Оновлення крипторегулювання в Кореї: перекази з особистих гаманців на суму 10 млн вон корейського походження підлягають обов’язковому декларуванню

Корейський інститут фінансової інформації (FIU) відповідно до Закону про певну фінансову інформацію переглянув регуляторні вимоги та планує запровадити більш суворий контроль за грошовими переказами на особисті гаманці та з них, а також за надходженнями/виведенням коштів на зарубіжних криптобіржах. Нові правила вимагають, щоб переказ цифрових активів на особистий гаманець у сумі понад 10 млн вонів (KPW) здійснювався із поданням повідомлення до органів влади, і скасовують початковий мінімальний поріг у 1 млн вонів (KPW), що застосовувався за правилом «тревел». Фахівці галузі зазначають, що провідні біржі можуть бути віднесені до категорії суб’єктів із високим ризиком, що, у свою чергу, може призвести до обмежень для відповідних транзакцій корейських користувачів.

Ключова структура нових правил: розширення обов’язку повідомляти та механізм класифікації ризиків

Законодавче повідомлення, оприлюднене FIU минулого року, охоплює дві ключові зміни: по-перше, усі перекази цифрових активів на особисті гаманці на суму понад 10 млн вонів (KPW) мають супроводжуватися поданням повідомлення до відповідного компетентного органу; по-друге, скасування мінімального порогу в 1 млн вонів (KPW), що раніше встановлювався правилом «тревел», означає, що сфера застосування правила «тревел» буде повністю розширена.

Нова регуляторна модель працює за принципом «дозвіл для низькоризикових транзакцій, обмеження для високоризикових транзакцій», але навіть якщо транзакція відповідає визначенню низького ризику, кожна операція на суму понад 10 млн вонів (KPW) за один раз має бути повідомлена як підозріла транзакція. Регуляторні органи ще не завершили офіційне визначення конкретної класифікації ризиків для закордонних постачальників.

Три умови, за яких закордонного постачальника можуть визнати низькоризиковим

FATF-орієнтованість: країна, де розташований постачальник, прийняла та ефективно впровадила антивідмивні рекомендації Групи з розробки фінансових заходів (FATF)

Виконання AML-обов’язків: зокрема належна перевірка клієнтів (KYC), повідомлення про підозрілі транзакції та дотримання правил «тревел» згідно з національними стандартами

Наявність чинної регуляторної ліцензії: постачальник має відповідні нормативні дозволи, видані в країні розташування та визнані на міжнародному рівні

Дискусія щодо класифікації Binance та MetaMask: високий чи низький ризик?

Юрист 9 квітня повідомив виданню《 Digital Asset 》, що за чинним визначенням Binance, OKX та інші великі зарубіжні біржі, а також децентралізовані біржі (DEX), імовірно, будуть визнані суб’єктами з високим ризиком; ризик такої ж класифікації також стосується сервісів некастодіальних гаманців на кшталт MetaMask, тоді як Coinbase, що має конкретні заморські ліцензії, імовірніше відповідатиме критеріям низького ризику.

Однак для Binance існує простір для винятків. У галузі загалом вважають, що Binance нещодавно змістила основний фокус діяльності на Об’єднані Арабські Емірати (UAE), а в ОАЕ вже впроваджено рекомендації FATF; Binance також має ліцензії, видані такими організаціями, як Віртуальний активний регуляторний орган Дубая (VARA), що створює базові передумови для визнання її низькоризиковим суб’єктом. Материнська компанія MetaMask розташована в США: США є країною, що дотримується вимог FATF, але на сьогодні немає спеціальної системи регуляторних ліцензій, спрямованої саме на послуги для особистих гаманців; тому остаточна класифікація залишається доволі невизначеною.

Занепокоєння галузі: ризик вичерпання ліквідності та ізоляції ринку

Наразі Binance становить 29,42% обсягу глобальних спотових та деривативних угод, тоді як MetaMask контролює 28% частки глобального ринку особистих гаманців; обидва сервіси є найбільш широко використовуваними поза межами країни сервісами, на які покладаються корейські користувачі. Найбільша загальна стурбованість полягає в тому, що обмеження угод для більшості зарубіжних бірж та особистих гаманців може перервати зв’язок між корейським крипторинком і міжнародною екосистемою та посилити нинішню млявість ринкової ліквідності.

Партнер юридичної фірми Decent Jin Hyun-soo зазначив, що хоча запровадження належних правил щодо ризику відмивання коштів за кордоном є необхідним, «без належного обговорення поспішне впровадження жорстких вимог викликає глибоку тривогу». Учасники закликають FIU до того, як регуляції офіційно набудуть чинності, сформувати чіткі та орієнтовані на майбутнє стандарти класифікації ризиків для постачальників і досягти розумного балансу між наглядом за AML та захистом користувачів.

Поширені запитання

Коли нові правила FIU у Кореї офіційно набудуть чинності?

FIU завершив процедуру законодавчого повідомлення минулого року; конкретні строки набрання чинності ще мають бути підтверджені. На даний момент регуляторні органи ще не здійснили офіційне завершене визначення для конкретних зарубіжних постачальників за категоріями високого чи низького ризику; у галузі закликають до створення чітких критеріїв визнання до повного впровадження.

Чи будуть Binance та MetaMask визнані суб’єктами з високим ризиком?

Наразі немає офіційного рішення. Представники юридичної спільноти вважають, що обидва сервіси можуть бути віднесені до високоризикових, але в галузі зазначають, що Binance має ліцензію VARA, а MetaMask розташована в країні, що відповідає вимогам FATF, тож існують підстави для визнання їх низькоризиковими. Остаточна класифікація залежить від результатів розгляду FIU у конкретних справах.

Як нові правила вплинуть на звичайних користувачів криптовалют у Кореї?

Якщо Binance та MetaMask буде віднесено до суб’єктів із високим ризиком, корейські користувачі не зможуть вільно здійснювати відповідні операції з надходження/виведення коштів. Крім того, переказ на особистий гаманець понад 10 млн вонів (KPW) вимагатиме обов’язкового повідомлення, а загальні витрати на комплаєнс і обмеження на транзакції істотно зростуть.