyperliquid та Aave, вже інтегровані у гаманці, наприклад Phantom, що дозволяє користувачам примножувати активи через торгівлю безстроковими контрактами чи ліквідність майнінг без складних взаємодій.
- Запозичення: Протоколи на основі смарт-контрактів (наприклад, Morpho) замінюють громіздкі банківські заявки на кредити, пропонуючи бездозвільні та ефективні ончейн-кредитні сервіси.
Стратегічне позиціонування Gate: від біржі до інтелектуального фінансового шлюзу Web3
У хвилі необанків біржі перестають бути лише торговими майданчиками — вони стають ключовою інфраструктурою, що поєднує традиційні фінанси (TradFi) та криптосвіт. Використовуючи глибоку експертизу ринку, Gate здійснює стратегічний перехід від вузькопрофільної біржі до комплексної Web3 екосистеми.
Концепція "Інтелектуального Web3"
На конференції Consensus HK у Гонконзі у лютому 2026 року засновник Gate доктор Хань представив концепцію "Інтелектуального Web3". Він підкреслив, що зі сповільненням зростання користувачів і підвищенням складності активів галузі потрібна більш розумна фінансова архітектура. З моменту заснування у 2013 році Gate еволюціонувала від біржі до комплексної екосистеми з понад 49 млн користувачів та активами під опікою на суму понад $10 млрд.
Вихід за межі: глибока інтеграція продуктів TradFi
Далекоглядність Gate проявляється у підході до токенізації традиційних фінансових активів. Поки галузь дискутує потенціал токенізації, Gate вже побудувала реальний міст між цими двома світами.
- Токенізація акцій: У розділі xStocks на Gate користувачі можуть торгувати токенізованими версіями американських блакитних акцій, таких як Tesla (TSLAx) та Nvidia (NVDAx), використовуючи USDT, цілодобово. Ці активи повністю забезпечені реальними акціями у співвідношенні 1:1, що усуває часові та географічні обмеження традиційних бірж. З моменту запуску обсяг торгівлі токенізованими акціями на Gate перевищив $20 млрд.
- CFD та дорогоцінні метали: Gate створила потужні сервіси CFD на базі системи MT5, охоплюючи форекс, дорогоцінні метали та фондові індекси. Нова функція Gate Alpha для торгівлі металами дозволяє користувачам здійснювати операції із токенізованим золотом та сріблом на блокчейні одним кліком, зберігаючи властивості "тихої гавані" дорогоцінних металів та вирішуючи проблеми фізичного зберігання.
Відповідність та прозорість: формування основи довіри
Із зростанням глобальної регуляторної визначеності Gate активно впроваджує комплаєнс. Gate Group створила глобальну мережу відповідності, що охоплює Америку, Близький Схід, Європу та Азію, отримавши регуляторні реєстрації у різних юрисдикціях. Gate також впровадила системи перевірки резервів на основі zero-knowledge proof та Merkle-дерев, закладаючи прозорість у технічні деталі та забезпечуючи надійність для коштів користувачів.
Майбутнє синергії: банки програли битву, але виграли інфраструктуру
Обговорюючи взаємовідносини між традиційними банками та криптоплатежами, CEO Gate доктор Хань висловив чітку позицію у нещодавньому інтерв’ю для CoinDesk: банки програли битву за "виживання" у конкуренції зі стейблкоїнами.
Він вважає, що класична теорія чотирирічних циклів Bitcoin більше не актуальна. Крипторинок рухається у ритмі глобальних економічних тенденцій, американських акцій та розвитку штучного інтелекту. Однак це не означає кінець традиційних банків — це зміна їхньої ролі.
"Я спілкувався з деякими банками; вони вже не прагнуть боротися з крипто," — зазначив Лін Хань. "Вони можуть використовувати стейблкоїни для прискорення власних сервісів. Ми використовуємо їх як рейки для переміщення коштів."
У майбутньому користувачам буде байдуже, чи їхні гроші рухаються через SWIFT чи блокчейн. Їх цікавитиме можливість зберігати, платити, інвестувати та позичати — все у єдиному інтерфейсі. Такі платформи, як Gate, закладають основу для цієї єдиної фінансової операційної системи, створюючи інфраструктуру "Інтелектуального Web3".
Висновок
У цій пост-крипто фазі виживають не просто спекулятивні інструменти, а екосистеми необанків, що справді поєднують стабільність традиційних фінансів із ефективністю криптоплатежів.
Від апаратних гаманців із самостійною опікою до миттєвих стейблкоїнових платежів і цілодобової торгівлі токенізованими акціями — спосіб зберігання та витрат грошей змінюється фундаментально. Завдяки прогресивному продуктовому портфоліо, глибокій експертизі у комплаєнсі та орієнтації на цінність для користувача Gate впевнено займає позицію лідера у цій фінансовій зміні парадигми. Тут один акаунт відкриває доступ до всього фінансового світу.
