他没骗过一个人，却洗了 104 亿台币：诈骗集团链上洗钱标配「金融加工师」崛起

一场金额高达新台币 104 亿元的虚拟币洗钱案，近日震撼台湾警界。嫌犯邱姓男子虽未参与任何实际诈骗行为，却透过币圈机制协助诈骗集团将赃款洗白出境，年收抽成获利上看 7 千万元。这起案件不仅创下中部史上洗钱金额最高纪录，也迫使警方重新审视诈骗链中「搬运工」角色的重要性。

不是诈骗犯，却是链上关键：「金融加工师」崛起

邱姓男子，40多岁，来自新竹湖口，曾在中国经商，近年转行专职「币水处理」。警方历时半年调查发现，其帐户与多起诈骗案受害人资金流向高度重叠，且交易中充斥大量 USDT（泰达币）转帐纪录。尽管他未开设诈骗平台，也未与受害人接触，但他正是诈骗产业背后最重要的金流节点。

如何洗？从台币变 USDT，再从链上蒸发

此案最令人震惊的，是其极为成熟的「链上洗钱流程」。根据网路讨论，诈团先诱导受害人汇款至特定帐户，邱嫌或其成员再以一对一或一对多的方式收购台币，迅速换成等值 USDT。接着这些 USDT 经多层钱包与冷钱包转移，有时使用去中心化交易所（DEX），最终汇入境外交易所，完成出金与洗白。整套流程几乎无需人头帐户，隐密且难追踪。这对警方来说，若无交易所配合，几乎无法查到钱最后去哪里。

104 亿规模怎么来的？水房成了诈团标配

根据刑事局资料，自 2023 年至 2024 年间，邱某共处理约 3.24 亿个泰达币，金额超过 104 亿新台币，平均每笔抽成约 1%，保守估计年获利至少 7,000 万元。

这不是一般币商规模可比。警方质疑其背后是否有固定合作的诈骗集团、甚至是境外团队分工合作，邱某可能只是「台湾端币水处理站」，后方另有炒币、分润与转仓机制支持，形成完整的地下清洗产业链。

案发现场：冷钱包、笔记本、无名户，都是证据

警方突袭邱嫌住处时，查扣包括蓝宝坚尼 Urus、Lexus LM 名车，百万名表、数十万现金与两颗 Ledger 冷钱包，更有十多本外籍护照副本与一本本记载着加密币代号与转帐金额的笔记本。

笔记中没有名字，只有代码：「HK1→USDT25k」、「PH→XMR8k」、「TW→EX出」。警方推测这些是境内外金流路径代码，目前已交由金流与链上分析专家协助还原资金流向。

法律的盲区：「我只是换币，没骗人」该不该入罪？

邱嫌在警讯中不否认操作事实，但辩称：「我没骗人，我只是换币。」这句话让办案人员陷入思考：当犯罪产业链愈来愈分工，从骗人、金流、出金、甚至技术支援都可外包，「搬运币」的人该如何定罪？现行洗钱防制法虽有规范，但对于类似无照 OTC 业者、链上匿名币转帐等仍缺乏明确处罚依据。

这不是个案，而是台湾金融地下产业的一环

这起事件打开了警方的视野，也暴露出台湾对加密币洗钱打击的制度缺陷。邱某的角色更像一位「金融加工师」，不是主谋，却是串接上下游资金流最关键的一环。当未来诈骗集团不再直接管钱，连洗钱也可外包，打诈不再是抓诈团，而是断整条供应链。而邱某，只是众多看不到脸的「币水工厂」之一。

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