Щойно зрозумів, що зберігаю занадто багато старих банківських виписок у своєму файлі. Наприклад, чи дійсно мені потрібні виписки за 2019 рік? Тому я дослідив, як довго банки фактично зберігають записи і що вимагає IRS, і виявилося, що відповідь досить проста.

Ось основний розподіл: для звичайних банківських і кредитних карткових виписок більшість людей повинні зберігати їх щонайменше рік. Це оптимальний період для звірки рахунків і виявлення помилок. Але ось питання — скільки часу банки зберігають записи у себе? Закон США вимагає зберігати їх протягом п’яти років, тож ви завжди можете запитати у банку старші виписки, якщо потрібно. Це насправді досить корисно знати.

Тепер, якщо мова йде про податкові документи, терміни змінюються. IRS може провести аудит протягом трьох до семи років, якщо підозрює щось неправильно у вашій декларації, тому, щоб бути в безпеці, зберігайте свої податкові декларації та підтверджуючі документи, такі як банківські виписки, щонайменше сім років. Це включає W-2, 1099, квитанції про благодійні пожертви, медичні витрати — все таке. Це дратує, але варто, щоб уникнути головного болю.

Скасовані чеки? Зберігайте їх рік, якщо вони не пов’язані з податками. Рахунки-фактури схожі — зазвичай один місяць достатньо, якщо ви не використовуєте їх для зменшення податків, наприклад, за допомогою витрат на домашній офіс, тоді — три роки.

Гарна новина — тепер не обов’язково зберігати фізичні копії всього. Багато банків дозволяють перейти на електронний документообіг, і ви можете отримувати виписки онлайн у будь-який час. Я сам сканую важливі документи і зберігаю їх у цифровому вигляді з паролем. Значно менше безладу. Якщо ви віддаєте перевагу паперовим копіям, зберігайте оригінали у вогнетривкому сейфі або сейфовій скрині — особливо документи, як свідоцтва про народження, страхові поліси, іпотечні документи або податкові декларації. Вони важко замінюються.

Коли нарешті вирішите викинути старі виписки, не кидайте їх у сміття. Ідентичні злодії люблять знаходити таку інформацію. Візьміть шредер і користуйтеся ним. Це займе п’ять хвилин і збереже вас від потенційних шахрайських проблем.

Головне — знати, скільки саме часу банки зберігають записи і що вимагає IRS, а потім зберігати копії у безпечному, але доступному місці. Цифровий резерв — це, мабуть, найкращий варіант, якщо ви хочете позбавитися безладу, не втративши важливу інформацію.