Законопроєкт PACE розширює доступ до платежів ФРС для небанківських установ і криптокомпаній

Законодавці США внесли законопроєкт PACE Act, щоб модернізувати платіжні системи та знизити витрати на транзакції. Законопроєкт може відкрити федеральні платіжні «рейли» для регульованих небанківських провайдерів, зокрема для криптокомпаній.

Ключові висновки:

• Депутати США Йонг Кім і Сем Ліккарду внесли законопроєкт PACE Act для модернізації платежів.
• Законопроєкт має на меті відкрити системи ФРС на кшталт Fednow, зменшуючи збори та підвищуючи конкуренцію для фінтеху.
• Blockchain Association підтримує реформи, наголошуючи на виключенні компаній, пов’язаних із цифровими активами, з платіжних «рейлів» Федеральної резервної системи.

Новий законопроєкт від законодавців США спрямований на модернізацію платіжної інфраструктури

Законодавці США намагаються перебудувати платіжну інфраструктуру країни завдяки двопартійному законопроєкту, який має на меті пришвидшити транзакції та зменшити витрати для споживачів і бізнесу.

Депутати Йонг Кім і Сем Ліккарду внесли законопроєкт Payments Access and Consumer Efficiency (PACE) Act, який дозволить кваліфікованим небанківським платіжним компаніям отримати прямий доступ до платіжних систем Федеральної резервної системи. Пропозиція спрямована на усунення посередників, які часто уповільнюють перекази та збільшують комісії.

«Трудолюбиві американці не мають чекати днів, щоб отримати доступ до власних грошей, або платити додатково лише для того, щоб переказати їх», — сказав Кім, назвавши чинну систему застарілою. «PACE Act модернізує нашу систему, щоб забезпечити швидші платежі та нижчі витрати».

За чинною схемою більшість провайдерів цифрових платежів покладаються на партнерські банки, щоб отримати доступ до клірингових і розрахункових систем, таких як Fedwire та FedACH. Така структура може додавати шари витрат, адже посередники стягують значні націнки, які в підсумку перекладаються на користувачів.

Ліккарду заявив, що розширення доступу може посилити конкуренцію та зменшити ці тягарі. «Ми можемо зменшити тягар банківських комісій, який лягає на надто багато американських сімей, забезпечивши ширший доступ до інноваційних платіжних систем», — сказав він.

Галузеві об’єднання хвалять PACE Act

Законодавство отримало підтримку від низки галузевих об’єднань, зокрема тих, що представляють фінтех і компанії з цифрових активів. Прихильники стверджують, що законопроєкт може вирівняти умови гри, дозволивши регульованим платіжним провайдерам, включно з криптозв’язаними компаніями, працювати ефективніше.

«Занадто довго компанії з платежів у сфері цифрових активів були відсторонені від тієї самої фінансової інфраструктури, до якої мають доступ їхні конкуренти», — сказала Сьюмер Мерсінджер, генеральна директорка Blockchain Association. Вона додала, що законопроєкт дозволить «швидші, менш дорогі та більш конкурентні платіжні послуги».

PACE Act пропонує нову федеральну реєстраційну рамку для платіжних компаній під наглядом Офісу контролера грошового обігу. Компанії, які відповідають критеріям, наприклад, мають кілька ліцензій у штатах, можуть отримати прямий доступ до певних систем Федеральної резервної системи, зокрема FedNow.

Законопроєкт також містить запобіжники, спрямовані на захист споживачів. Компанії мають бути зобов’язані повністю забезпечувати кошти клієнтів ліквідними активами, відокремлювати ці кошти від корпоративних балансів і дотримуватися суворих стандартів управління ризиками. У разі неплатоспроможності клієнти матимуть пріоритет у відшкодуванні коштів.

Галузеві експерти кажуть, що ця реформа запізнилася. Пенні Лі, генеральна директорка Financial Technology Association, заявила, що споживачам «не варто чекати днів, щоб прямий депозит пройшов кліринг», додавши, що ширший доступ до платіжних «рейлів» може привести США у відповідність до інших великих економік.

Пропозиція з’являється на тлі того, що політики відчувають тиск на модернізацію фінансової інфраструктури. Прихильники стверджують, що швидші й дешевші платежі можуть покращити грошові потоки для малого бізнесу та зменшити тертя в щоденних операціях — від виплат заробітної плати до оплати рахунків.

Поки що PACE Act відображає зростаючу консенсусну думку, що наявна платіжна рамка, створена для доцифрової ери, може більше не відповідати потребам швидко змінюваного фінансового ландшафту.