Ставки за іпотекою в США тримаються на рівні близько 6,75% на тлі зростання дохідності держоблігацій перед засіданням ФРС

Понеділок у США зберігались підвищеними ставки за іпотечними кредитами: національна середня ставка за 30-річною фіксованою іпотекою становила 6,75% за даними Bankrate, що на 0,12 відсоткового пункта більше, ніж попереднього тижня. Тривалий високий рівень вартості запозичень відображав зростання дохідності казначейських облігацій США (Treasury) та невизначеність напередодні засідання Федеральної резервної системи, запланованого на вівторок і середу. Ставки за іпотекою трималися поблизу найвищого рівня майже за рік, оскільки дохідність 10-річних Treasury піднялася у п’ятницю до 4,69% з 4,50% станом на 21 липня, а кредитори використовували рухи на ринку облігацій як орієнтир для встановлення ставок за іпотечними позиками.

Bankrate повідомив, що національна середня ставка за 30-річною фіксованою іпотекою в понеділок становила 6,75%. Середня ставка за 15-річною фіксованою іпотекою була на рівні 6,10%. Іпотечні кредити FHA в середньому становили 6,43%, кредити VA — 6,49%, а jumbo — 6,73%. Ці показники є національними середніми величинами і не гарантують пропозиції від кредиторів. Реальні котирування іпотек залежать від кредитного рейтингу, розміру початкового внеску, розміру позики, типу нерухомості та того, чи сплачує позичальник дисконтні бали. За ставки 6,75% щомісячний платіж за основною сумою та відсотками за іпотекою на $400 000 на 30 років становив би приблизно $2 594 без урахування податків на майно, страхування власників житла та інших житлових витрат.

Freddie Mac: ставка за 30-річною іпотекою — 6,58% станом на 23 липня

Щотижневе опитування Freddie Mac показало, що середня ставка за 30-річною фіксованою іпотекою становила 6,58% станом на 23 липня, що більше, ніж 6,55% попереднього тижня. Середня ставка за 15-річною фіксованою іпотекою зросла до 5,96% із 5,93%. Ставка за 30 років досягла найвищого рівня майже за рік, хоча залишалася нижчою за середні 6,74%, зафіксовані в той самий тиждень у 2025 році. Різниця між показником Freddie Mac у 6,58% і середнім значенням Bankrate у 6,75% пояснюється часом і методологією: Freddie Mac публікує щотижневе опитування на основі заявок на іпотеку, поданих кредиторами, тоді як Bankrate оновлює свої національні середні показники частіше.

Асоціація Mortgage Bankers Association повідомила, що середня ставка за конформними 30-річними фіксованими кредитами становила 6,69% за тиждень, що завершився 17 липня. Jumbo-іпотеки в середньому становили 6,44%, кредити FHA — 6,34%, 15-річні фіксовані кредити — 6,04%, а 5/1 іпотеки з коригованою ставкою — 5,97%.

Дохідність Treasury зростає до 4,69%, впливаючи на траєкторію ставок за іпотекою

Ставки за іпотекою рухалися вгору разом із дохідністю довгострокових Treasury. У п’ятницю дохідність 10-річних Treasury завершила день на рівні 4,69%, що більше за 4,50% станом на 21 липня. Дохідність 30-річних Treasury становила 5,18%. Кредитори часто використовують ринок облігацій як орієнтир під час встановлення ставок за іпотекою, адже іпотечні позики конкурують із казначейськими цінними паперами та іпотечними облігаціями, забезпеченими активами, за попит інвесторів. Коли дохідність Treasury зростає, ставки за іпотекою зазвичай слідують за нею. ФРС напряму не встановлює ставки за іпотекою, але її рішення можуть рухати дохідність Treasury та впливати на витрати кредиторів на фінансування. Наразі ФРС утримує свою базову ставку в діапазоні 3,5%–3,75% і зустрінеться у вівторок і середу.

Заявки на іпотеку зросли на 1,9% попри підвищені ставки

Загальні заявки на іпотеку зросли на 1,9% у найновішому опитуванні MBA. Заявки на придбання зросли на 6%, тоді як попит на рефінансування знизився на 2%. Іпотеки з коригованою ставкою становили 7,7% від загальної активності, оскільки деякі позичальники шукали нижчі початкові платежі. Продажі нових односімейних будинків зросли на 1,6% у червні до річного темпу 628 000, хоча продажі залишалися на 5,6% нижчими, ніж рік тому. Медіанна ціна нового будинку знизилася до $398 300, а пропозиція становила 9,3 місяця за поточного темпу продажів.

FAQ

Яка поточна середня ставка за 30-річною фіксованою іпотекою в США?
Bankrate повідомив, що національна середня ставка за 30-річною фіксованою іпотекою в понеділок становила 6,75%, що на 0,12 відсоткового пункта більше, ніж попереднього тижня. Опитування Freddie Mac показало ставку на рівні 6,58% станом на 23 липня.

Чому цього тижня зросли ставки за іпотекою в США?
Ставки за іпотекою зростали разом із підвищенням дохідності Treasury. Дохідність 10-річних Treasury зросла до 4,69% у п’ятницю з 4,50% станом на 21 липня, а кредитори використовують рухи на ринку облігацій як орієнтир для встановлення ставок за іпотечними позиками.

На скільки зросли заявки на іпотеку в останньому опитуванні?
Загальні заявки на іпотеку зросли на 1,9% у найновішому опитуванні Mortgage Bankers Association. Заявки на придбання зросли на 6%, тоді як попит на рефінансування знизився на 2%.