美国银行如何秘密为区块链未来做准备

美国银行专注于代币化和区块链驱动的金融基础设施

美国银行机构正在战略性地推进区块链技术的整合，强调传统金融资产和基础设施的代币化，而不是急于进入投机性或加密原生产品。这种谨慎的方式旨在在现有监管框架内现代化核心服务，如支付、存款、保管和基金管理。

关键要点

美国银行正在优先考虑代币化版本的存款、资金和保管，而不是推出新的加密原生资产。

大多数链上银行活动集中在批发支付、结算和基础设施，通常不为公众所知。

监管机构在严格监督和风险缓解协议下，越来越多地允许与加密相关的银行职能。

主要银行正在通过受控、合规的产品结构测试像以太坊这样的公共区块链。

银行并非提供不受监管的数字资产，而是系统地基于区块链技术构建基础金融服务。这一努力涉及代币化——将存款或投资份额等权利转换为记录在分布式账本上的数字代币的过程。这些代币嵌入了规则，使实时结算、自动化流程和降低对手风险成为可能，从而创造出一个更高效的交易框架，同时保持在监管范围内。

代币化现金：即时转账的数字存款

这一转变的一个明显指标是代币化存款的兴起——银行持有资金的数字表示。与非金融实体发行的稳定币不同，这些代币仅由受监管的银行发行和赎回。摩根大通在这一领域处于前沿，推出了其JPM Coin系统，通过基于区块链的通道为机构客户提供实时转账和结算。该银行已将其区块链部门重新命名为Kinexys，将其定位为支付、代币化资产和可编程流动性的平台，而不仅仅是一个加密货币倡议。

同样，花旗银行在2023年9月推出了花旗代币服务，将代币化存款和智能合约整合到现金管理和贸易融资中。到2024年10月，该服务从试点阶段转为正式上线，使数百万美元的交易在机构市场中得以实现。

纽约联邦储备银行创新中心测试了使用代币化存款的银行间支付，与多家银行和万事达卡在一个控制环境中合作，同时探索了一种批发数字美元原型。这些实验突显了一个更广泛的趋势，即向代币化的现实资产表示法（如私人信贷和商业房地产）迈进，这可能会在链上解锁流动性和分层所有权。

构建机构级保管和保管服务

为了区块链基础系统的扩展，安全的保管解决方案至关重要。BNY Mellon于2022年10月推出的数字资产保管平台，允许特定客户持有和转移比特币和以太坊，将传统的保管服务扩展到数字资产领域。监管透明度也有所改善；货币监理署已明确国家银行可以为加密资产提供保管服务，监督由联邦监管机构规定的风险管理标准进行调节。

在公共区块链上代币化资金和资产

投资产品也正在向区块链环境过渡。摩根大通资产管理公司于2025年12月宣布推出其首个代币化货币市场基金，股份以代币形式在以太坊上发行，展示了传统资产如何在监管框架内以数字方式表示。该基金的启动资金为$100 百万， exemplifying 显示了机构对代币化投资工具的重大接受。

监管环境：谨慎进步

监管机构正在逐渐适应这一不断发展的格局。OCC在2025年3月的澄清允许银行参与特定的加密相关活动，包括托管和稳定币交易，前提是它们在监督框架内运作。这种谨慎的做法确保了金融机构能够创新，同时维护对稳定性和消费者保护至关重要的控制。

随着银行加深对区块链的整合，它们的重点仍然是渐进的、合规的进展——在数字资产完全进入零售消费者之前，先转变金融的后端，为更加数字化、高效的金融未来铺平道路。

本文最初发表于《美国银行如何秘密准备区块链未来》在Crypto Breaking News——您可信赖的加密新闻、比特币新闻和区块链更新来源。