美国银行如何秘密为区块链上的未来做准备

美国银行专注于代币化和区块链驱动的金融基础设施

美国银行机构正通过强调传统金融资产和基础设施的代币化，战略性地推进其区块链技术的整合，而不是急于进入投机性或加密原生产品。这种深思熟虑的方法旨在在现有监管框架内现代化核心服务，例如支付、存款、托管和基金管理。

关键要点

美国银行正在优先考虑代币化版本的存款、资金和保管，而不是推出新的加密原生资产。

大多数链上银行活动集中在批发支付、结算和基础设施，通常不为公众所知。

监管机构在严格监督和风险缓解协议下，越来越多地允许与加密相关的银行职能。

主要银行正在通过受控、合规的产品结构测试像以太坊这样的公共区块链。

银行并不是提供不受监管的数字资产，而是正在系统地基于区块链技术构建基础金融服务。这一努力涉及代币化——将存款或投资股份等权利转换为记录在分布式账本上的数字代币的过程。这些代币嵌入了规则，使得实时结算、自动化流程和降低对手风险成为可能，从而创建了一个更高效的交易框架，仍然在监管范围内。

代币化现金：用于即时转账的数字存款

这种转变的一个明显指标是代币化存款的兴起——银行持有资金的数字表示。这些存款与非金融实体发行的稳定币不同，仅由受监管的银行发行和赎回。摩根大通在这一领域处于前沿，推出了其JPM Coin系统，通过基于区块链的通道为机构客户提供实时转账和结算。该银行已将其区块链部门重新命名为Kinexys，将其定位为支付、代币化资产和可编程流动性的 платформ，而不仅仅是一个加密货币倡议。

同样，花旗在2023年9月推出了花旗代币服务，将代币化存款和智能合约集成到现金管理和贸易融资中。到2024年10月，该服务从试点转为正式上线，使得在机构市场内能够进行数百万美元的交易。

美联储纽约创新中心测试了使用代币化存款的银行间支付，与多家银行和万事达卡在一个受控环境中合作，同时探索了批发数字美元原型。这些实验突显了向代币化表示现实世界资产（如私人信贷和商业房地产）更广泛运动的趋势，这可能会在链上解锁流动性和分散所有权。

建立机构级保管和安全保管

为了使基于区块链的系统扩展，安全的保管解决方案至关重要。BNY Mellon于2022年10月推出的数字资产保管平台，允许特定客户持有和转移比特币和以太坊，将传统的保管服务扩展到数字资产领域。监管透明度也有所改善；货币监理署已明确国家银行可以为加密资产提供保管服务，监管由联邦监管机构规定的风险管理标准来调节。

在公共区块链上对资金和资产进行代币化

投资产品也正在向区块链环境过渡。摩根大通资产管理公司宣布将在2025年12月推出其首个代币化货币市场基金，股份以代币形式在以太坊上发行，展示了传统资产如何在监管框架内以数字形式表示。该基金以$100 百万的资金启动，体现了机构对代币化投资工具的显著接受。

监管环境：谨慎进步

监管机构正在逐步适应这一不断发展的环境。美国货币监理署（OCC）在2025年3月的澄清允许银行参与特定的加密相关活动，包括托管和稳定币交易，前提是它们在受监管的框架内运作。这种谨慎的做法确保金融机构可以创新，同时保持对稳定性和消费者保护至关重要的控制。

随着银行加深对区块链的整合，它们的重点仍然是逐步、合规的进展——在数字资产完全到达零售消费者之前，转变金融的后端，为更加数字化、高效的金融未来铺平道路。

本文最初发表于《美国银行如何秘密为区块链未来做准备》在Crypto Breaking News上——您可信赖的加密新闻、比特币新闻和区块链更新来源。