Банк Сінгапуру (MAS): цілі для відкриття рахунків у приватному банкінгу скорочено до одного місяця, застосовується підхід «відповідного ризику»

Голова Управління фінансового регулювання Сінгапуру (MAS) Шай Тек Чжун підтвердив 25 травня під час Азійської інвестиційної зустрічі UBS у Сінгапурі, що MAS співпрацює з приватним банківським бізнесом, щоб скоротити час перевірки відкриття рахунків для заможних клієнтів із нинішнього медіанного показника приблизно з шість тижнів до менш ніж одного місяця. Шай Тек Чжун зазначив, що ініціатива передбачає «ризик-орієнтований» підхід до перевірки джерела статків клієнта, аби гарантувати, що банки зберігатимуть високі стандарти перевірок, водночас уникаючи непотрібної або надмірної перевірки джерел статків клієнтів.

Законодавча регуляторна рамка реформ: відмінності між «ризик-орієнтованим» підходом і чинними стандартами

Заява Шая Тек Чжуна підтверджує, що фокус співпраці MAS із приватним банківським сектором полягає в переналаштуванні глибини та широти перевірок джерела статків (Source of Wealth) клієнтів. MAS уже випустив відповідне роз’яснення, яке спрямовує фінансові установи впроваджувати пропорційні заходи перевірки залежно від рівня ризику клієнта: для клієнтів із високим ризиком зберігаються суворі перевірки, а для клієнтів із низьким ризиком уникають вимог до документів, що не відповідають їхньому рівню ризику.

Шай Тек Чжун підкреслив, що мета — допомогти банкам «уникати непотрібних і надмірних перевірок, зберігаючи при цьому високі стандарти». Це формулювання точно відображає подвійний тиск, з яким MAS зіткнувся після фінансового скандалу з відмиванням грошей у 2023 році: з одного боку, потрібно посилити комплаєнс-систему з протидії відмиванню грошей, а з іншого — забезпечити, щоб надто обтяжливі вимоги не зменшували привабливість Сінгапуру як глобального центру управління статками.

Поширені запитання

Які конкретні кроки охоплює нинішній процес відкриття рахунку в приватному банкінгу Сінгапуру із «медіаною 6 тижнів»?

Процес відкриття рахунку в приватному банку зазвичай включає: верифікацію особи клієнта (KYC, Know Your Customer), перевірку джерела статків (Source of Wealth) і джерела коштів (Source of Funds), відбір щодо санкційних списків та перевірку в антивідмивальних базах даних, оцінку категорії ризику клієнта, а також фінальне рішення про схвалення відкриття рахунку. Складні випадки (наприклад, наявність активів у кількох юрисдикціях, сімейні трастові структури або нещодавні перекази великих сум) можуть вимагати довшого часу на запит документів і due diligence. Ціль реформ MAS — скоротити період перевірок для клієнтів із низьким і середнім ризиком за рахунок ризик-орієнтованого підходу, а не знижувати однаково стандарти перевірок для всіх клієнтів.

Який конкретний вплив мав скандал із відмиванням грошей на 3 млрд сінгапурських доларів у 2023 році на політику MAS щодо регулювання управління статками?

У серпні—вересні 2023 року поліція Сінгапуру заарештувала 10 іноземних підозрюваних, причетних до транснаціональної мережі відмивання грошей; було заморожено та конфісковано активи на суму понад 3 млрд сінгапурських доларів (близько 2,2 млрд доларів США), що стосувалося нерухомості, автомобілів, предметів розкоші та банківських депозитів. Розслідування виявило, що в перевірці джерела статків клієнтів у кількох приватних банках Сінгапуру були суттєві прогалини. Після цього MAS посилив перевірки на місцях для приватних банків, направив кілька регуляторних листів і ініціював запровадження суворіших стандартів due diligence. Заходи зі скорочення часу відкриття рахунків, оголошені Шаем Тек Чжуном, є «другим кроком» після завершення посилення комплаєнс-системи: підвищити ефективність за збереження високих стандартів, щоб не переборщити та не зашкодити конкурентному становищу Сінгапуру.

Яке значення має реформа MAS щодо скорочення податкового схвалення для офісів сімейного бізнесу (family offices) з одного року до трьох місяців для крипто-орієнтованих family offices?

Сінгапур є одним із ключових осередків офісів сімейного бізнесу (SFO) в Азії, і серед них є чимало тих, що роблять основні ставки на криптоактивах. Податкові інцентивні програми MAS 13O та 13U дозволяють відповідним офісам сімейного бізнесу користуватися пільгами, зокрема звільненням від податку на приріст капіталу, але раніше подання та погодження займало до року — це було одним із чинників, який спонукав частину установ обирати інші юрисдикції (наприклад, Дубай або Люксембург). Скорочення строку погодження до трьох місяців істотно підвищує привабливість Сінгапуру для установ з управління криптостатками, а разом із оголошеними Шаем Тек Чжуном заходами з пришвидшення відкриття рахунків у приватних банках формує системну ініціативу MAS з підвищення конкурентоспроможності Сінгапуру як центру управління статками.