TradFi Лідерство! 700 німецьких банківських додатків запущено на платформі для купівлі та продажу біткоїнів

Друга за величиною банк Німеччини DZ 14 січня отримав схвалення MiCAR і запустив платформу «meinKrypto» у банківському додатку, яка керує активами на суму 1,2 трильйона євро, інтегровану у мережу з 700 банків, підтримуючи BTC, ETH, LTC, ADA. 71% банків розглядають можливість приєднатися, а Німеччина з потоком інвестицій у 58,9 мільйонів доларів лідирує в Європі.

Німецький прорив у регулюванні MiCAR, TradFi офіційно приймає криптовалюти

14 січня другий за величиною фінансовий інститут Німеччини DZ Bank офіційно оголосив, що отримав схвалення MiCAR від Федерального управління фінансового нагляду Німеччини для управління криптовалютною платформою «meinKrypto». Унікальність цієї платформи полягає в тому, що вона не є окремим додатком, а безпосередньо інтегрована у щоденний банківський додаток VR, який використовують клієнти. Оновлення звичайного мобільного банківського додатку тихо розміщує кнопку для торгівлі криптовалютами поруч із опціями депозитів і переказів, і на 700 банківських касах у мережі партнерських банків Німеччини відбувається мовчазна фінансова революція.

MiCAR — це перший у Європейському союзі єдиний регуляторний каркас для криптовалют, основними цілями якого є підвищення захисту інвесторів, запобігання відмиванню грошей і фінансуванню тероризму, забезпечення функціонування ринку та підтримка фінансової стабільності. З 30 грудня 2024 року постачальники послуг у сфері криптоактивів повинні отримати ліцензію MiCAR для надання відповідних послуг. Регулювання Федерального управління фінансового нагляду Німеччини відкриває чіткий шлях для входу фінансових установ у сферу криптовалют.

Отримання DZ Bank схвалення означає, що її криптосервіси тепер повністю відповідають європейським стандартам, що знімає перешкоди для надання відповідних послуг роздрібним клієнтам. Це ознаменовує офіційне прийняття TradFi (традиційних фінансів) у сферу криптовалют, яке більше не розглядає їх як маргінальні активи або спекулятивні інструменти, а включає до легітимного банківського бізнесу.

За допомогою цього додатку мільйони німецьких вкладників зможуть безпосередньо торгувати біткоїнами, Ethereum та іншими криптовалютами у знайомому інтерфейсі банку. Спочатку підтримуються чотири основні цифрові активи: Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC) і Cardano (ADA). Така стратегія відображає консервативний підхід банків: обирати найбільші за ринковою капіталізацією, найліквідніші та найстаріші активи, уникаючи високоризикових монет або мем-криптовалют.

Три ключові особливості платформи meinKrypto

Безшовна інтеграція: вбудована у існуючий банківський додаток, без необхідності завантажувати новий або вивчати новий інтерфейс

Банківський рівень безпеки: зберігання активів забезпечується цифровим відділом Штутгартської біржі, під суворим наглядом

Забезпечення відповідності: повністю відповідає рамкам MiCAR, з розвиненими механізмами захисту інвесторів

Такий підхід є ідеальним прикладом поєднання TradFi та криптовалют. Він знижує психологічні бар’єри користувачів, усуваючи необхідність працювати з незнайомими біржами, складним управлінням гаманцями та заплутаними приватними ключами. Для пенсіонерів або технічно новачків можливість працювати з криптовалютами у довіреному банківському середовищі значно підвищує їхню готовність до прийняття.

1,2 трильйона євро — гігант, що підштовхує мережу з 700 банків

DZ Bank керує активами понад 1,2 трильйона євро. Як центральний орган мережі партнерських банків Німеччини, він об’єднує 672 незалежних місцевих кооперативних банків, включаючи Народний банк і Лейфайзенбанк. За допомогою платформи «meinKrypto» DZ Bank забезпечує криптовалютну інфраструктуру для своєї мережі партнерів.

Технічна база платформи розроблена спільно з IT-провайдером Atruvia, що належить фінансовій групі. Цифровий відділ Штутгартської біржі (Stuttgart Stock Exchange Digital) надає послуги з криптозберігання. Такий розподіл обов’язків гарантує професійність: технічна розробка — відповідальність IT-компанії, зберігання активів — під наглядом регульованої біржі, а DZ Bank відповідає за загальну координацію та обслуговування клієнтів.

На операційному рівні DZ Bank виступає як центральний оператор, відповідальний за управління платформою, тоді як кожен партнерський банк може самостійно вирішувати, чи пропонувати криптосервіси роздрібним клієнтам. Перед запуском функції криптоторгівлі кожен банк має окремо подати повідомлення до Федерального управління фінансового нагляду Німеччини про відповідність MiCAR. Така гнучка структура поважає автономію місцевих банків: консервативні банки можуть спостерігати, а прогресивні — першими запускати послуги.

Згідно з дослідженням Асоціації кооперативних банків Німеччини за вересень 2025 року, вражаючі 71% Народних банків і Лейфайзенбанків розглядають можливість надання криптосервісів, що значно зросло порівняно з 54% минулого року. Близько третини банків планують запустити ці послуги протягом наступних п’яти місяців. Це означає, що у першій половині 2026 року понад 200 німецьких банків почнуть пропонувати криптосервіси, охоплюючи мільйони вкладників.

Що стосується активів, дані CoinShares показують, що Німеччина з притоком у 58,9 мільйонів доларів випереджає Швейцарію з 21 мільйоном і Канаду з 24,5 мільйонів доларів у криптовалютному ринку Європи. Звіт Chainalysis за жовтень 2025 року свідчить, що криптоекономіка Німеччини зросла на 54%, і ця тенденція може прискоритися під впливом рамок MiCAR.

Революція користувацького досвіду: довіра традиційних банків

Для звичайних вкладників головна перевага платформи «meinKrypto» — безшовний досвід. Вони можуть купувати, продавати та зберігати цифрові активи у знайомому банківському додатку без завантаження нових програм або вивчення складних інтерфейсів. Це усуває складність роботи з незнайомими біржами, складним управлінням гаманцями та заплутаними приватними ключами. Для пенсіонерів або технічно новачків можливість працювати з криптовалютами у довіреному банківському середовищі значно підвищує їхню готовність.

Безпека рівня банківського забезпечує довіру користувачів. Цифрові активи зберігаються на платформі цифрової біржі Штутгарту, яка є підконтрольною структурою Штутгартської біржі. Торгівля та виконання ордерів обробляє компанія EUWAX AG, яка є дочірньою компанією Штутгартської біржі, що гарантує суворе розділення зберігання активів і виконання угод. Така інституційна безпека значно перевищує стандарти багатьох криптовалютних бірж.

З точки зору TradFi, ця модель вирішує давню проблему: як зберегти клієнтів, не втрачаючи їх через конкуренцію криптовалют. Раніше, щоб інвестувати у криптовалюти, клієнти мусили переводити кошти з банку на біржу, втрачаючи контроль над цими активами. Тепер, через вбудовані криптосервіси, банки можуть зберігати ці кошти і навіть отримувати прибуток із комісій.

Стейблкоїни та цифрові активи: майбутнє TradFi

Стратегія DZ щодо криптовалют не обмежується роздрібною торгівлею. Банк вже приєднався до Qivalis — європейського банківського альянсу, що розробляє регульований євро-стейблкоїн. Цей альянс з 11 банків планує запустити цей стейблкоїн через нову голландську компанію у другій половині 2026 року. Це свідчить про повний перехід традиційних банків у цифровий активний сектор, від базової торгівлі криптовалютами до складніших стейблкоїнів і токенізованих активів.

З впровадженням рамок MiCAR очікується, що ще більше фінансових інститутів ЄС запропонують відповідні регульовані криптосервіси. Експерти галузі прогнозують, що до 2026 року цифрові активи глибше інтегруються у фінансову інфраструктуру, перетворюючись із спекулятивних інструментів у складову програмованого ринку та гібридних фінансів, де криптовалюти і TradFi переплітаються. Прозорість регулювання у Європі та США, ймовірно, сприятиме ширшому впровадженню, а стабільні монети відіграватимуть ключову роль.

Коли фінансовий гігант із 1,2 трильйона євро активів тихо додасть кнопку для торгівлі біткоїнами у кожен мобільний додаток клієнта, зміни перестануть бути лише планами на папері. Технічні експерти Штутгартської біржі забезпечують безпеку кожної криптовалютної транзакції, тоді як менеджери місцевих банків у Німеччині починають пояснювати клієнтам, як купувати біткоїни через знайомий інтерфейс. Коли 71% партнерських банків Німеччини готові приєднатися, ця фінансова експериментальна революція, що почалася у Франкфурті, вже тихо змінює фінансовий ландшафт Європи.

Найбільша революція часто починається з найменшого входу. Цей вхід тепер вбудований у наше найцінніше фінансове життя. Вони не кричать «Децентралізація — вічно!», але своїм довір’ям столітніх банків вони надають криптосвіту статус у масовому суспільстві. Коли зміни більше не вимагають змін звичок, а тихо впроваджуються у ваше життя — це і є справжній переворот. Історія переписується, а ключ у вас у руках.