OCC надає умовні довірчі статути криптовалютним компаніям

• OCC затвердив статути трастових компаній для криптовалютних фірм, що дозволяє виконувати функції зберігання та довірчого управління без повних банківських повноважень.

• Статути виключають застраховані депозити; компанії повинні дотримуватися суворих правил управління, контролю ризиків та звітності перед регуляторами.

• Це затвердження дозволяє уникнути регулювання у кожній окремій штаті, але піднімає політичні питання щодо банківських діяльностей та регуляторних обмежень.

12 грудня у Вашингтоні, округ Колумбія, Управління контролю за грошовим обігом США (OCC) оголосило про умовне затвердження національних статутів трастових банків, що стосуються Circle, Ripple, Paxos, BitGo та Fidelity.

Ця дія стосувалася заявок цифрових активів на отримання федерального нагляду. OCC встановило умови, пов’язані з операціями, дозволами на діяльність та очікуваннями щодо нагляду.

Затверджені статути трастових компаній з умовами щодо операційної діяльності

OCC заявив, що ці умовні затвердження стосуються структур національних трастових банків замість повноцінних банківських повноважень. Національні трастові банки зосереджені на зберіганні та довірчому управлінні, а не на прийомі депозитів або видачі кредитів як основних функціях. Названі у повідомленні компанії включають Circle, Ripple, Paxos, BitGo та Fidelity, згідно з розкриттям OCC.

Однак, ці затвердження не надають статус застрахованого депозитарію. Документ описує ці статути як обмежені за обсягом, з визначеними межами діяльності. OCC зазначив, що заявники обрали цю модель, щоб уникнути регулювання у кількох штатах.

Питання політики щодо обсягу та наглядових обмежень

Процес затвердження висвітлив політичні дебати щодо того, як функції зберігання цифрових активів, управління стабількоінами та розрахункові операції вписуються у статути трастових компаній. Банківські асоціації поставили під сумнів, чи відповідає високий обсяг розрахунків та управління резервами довірчим мандатам. Вони також висловили занепокоєння щодо регуляторного арбітражу та використання статутів без повного наглядового контролю.

Ця дискусія пов’язана з питаннями, чи можуть організації виконувати економічні функції, подібні до банківських, працюючи поза межами застрахованих стандартів. OCC не розширював дозволені види діяльності поза рамки трасту. Натомість, агентство окреслило вимоги до нагляду та очікування щодо контролю.

Очікування щодо управління, звітності та контролю ризиків

Заявники повинні впровадити системи управління та ризик-контроль на рівні діяльності. Крім того, OCC зазначив, що компанії мають підтримувати консервативні операційні плани, відповідні обмеженням трастового банкінгу. Звітність може залишатися обов’язковою і після затвердження статуту. Агентство послалося на нагляд за межами діяльності, а не на розширення можливостей.

OCC також визнав, що майбутні заявники можуть стикнутися з коригованими процесами розгляду. У повідомленні не було вказано терміни запуску або які саме види діяльності отримають остаточне дозволення.