Vì vậy, tôi đã tìm hiểu về các khoản vay cá nhân dành cho người có điểm tín dụng thấp gần đây và nghĩ sẽ chia sẻ những gì tôi đã phát hiện vì nhiều người gặp phải tình trạng này. Đây là điều - việc có điểm tín dụng thấp không tự động khóa bạn khỏi việc vay mượn, nhưng bạn phải biết nơi để tìm và những điều cần chú ý.

Tôi đã xem xét bảy lựa chọn vững chắc thực sự làm việc với những người có điểm tín dụng dưới 600. Để tôi phân tích những điểm nổi bật:

Navy Federal Credit Union là hợp lệ nếu bạn là quân nhân hoặc có liên kết với Bộ Quốc phòng. Không yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu, khoản vay từ 500 đô la đến 50.000 đô la, và bạn có thể mang theo người đồng ứng nếu cần. Điểm trừ là bạn phải là thành viên trước. Việc trả nợ linh hoạt trong vòng 36-60 tháng.

Rocket Loans nhanh như chớp nếu bạn cần tiền trong ngày. Ký trước 1 giờ chiều EST trong ngày làm việc và bạn có thể nhận được tiền vào buổi chiều đó. Điểm tín dụng tối thiểu đề xuất khoảng 580. Họ muốn ít nhất $2k tuy nhiên và không chấp nhận người đồng ký. Chỉ có hai lựa chọn trả nợ: 36 hoặc 60 tháng.

LendingClub cho phép bạn mang theo người vay chung, điều này thực sự giúp tăng khả năng được duyệt. Họ đề xuất nâng điểm của bạn trên 630 để cải thiện khả năng phê duyệt. Khoản vay từ $1k đến 40.000 đô la, thời hạn từ 24-60 tháng. Khoảng một phần ba người vay được cấp vốn trong vòng 24 giờ sau khi phê duyệt.

Happy Money là lựa chọn vững chắc nếu bạn ghét phí. Không phí trễ hạn, không phí đăng ký, không phí trả trước. Một số người vay được miễn phí phát sinh 0%. Nhược điểm là $5k khoản vay tối thiểu có thể lớn hơn nhu cầu của bạn. Họ yêu cầu điểm tín dụng 640 và không có khoản nợ quá hạn trong báo cáo của bạn.

Upgrade thực sự cho vay cho những người có lịch sử tín dụng ngắn hơn - như chỉ mới 2 năm. Khoản vay từ $1k đến $50k (không có sẵn ở mọi nơi). Họ cung cấp nhiều cách để giảm lãi suất như tự động thanh toán hoặc hợp nhất nợ. Phí phát sinh có thể lên tới 8% tuy nhiên.

LendingPoint phê duyệt trong vài giây. Họ xem xét vượt ra ngoài điểm tín dụng của bạn để đánh giá thu nhập và lịch sử công việc. Khoản vay từ $2k đến 36.500 đô la, thời hạn từ 24-72 tháng. Yêu cầu thu nhập hàng năm tối thiểu $35k . Không có sẵn ở Nevada hoặc West Virginia.

OneMain Financial cung cấp sự linh hoạt thực sự về trả nợ - 24, 36, 48 hoặc 60 tháng. Không yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu. Nhưng khoản vay tối đa chỉ $20k và lãi suất tối thiểu của họ khá cao. Phí phát sinh thay đổi theo từng bang từ 25 đến 500 đô la hoặc 1-10% của khoản vay.

Tôi cũng đã xem xét TD Bank, Universal Credit và Prosper nhưng họ có một số hạn chế khiến họ ít cạnh tranh hơn đối với phần lớn mọi người.

Dưới đây là những điều thực sự quan trọng khi bạn săn tìm khoản vay cá nhân cho người có điểm tín dụng thấp:

Lãi suất APR là tất cả. Càng cao, bạn càng trả nhiều theo thời gian. Hầu hết các nhà cho vay hợp pháp giới hạn khoảng 36% - cao hơn nữa có thể là các khoản cho vay lừa đảo. So sánh APR giữa các nhà cho vay trước khi quyết định.

Yêu cầu điểm tín dụng thay đổi rất nhiều. Hầu hết muốn ít nhất 580, một số muốn 640. Nhưng nhiều nơi cho phép bạn đăng ký trước mà không cần kiểm tra tín dụng cứng ban đầu, điều này rất thông minh.

Thời hạn trả nợ quan trọng cho ngân sách của bạn. Thời hạn ngắn hơn nghĩa là khoản thanh toán hàng tháng cao hơn nhưng tổng lãi suất ít hơn. Thời hạn dài hơn thì dễ trả hơn hàng tháng nhưng bạn sẽ trả nhiều lãi hơn tổng thể.

Số tiền vay - một số nhà cho vay có mức tối thiểu cao (5.000 đô la) trong khi những nơi khác chỉ từ 500 đô la. Số tiền tối đa dao động từ $20k đến $50k tùy theo nhà cho vay.

Phí phát sinh rất mập mờ. Những khoản này bị trừ trực tiếp từ số tiền vay của bạn, khiến bạn nhận ít hơn số đã vay. Một số nhà cho vay tính phí 0%, những nơi khác lên tới 10%. Đọc kỹ các điều khoản nhỏ.

Trước khi nộp đơn, hãy biết điểm tín dụng của bạn. Một số nhà cho vay cho phép bạn đăng ký trước bằng cách kiểm tra mềm. Nghiên cứu xem nhà cho vay nào thực sự xem xét bạn. Quyết định xem bạn cần vay không thế chấp, có thế chấp hay người đồng ký. Sau đó hoàn tất đơn với tất cả giấy tờ cần thiết đã chuẩn bị sẵn. Đọc kỹ mọi điều khoản trước khi chấp nhận vì một số nhà cho vay cung cấp nhiều đề nghị để bạn lựa chọn.

Quy trình nộp đơn thường mất tối đa vài ngày. Hầu hết yêu cầu W-2, phiếu lương và giấy tờ tùy thân. Một số có thể cấp vốn trong ngày. Thiết lập tự động thanh toán nếu có thể vì một số nhà cho vay thực sự có lãi suất tốt hơn khi dùng dịch vụ này.

Một điều nữa về khoản vay cá nhân cho người có điểm tín dụng thấp - chúng thực sự có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn nếu bạn thanh toán đúng hạn. Điều này thể hiện bạn có khả năng quản lý nợ có trách nhiệm, từ đó xây dựng lịch sử tín dụng.

Cũng có các loại khoản vay khác để xem xét. Khoản vay không thế chấp không cần tài sản thế chấp nhưng yêu cầu khắt khe hơn và lãi suất cao hơn. Khoản vay có thế chấp dùng tài sản như ô tô hoặc tài khoản tiết kiệm để dễ dàng hơn trong việc vay và có thể có lãi suất tốt hơn. Khoản vay trả góp phân chia thanh toán theo thời gian với lãi suất cố định. Một số nhà cho vay cho phép bạn thêm người đồng ký, điều này có thể cải thiện khả năng của bạn.

Tóm lại: có thể vay khoản vay cá nhân cho người có điểm tín dụng thấp nếu bạn mua sắm thông minh. Đừng chỉ lấy đề nghị đầu tiên. So sánh APR, phí, điều khoản trả nợ và dịch vụ khách hàng. Tránh những khoản vay có APR trên 36%. Đảm bảo nhà cho vay minh bạch về tất cả các chi phí. Và nhớ rằng thanh toán đúng hạn thực sự giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn theo thời gian, vì vậy đây có thể là bước đệm để vay với lãi suất tốt hơn lần sau.