BIS Project Agora досягла транскордонних розрахунків за секунди разом із 40+ банками

Банк міжнародних розрахунків опублікував висновки від 27 травня 2026 року, показавши, що його прототип Project Agora здатен здійснювати оптові транскордонні платежі за лічені секунди за допомогою токенізованих резервів центрального банку та депозитів комерційних банків у багатьох валютах і юрисдикціях — процес, який за нинішньою системою кореспондентського банкінгу займає дні. Державно-приватна ініціатива за участі BIS, Інституту міжнародних фінансів, семи центральних банків і понад 40 регульованих фінансових установ: учасники тепер погоджуються перейти від симуляцій до тестування з реальними значеннями. Прототип вирішив ключову неефективність кореспондентського банкінгу, де фрагментовані ланцюжки посередників і асинхронна обробка створюють багатоденні вікна розрахунків і обмежену видимість транзакцій для всіх сторін.

Project Agora об’єднав токенізовані депозити комерційних банків і токенізовані резерви центрального банку на одній програмованій платформі, дозволяючи двом формам грошей працювати разом. Прототип забезпечив атомарні транскордонні розрахунки в кількох валютах: ланцюжок транскордонної транзакції або завершується повністю, або не завершується взагалі. BIS підтвердив, що це можна здійснити безпечно та з остаточністю в межах усіх семи юрисдикцій-учасників, у цілодобовому режимі за умови впровадження. Смартконтракти є в центрі дизайну: вони дозволяють установам вбудовувати логіку робочих процесів, вимоги комплаєнсу та умовні тригери платежів безпосередньо в транзакції, зводячи кроки, які зараз виконуються окремо, в одну операцію. BIS заявив, що токенізація не змінює юридичну кваліфікацію резервів або депозитів, а остаточність розрахунків зберігається в усіх семи юрисдикціях.

Технічна архітектура та атомарне врегулювання

Прототип використовує багатошарову архітектуру, яка дає змогу кожному центральному банку зберігати автономію щодо своєї національної валюти в межах взаємодіючої спільної платформи. BIS підтвердив, що атомарне врегулювання здійсненне безпечно в межах усіх семи юрисдикцій. Смартконтракти дозволяють установам вбудовувати логіку робочих процесів, вимоги комплаєнсу та умовні тригери платежів безпосередньо в транзакції, згортаючи кроки, які зараз виконуються окремо, в одну операцію. BIS заявив, що прототип підвищує прозорість: усі сторони транзакції мають доступ до статусу платежу в режимі реального часу, зберігаючи конфіденційність від суб’єктів, які не беруть участі. Це усуває больову точку в кореспондентському банкінгу, де відправники, отримувачі та посередники часто працюють без спільного уявлення про те, на якому етапі перебуває платіж.

Центральні банки та установи-учасники

Сім центральних банків-учасників — Банк Англії, Федеральний резервний банк Нью-Йорка, Банк Франції, що представляє Євросистему, Банк Японії, Банк Кореї, Банк Мексики та Швейцарський національний банк. У проєкті разом з Інститутом міжнародних фінансів взяли участь понад 40 регульованих фінансових установ. Багатошарова архітектура дозволила кожному центральному банку зберігати автономію щодо своєї національної валюти в межах взаємодіючої спільної платформи.

Етап тестування з реальними значеннями та участь Банку Канади

Project Agora перейде від симуляцій до транзакцій з реальними значеннями із залученням вибраних валют і учасників. Банк Канади офіційно приєднався до ініціативи, а подальша участь приватного сектору очікується на наступному етапі, коли проєкт набуватиме форми. BIS заявив, що модульний дизайн залишає простір для додавання умовних і завжди увімкнених оптових платежів та для підтримки протидії відмиванню грошей, протидії фінансуванню тероризму, дотримання санкцій і виявлення шахрайства в міру того, як розвиватимуться регуляторні рамки та рамки обміну даними.