Найбільший другий банк Німеччини DZ Bank отримав регуляторне схвалення! Громадяни можуть торгувати криптовалютами через банківський додаток

Німецький другий за величиною банк DZ Bank отримав ліцензію MiCAR, запустив платформу meinKrypto, що дозволяє партнерській банківській системі надавати послуги з торгівлі криптовалютами безпосередньо роздрібним клієнтам у відповідності до нормативів.

Регуляторний дозвіл відкриває шлях до масової криптовалютизації у Німеччині

Фінансова сфера Німеччини зустрічає важливу віху: другий за величиною банк країни DZ Bank офіційно отримав схвалення Федерального управління фінансового нагляду Німеччини (BaFin) на операційну ліцензію відповідно до Європейського регламенту щодо ринку криптоактивів (MiCAR). Ця ліцензія, видана наприкінці 2025 року, символізує завершення ключового етапу переходу цього фінансового гіганта з обслуговування інституцій на масовий роздрібний ринок.

Джерело зображення: DZ Bank DZ Bank офіційно отримав схвалення BaFin та ліцензію MiCAR

Як центральний орган мережі партнерських банків у Німеччині, DZ Bank цим кроком прокладає шлях для близько 700 партнерських банків по всій Німеччині, дозволяючи їм у регульованій структурі пропонувати послуги з торгівлі цифровими активами широкій аудиторії приватних клієнтів. Встановлення рамок MiCAR створює єдині стандарти нагляду для європейських фінансових установ, замінюючи розрізнені національні системи регулювання, а DZ Bank є однією з перших великих банківських груп, що перетворила ці норми у практичний план дій.

Цей дозвіл є не лише результатом багаторічної підготовки банку до регуляторних вимог, а й символізує вихід криптовалютних операцій із фінансового маргінесу, перетворюючи їх на частину основних функцій банківських додатків.

Створення платформи meinKrypto з інтегрованим гаманцем для безшовної взаємодії з існуючим банківським досвідом

DZ Bank оголосив про запуск цифрової платформи для торгівлі активами під назвою «meinKrypto», яка повністю цифровізована та глибоко інтегрована у вже існуючий VR Banking App. Це означає, що мільйони клієнтів Volksbanken та Raiffeisenbanken зможуть у майбутньому безпосередньо купувати та продавати цифрові активи у знайомому банківському інтерфейсі без необхідності звертатися до зовнішніх криптовалютних бірж.

З технічної точки зору, meinKrypto розроблено спільно DZ Bank та IT-провайдером партнерської банківської системи Atruvia, а зберігання активів забезпечує цифровий відділ Штутгартської фондової біржі (Boerse Stuttgart Digital), що гарантує безпеку всіх активів відповідно до високих стандартів Німеччини та Європейського Союзу.

На початковому етапі платформа підтримуватиме чотири основні криптовалюти:** Біткоїн ($BTC), **** Ефір ($ETH), Літкоїн ($LTC) та Cardano ($ADA), а в майбутньому список активів буде розширюватися відповідно до процесу регуляторного затвердження.**

Варто зазначити, що meinKrypto позиціонується як «самостійний» інвестиційний інструмент, орієнтований на інвесторів, які віддають перевагу незалежним рішенням, і банківській стороні не передбачено надання персоналізованих інвестиційних консультацій.

Децентралізована модель просування, місцеві банки контролюють запуск криптосервісів

Хоча DZ Bank вже отримав основну ліцензію, весь процес запуску буде відповідати децентралізованій традиції партнерської банківської системи Німеччини. Кожен місцевий партнерський банк має право самостійно вирішувати, чи запускати функції торгівлі криптовалютами для своїх клієнтів, враховуючи свою стратегію та оцінку ризиків.

Перед офіційним запуском кожен місцевий банк має подати BaFin окреме повідомлення про відповідність MiCAR. Після отримання схвалення та інтеграції у VR Banking App, meinKrypto офіційно відкриється для місцевих клієнтів. Така модель дозволяє меншим банкам без значних витрат створювати власну інфраструктуру, використовуючи регуляторну та нормативну базу, яку надає DZ Bank.

Згідно з даними дослідження, опублікованого Genoverband у вересні 2025 року, інтерес німецьких партнерських банків до цифрових активів значно зріс: близько 71 % з них розглядають можливість запуску криптосервісів, що значно вище за 54 % у 2024 році. Дослідження також показало, що приблизно третина банків планує запустити відповідні послуги протягом п’яти місяців після отримання ліцензії, що свідчить про перехід ринкового попиту від місцевих відділень до центральних структур.

Джерело зображення: Genoverband Дані, опубліковані Genoverband, показують значне зростання інтересу німецьких партнерських банків до цифрових активів

Від інституційного зберігання до стейблкоїнів: створення всебічної цифрової фінансової екосистеми

Глибока участь DZ Bank у криптоіндустрії не сталася за один день. Ще в листопаді 2023 року банк запустив інституційний рівень платформи для зберігання криптоактивів на базі Metaco від Ripple, спочатку орієнтовану на юридичних та інституційних клієнтів.

З отриманням ліцензії MiCAR ця стратегія офіційно розширилася на приватний роздрібний сектор. Окрім платформи meinKrypto, DZ Bank активно працює у платіжній галузі, оголосивши про приєднання до європейського банківського консорціуму Qivalis для спільної розробки регульованих євро-стейблкоїнів (Euro-denominated Stablecoin).

Цей консорціум, до складу якого входять 11 банків, наразі подає заявку до Центрального банку Нідерландів на отримання дозволу на діяльність електронної грошової установи (e-money institution). Очікується, що він вийде на ринок у другій половині 2026 року з метою оптимізації платіжних та розрахункових процесів для європейських підприємств і споживачів.

Одночасно інші великі гравці у німецькому фінансовому секторі, такі як Deutsche Bank та LBBW, активно співпрацюють із криптопровайдерами, зокрема Bitpanda, для розгортання послуг з зберігання активів. Повномасштабне залучення DZ Bank безперечно прискорює інтеграцію традиційної фінансової системи з цифровими активами у Німеччині, перетворюючи криптовалюти з експериментальних продуктів на регульовані, звичайні фінансові послуги.