凌晨的紐約，Win Win Coffee 店裡，一位 Z 世代顧客用手機掃描 QR Code，幾秒鐘後，一筆以太坊支付獲得確認，咖啡師遞上一杯剛做好的拿鐵。這樣的場景在美國正變得越來越普遍。
根據 PayPal 與國家加密貨幣協會（NCA）於 2026年1月發布的聯合調查，美國已有 39% 的商家接受加密貨幣作為支付選項，超過五分之四的商家認為加密支付將在未來五年內成為商業常見特徵。
01 現況與趨勢
加密貨幣支付正迅速從小眾實驗走向美國主流商業的核心地帶。最新調查描繪出一幅清晰的採用圖像：39% 的美國商家已在結帳時整合了加密貨幣支付選項。
這一數據背後，反映出商家對不斷變化的顧客偏好作出明確回應。
值得注意的是，企業規模與採用率之間呈現正相關。年營收超過 5 億美元的大型企業中，有 50% 已接受加密貨幣，而中小型企業的比例分別為 34% 和 32%。
加密貨幣在商家收入中的占比同樣不容忽視。在接受數位資產支付的企業中，加密貨幣平均占其總收入的 26%，顯示它已成為一個具意義的支付管道，而不僅僅是投機工具。
02 採用驅動力
加密貨幣支付採用的核心驅動力來自明確的顧客需求。88% 的商家回報收到消費者關於使用加密貨幣支付的詢問，69% 表示顧客希望至少每月使用一次數位資產。
這一需求向商家傳遞了明確訊號——顧客對加密貨幣支付的需求是經常性的，而非偶發現象。
世代趨勢在這一轉變中扮演關鍵角色。年輕消費者推動了大部分興趣，商家回報來自千禧世代與 Z 世代的需求最為強烈。
77% 的商家看到千禧世代的詢問最多，而 73% 的商家回報來自 Z 世代或更年輕顧客的興趣很高。
小型企業在滿足年輕顧客需求方面尤為積極。他們回報來自 Z 世代消費者的詢問率高達 82%，而中型企業為 67%，大型企業為 65%。
03 行業領先者
部分行業在加密貨幣支付採用方面居於領先地位，這與其產業特性及顧客基礎密切相關。
飯店與旅遊業以 81% 的採用率居冠，這與該產業面對全球客戶、跨境交易及快速結算的需求高度契合。
數位商品、遊戲、奢侈品與特色零售領域同樣表現亮眼，76% 的商家回報與加密支付有高度互動。
零售與電子商務領域也相當突出，69% 的商家回報了與加密支付相關的有意義活動。這些產業通常服務於數位原生用戶與早期採用者，使其成為新型支付技術的自然試驗場。
04 商家觀點：優勢與障礙
商家在採用加密貨幣支付時發現多重優勢。更快的交易速度與接觸新客戶是主要驅動力，各有 45% 的受訪者提及。
這些因素使數位資產支付對線上或跨境營運的企業特別具吸引力。
安全性與隱私的提升也備受重視。41% 的商家認為加強的安全功能是核心優勢，40% 的商家則指出顧客的隱私保障有所提升。
儘管優勢明顯，簡易性仍是最大障礙。90% 的商家表示，若體驗能如同處理傳統信用卡交易般簡單，他們願意嘗試接受加密貨幣。
國家加密貨幣協會主席 Stu Alderoty 指出：「數據顯示，缺乏興趣並不是阻礙加密貨幣的原因。理解與可用性才是真正的挑戰。」
05 從實驗到日常支付
PayPal 加密貨幣副總裁暨總經理 May Zabaneh 表示，數據證實了一個轉捩點：「加密支付現正超越早期實驗，進入日常商業領域。」
一旦企業開始提供數位資產支付，許多企業都看到了明顯好處。當加密貨幣以與信用卡或標準線上支付同樣熟悉的方式呈現時，它成為強大的成長工具。
小型企業在這一轉變中展現出高度彈性。Win Win Coffee 聯合創辦人 Nikisha Bailey 表示：「公司專注於在顧客所在之處與他們接觸，並讓與品牌的互動盡可能簡單。」
72% 接受加密貨幣的商家回報，他們的加密貨幣銷售在過去一年有所成長，顯示一旦企業實施數位資產支付，顧客很快就會更頻繁地使用這些選項。
06 市場最新動態
呼應商家採用加密貨幣支付的正面趨勢，數位資產市場本身也正經歷動態變化。比特幣在經歷週末拋售後已反彈至 79,000 美元附近，從週末接近 74,000 美元的低點回升。
市場分析指出，此次下跌可能已完成一段自 2025年10月開始的空頭序列，使比特幣處於關鍵轉折點。
以太坊價格同樣展現韌性，已攀升至 2,340 美元以上。Solana、BNB、XRP 以及 Cardano 等主要代幣在過去 24 小時內均錄得 3% 至 6% 的漲幅。
市場氛圍的回暖部分得益於亞洲股市及貴金屬市場的強勁反彈，有助於穩定更廣泛的風險情緒。
07 主流化挑戰與未來展望
雖然商家採用加密貨幣支付的趨勢強勁，但要真正實現主流化仍面臨挑戰。超過五分之四的商家（84%）表示他們預期加密支付在未來五年內將變得普及，但許多人仍在等待體驗能與信用卡支付的便利性相匹配。
教育與使用者體驗設計成為決定成敗的關鍵領域。90% 的商家表示，若設置支付流程如同信用卡接受入門般簡易，他們可能會接受數位資產。
這一挑戰正促使產業合作與創新。NCA 與 PayPal 正共同努力，透過展示加密貨幣如何簡單、易取得且便於企業與消費者使用，來縮小知識落差。
商家對加密貨幣支付未來的樂觀態度與實際行動之間仍存在落差，這為支付服務供應商與技術創新者創造了機會。
未來展望
當德國最大零售券商 ING Deutschland 向客戶開放比特幣 ETP 投資，當白宮召集產業代表討論穩定幣監管框架，加密貨幣的金融基礎設施正以驚人速度完善。
商家收銀台的變化只是冰山一角。84% 的美國商家相信五年內加密支付將如同信用卡一般普及，而今日 39% 的採用率僅是這場變革故事的開端。
這場支付革命沒有旁觀者，每個商家與消費者都是參與者。
