预计到2033年，Neo和挑战者银行市场年增长率将达到26.3%

• 到2033年，因数字银行需求和移动创新，Neo银行将以26.3%的年复合增长率增长。
• 欧洲在2024年市场中领先，亚太地区预计将在2033年前实现最快扩张。
• 盈利能力、忠诚度和合规性仍然是数字银行面临的主要挑战。

ResearchAndMarkets.com于10月30日发布了一份报告，预测全球新兴银行和挑战者银行市场将在2025年至2033年间以26.3%的年复合增长率增长。研究将这一扩展归因于金融服务的快速数字化、消费者行为的变化以及移动银行技术的进步。

根据报告，千禧一代和Z世代用户对完全数字银行体验的日益偏好推动了市场增长。没有实体分行的数字银行提供简化的账户设置、实时交易提醒、预算工具以及通过移动优先平台提供的无费用结构。报告指出，这些银行比传统金融机构更有效地满足了细分市场的需求和服务不足的群体。

市场结构和商业模式

市场按许可模型分为完全持牌银行和基于合作的实体。完全持牌的挑战者银行，如Atom Bank和Judo Bank，依据全银行执照运营，提供包括贷款、储蓄和存款在内的服务。基于合作的数字银行与持牌金融机构合作提供银行服务，专注于用户体验和技术开发，同时减少监管障碍，实现更快的市场进入。

由于低运营成本和灵活的基础设施，数字银行在2024年引领了采用，从而提供具有竞争力的利率和零费用产品。根据研究，混合银行将物理支持与主要数字体验相结合，在老年人群体和复杂金融服务用户中越来越受到重视。

区域表现与挑战

2024年，欧洲占据了最大的市场份额，得益于有利的监管环境，如PSD2，以及较高的数字化采纳率。英国、德国和荷兰是挑战者银行创新的主要中心。北美紧随其后，由Chime、Dave和Ally Bank等公司引领。亚太地区预计在2025年至2033年间将经历最高的增长率，这得益于印度、新加坡和澳大利亚等国的金融包容性倡议和友好的金融科技监管。

该报告识别了包括客户忠诚度、盈利能力和监管监督在内的挑战。许多数字银行由于高昂的客户获取成本和有限的交叉销售机会而难以实现盈亏平衡。随着这些银行的增长，它们面临着越来越严格的监管审查，需要投资于网络安全、反洗钱合规性和数据隐私保护。