Міннесота, законопроект HF3642, забороняє Bitcoin-банкомати після 70 скарг на шахрайство (540 тис. доларів), спрямованих на літніх людей. ФБР повідомляє про 247 мільйонів доларів шахрайства з Bitcoin-банкоматами по всій країні у 2024 році, при цьому понад 60 років зазнали 86% збитків. Кентуккі обирає регулювання замість заборони.
Кризова ситуація з шахрайством у Bitcoin-банкоматах у Міннесоті на 540 000 доларів
У спільних зусиллях законодавців Міннесоти, місцевої поліції та Департаменту торгівлі було внесено законопроект, що забороняє крипто-банкомати по всьому штату у відповідь на поширене шахрайство та фінансове зловживання, особливо спрямоване на літніх мешканців. Законопроект HF3642 забороняє використання віртуальних валютних кіосків, що приймають готівку та дебетові картки, після 70 офіційних скарг на фінансове шахрайство, що перевищують 540 000 доларів у 2025 році.
Каталізатором для прийняття закону стала одна інцидент, коли поліція реагувала на виклик про літню жінку, яка здавалася сплутаною біля Bitcoin-банкомату на заправці. Після додаткового розслідування поліція виявила, що вона передавала шахраям 50% свого щомісячного доходу, що поставило її на межу бездомності. Цей сумний випадок ілюструє, як шахрайство з Bitcoin-банкоматами руйнує фінансову безпеку та якість життя жертв.
За даними правоохоронних органів, шахраї часто цілеспрямовано націлюються на літніх людей, використовуючи фальшиві особистості та емоційні історії, щоб отримати контроль над ними і змусити їх віддати пенсії або заощадження на пенсії. Такі маніпуляції є досить складними: злочинці видають себе за онуків у біді, працівників IRS, що погрожують арештом, або романтичних партнерів, що просять фінансової допомоги. Після встановлення довіри шахраї направляють жертв до Bitcoin-банкоматів і проводять їх через транзакції по телефону крок за кроком.
Для шахраїв привабливість криптовалюти очевидна — перетворення готівки у цифрову валюту робить майже неможливим для правоохоронців відстеження грошей і затримання злочинців. На відміну від банківських переказів, які можна скасувати або заморозити, транзакції Bitcoin-банкоматів є незворотні після підтвердження у блокчейні. Ця остаточність у поєднанні з псевдонімною природою криптовалюти створює ідеальні умови для шахрайства, з яким правоохоронці важко боротися ефективно.
Масштаб шахрайства з Bitcoin-банкоматами по всій країні — 247 мільйонів доларів
Кризова ситуація у Міннесоті є мікрокосмом національної епідемії шахрайства з Bitcoin-банкоматами. За даними ФБР, у 2024 році американці повідомили про втрати у 247 мільйонів доларів у зв’язку з шахрайством, пов’язаним із крипто-банкоматами, що на 31% більше, ніж у 2023 році. Це свідчить про те, що шахраї все частіше використовують ці машини як основний засіб шахрайства, удосконалюючи тактики та масштабуючи операції.
З тих випадків, де вік жертв був відомий, понад 86% втрат у 2024 році припадає на людей старше 60 років. Ця вражаюча статистика показує систематичне цілеспрямоване націлювання на літнє населення, яке може бути менш обізнаним у технологіях криптовалюти і більш вразливим до соціальної інженерії. Середня сума збитків у кожному випадку перевищує 20 000 доларів, що для багатьох є життєвими заощадженнями або значною частиною пенсійних накопичень.
Чому літні люди — основні цілі шахрайства з Bitcoin-банкоматами:
- Незнання технологій: менший досвід з криптовалютами ускладнює перевірку
- Довіра: поколіннєва схильність довіряти авторитетам, яких шахраї видають за своїх
- Фінансові ресурси: накопичені заощадження та регулярний пенсійний дохід роблять їх привабливими цілями
- Соціальна ізоляція: самотність підвищує ефективність емоційної маніпуляції
- Обмежені знання про зворотність: незнання, що транзакції Bitcoin-банкоматів є незворотними, на відміну від кредитних карток
Гері Адкінс, колишній прокурор з кримінальних справ у Кентуккі та волонтерський президент штату AARP Kentucky, пояснює, що злочинці залишаються на телефоні з жертвами, “керуючи ними крок за кроком, коли вони вкладають тисячі доларів у ці машини”. Шахрайство часто починається з телефонного дзвінка, щоб “змусити людей думати серцем, а не розумом — викликати збудження або страх”, каже Адкінс.
Галузь криптовалют проти заборони Bitcoin-банкоматів
Платформи криптовалют виступають проти заборони, стверджуючи, що їх несправедливо карають за злочини, які виходять за межі їхнього контролю. Ларрі Ліпка, внутрішній юрист платформи CoinFlip, визнає проблему, але виступає проти запропонованого законопроекту.
“Шахраї дуже пильні. Вони жахливі, і вони крадуть у американців”, — сказав він Gizmodo, додаючи, що існуючі заходи безпеки, включаючи ліміти транзакцій і періоди утримання, є достатніми захистами. “Я знаю, що ці інструменти працюють, бо у нас є 8000 клієнтів у штаті, у минулому році було 12000 транзакцій, і менше ніж 1% з них були повернені клієнтами”.
Аргумент CoinFlip підкреслює, що переважна більшість транзакцій Bitcoin-банкоматів є легітимними, а шахрайство становить невелику частку від загального обсягу. Компанія стверджує, що освіта та посилення заходів безпеки є кращими рішеннями, ніж повна заборона, яка покарає легітимних користувачів разом із злочинцями.
Однак Міністерство торгівлі не погоджується з підходом саморегуляції галузі. Сэм Сміт, директор з державних зв’язків у Мінторгівлі, вказує, що лише 48% скарг споживачів призводять до повернення коштів, а середній відсоток відшкодування становить лише 16% від загальної суми шахрайства, що свідчить про необхідність додаткового законодавства. Ці статистичні дані свідчать, що існуючі захисти галузі недостатні для запобігання або виправлення шахрайства з Bitcoin-банкоматами.
Дані щодо повернень особливо критичні: коли жертви отримують повернення (менше ніж у половині випадків), вони відновлюють лише частину вкрадених коштів. Це означає, що більшість жертв шахрайства з Bitcoin-банкоматами втрачають свої гроші назавжди, навіть повідомляючи про інциденти владі та операторам криптовалют. З точки зору регулювання, цей рівень невдач виправдовує більш агресивні заходи, ніж добровільні стандарти галузі.
Як працюють шахрайства з Bitcoin-банкоматами
Розуміння механізмів шахрайства з Bitcoin-банкоматами показує, чому ці машини стали улюбленим інструментом шахраїв. Типова схема шахрайства слідує передбачуваному сценарію, який правоохоронці та захисні організації задокументували у тисячах випадків по всій країні.
Типова схема шахрайства з Bitcoin-банкоматом:
- Перший контакт: шахрай телефонує жертві, видаючи себе за авторитетну особу, романтичного інтересу або близького родича
- Створення терміновості: історія підкреслює негайну потребу у грошах (юридичні проблеми, медична надзвичайна ситуація, інвестиційна можливість із жорстким терміном)
- Ізоляція: шахрай тримає жертву на телефоні протягом усього процесу, щоб запобігти консультації з родиною або друзями, які могли б розпізнати шахрайство
- Направлення до Bitcoin-банкомату: жертві кажуть зняти готівку і відвідати конкретне місце Bitcoin-банкомату
- Керівництво транзакцією: шахрай проводить жертву через інтерфейс Bitcoin-банкомату крок за кроком, часто стверджуючи, що жертва “захищає” гроші або “допомагає” комусь
- Незворотна переказ: після завершення транзакції Bitcoin-банкомату кошти миттєво перераховуються на гаманець шахрая і не можуть бути повернені
- Повторне використання: успішні шахрайства часто призводять до додаткових запитів, оскільки шахраї висмоктують усі заощадження жертви
Не слід недооцінювати складність цих операцій. Шахраї використовують психологічні маніпуляції, удосконалені протягом десятиліть, експлуатуючи когнітивні упередження та емоційні вразливості. Підтримуючи телефонний контакт під час транзакції, шахраї запобігають критичному мисленню або пошуку альтернативних думок, що могли б викрити шахрайство.
Регуляторний підхід Кентуккі як альтернативна модель
Поки Міннесота прагне до повної заборони Bitcoin-банкоматів, Кентуккі обирає регулювання через законопроект House Bill 380, а не заборону. Деніел Ро, менеджер з адвокації AARP Kentucky, зазначає, що організація підтримує цей законопроект для регулювання машин, а не їх повного знищення.
Регуляторна модель визнає, що технологія Bitcoin-банкоматів має легітимне застосування, водночас запроваджуючи заходи безпеки, спрямовані на боротьбу з шахрайством. Такий збалансований підхід може бути більш політично прийнятним, оскільки він вирішує проблеми шахрайства без повного обмеження доступу для легітимних користувачів, які використовують Bitcoin-банкомати для зручних покупок криптовалюти.
AARP Kentucky також бореться з шахрайством у Bitcoin-банкоматах через освітні заходи, зокрема серію подій Scam Jam, що висвітлюють тактики злочинців. Безкоштовні заходи включають виступи представників фінансових установ, правоохоронних органів та Better Business Bureau, що відбуватимуться у Елізабеттауні, Хопкінвіллі та Пайквілі у 2026 році.
“Якщо ми зможемо навчити громадськість розпізнавати шахрайства та обмани, люди зможуть їх швидше помітити”, — каже Адкінс. “А якщо ви можете помітити шахрайство, ви можете його зупинити”. Цей освітній підхід доповнює регуляторні зусилля, надаючи потенційним жертвам можливість розпізнати маніпуляції до втрати грошей.
Широка дискусія: доступ проти захисту
Зі зростанням кількості літніх людей, що стають жертвами шахрайства, законодавці штату стоять перед складним балансом політики. Bitcoin-банкомати забезпечують легітимний сервіс, що дозволяє купувати криптовалюту без банківських рахунків або складних реєстрацій на біржах. Для незабанківських груп населення та ентузіастів криптовалют, ці кіоски пропонують доступність, якої не мають традиційні платформи.
Однак ця сама доступність робить Bitcoin-банкомати ідеальним інструментом для шахраїв. Легкість перетворення готівки у криптовалюту без значної ідентифікації або можливості скасування транзакцій створює середовище, де процвітають шахраї. На відміну від покупок за кредитними картками з захистом від чарджбеків або банківських переказів, які можна заморозити, транзакції Bitcoin-банкоматів є остаточними за кілька хвилин.
Компанії криптовалют стверджують, що повна заборона є надмірною мірою, що карає невинних користувачів. Вони наполягають, що освіта, посилення лімітів транзакцій, обов’язкові періоди утримання та покращена ідентифікація — кращі рішення, ніж заборона. Дані CoinFlip, що показують менше ніж 1% повернень, можуть свідчити або про те, що їхні заходи працюють (запобігаючи шахрайству), або про те, що шахрайство залишається непоміченим і не повідомляється (жертви не просять повернення).
Проте Міністерство торгівлі вважає, що 48% випадків повернення та середній відсоток відшкодування у 16% свідчать про недостатність існуючих заходів. Якщо половина скарг на шахрайство не приводить до повернення, а успішні повернення відновлюють лише шосту частину вкрадених коштів, то поточні заходи захисту операторів Bitcoin-банкоматів явно недостатні з точки зору захисту споживачів.
Національні наслідки заборони Bitcoin-банкоматів у Міннесоті
Зараз у Міннесоті працює близько 350 ліцензованих крипто-кіосків, але компанії по всій США можуть постраждати від прецеденту, який встановлює цей законопроект. Якщо Міннесота успішно впровадить заборону Bitcoin-банкоматів і покаже зменшення шахрайства, інші штати можуть наслідувати цей приклад, створюючи ланцюгову реакцію у криптоіндустрії.
Мережа Bitcoin-банкоматів у країні стрімко зросла за останні роки, з десятками тисяч машин по всій території США. Це розширення відбувалося здебільшого без всеохоплюючої федеральної регуляторної бази, що створює розрізнені правила на рівні штатів і місцевих органів. Заборона Міннесоти може стати поштовхом для федеральних заходів, що встановлюють єдині стандарти для роботи Bitcoin-банкоматів, захисту споживачів і запобігання шахрайству.
Галузь криптовалют побоюється, що штатові заборони розділять ринок і створять регуляторні головоломки для операторів, які прагнуть підтримувати мережі по всій країні. Однак захисники прав споживачів стверджують, що без ефективного саморегулювання галузі регіональні заходи є необхідним реагуванням на епідемію шахрайства з Bitcoin-банкоматами, що особливо шкодить вразливим групам населення.
