最近一直在研究退休規劃，並且發現了一個有趣的事實——退休金其實並沒有完全消失，它們只是藏在特定的地方。

大多數人認為退休金已經完全消失，但事實並非如此。它們在政府工作、公營部門以及工會力量強大的地方仍然相當普遍。這一轉變發生在1980年代，當私營企業開始逐步取消退休金。根據勞工統計，1987年，雇主通過退休金支付了86%的退休成本，但到2022年，這一比例已經降到只有29%。變化之大令人震驚。

關於退休金，有一點很重要——它們真的非常可靠。你可以獲得終身保證的每月支付，雇主負擔大部分費用，而且不用擔心市場崩盤會抹去你的退休資產。與此相比，401(k)的表現則完全取決於你的投資表現。

那麼，哪些提供退休金的工作仍然存在呢？聯邦政府職位——如(FBI、國稅局、NASA等角色——都享有聯邦雇員退休制度。州和地方政府的工作——警察、消防員、行政人員——通常都有退休金計劃。軍事服役只要服役超過20年，就能獲得政府資助的退休金。在大多數地方，教師仍然可以加入州立退休系統。公用事業公司由於工會協議，通常也會保留退休金。建築和交通工會仍在談判退休福利。公共醫院或州立設施的醫療工作者也可以獲得退休金。

工會會員資格在這裡扮演著重要角色——約66%的私營工會工人可以享有確定福利計劃，而非工會工人僅有10%。

當然，不是每個人都能找到政府工作或工會職位。如果你的情況不是這樣，你仍有其他選擇。401(k)允許你稅前存款，雇主通常也會匹配一些。IRA（傳統或羅斯）則獨立運作。聯邦雇員可以使用“儲蓄計劃”，這基本上是一個低費用的401(k)。或者，你也可以向保險公司購買年金，這就像一個退休金——保證終身收入。

總結來說，提供退休金的工作主要集中在政府、軍事、公營部門和工會工作。如果這不是你的路徑，透過其他稅收優惠帳戶建立退休儲蓄也是完全可行的。只要有意識地規劃，而不是依賴雇主的保障。