韩国八家主要信用卡公司5月调整了信用卡贷款利率，低信用借款者利率下降，高信用借款者利率上升。据韩国信用金融协会数据，八家公司（乐天卡、BC卡、三星卡、新韩卡、友利卡、韩亚卡、现代卡、KB国民卡）的平均利率从4月的13.57%下降0.03个百分点至5月的13.54%。信用评分低于700分的借款者，利率从17.18%下降0.09个百分点至17.09%；而评分高于900分的借款者，利率从10.52%上升0.47个百分点至10.99%。这种利率差异化调整反映了信用卡公司对政府普惠金融政策及监管激励措施的回应——该激励措施将中利率贷款从家庭贷款总额计算中豁免高达80%。此次利率调整之际，信用卡公司面临着1.5%的年度家庭贷款增长上限以及不断上升的融资成本——金融债券利率（AA+/3年期）从1月的3.3%攀升至5月底的4.2%以上。
信用卡公司对低信用借款者降息，对高信用借款者加息
八家主要信用卡公司中的四家——乐天卡、三星卡、现代卡和BC卡——表现出对高信用借款者加息、对低信用借款者降息的模式。三星卡对信用评分高于900分的借款者利率上调2个百分点，从12.86%升至14.86%，超过行业平均0.06个百分点的增幅。对评分低于700分的借款者，三星卡利率下调0.05个百分点，从17.54%降至17.49%。乐天卡对高信用借款者利率上调0.15个百分点，从10.5%升至10.65%；对低信用借款者利率下调0.13个百分点，从17.78%降至17.65%。现代卡将高信用借款者利率上调1.05个百分点，从10.84%升至11.89%；低信用借款者利率下调0.39个百分点，从17.58%降至17.19%。
金融债券利率从1月3.3%升至5月底4.2%以上
在利率调整期间，信用卡公司的融资成本稳步上升。据韩国金融投资协会债券信息中心数据，金融债券（金融机构债券Ⅱ/无担保/AA+/3年期，5家评级机构平均值）利率从1月的3.3%升至5月底的4.2%以上。没有吸储功能的信用金融公司主要依赖债券发行作为融资来源。融资成本通常会滞后3至4个月反映在最终贷款利率中。5月信用卡贷款余额创历史新高。金融当局召集了家庭贷款增长趋势令人担忧的信用卡公司，并指示其主动管理贷款。信用卡公司目前每日、每周和每月向当局报告贷款趋势。
政府普惠金融政策与中利率贷款激励推动利率调整
行业消息人士指出，政府扩大对低信用和中信用借款者贷款的政策是推动低信用群体利率下调的主要因素。乐天卡一位官员表示："我们一直在根据政府的普惠金融扩张政策扩大中利率贷款产品。"中利率贷款的监管激励措施也促成了这种利率调整模式。当局将中利率贷款从家庭贷款总额计算中豁免高达80%，以确保充足的供给能力。信用卡公司必须将年度家庭贷款增长控制在1.5%以内。一位行业官员分析称："中利率贷款豁免激励等制度因素降低了对家庭贷款增长率的影响，似乎对中利率贷款扩张起到了积极作用。"另一位行业官员指出："有一种氛围是，即使牺牲利润，信用卡公司也需要增加普惠金融。由于中利率贷款在家庭贷款额度规定下也获得激励，公司似乎综合考虑了这些因素。"第三位行业官员表示："从普惠金融的角度来看，一些信用卡公司正在加大对低信用评分人群的营销以积极提供贷款，同时减少对高信用借款者的营销，因为担心向高信用借款者发放过多贷款无法满足总量监管限额。"
中利率贷款产品计划本月推出，赛特多尔贷款10月推出
下半年还有更多中利率贷款产品上市。针对低信用和中信用借款者的民间"Mid-Rate Living Stability Loan（中利率生活稳定贷款）"已于上月底在六家储蓄银行开始销售，预计本月将在信用金融行业推出。信用金融行业最初考虑上月推出，但因IT系统协调问题推迟。"Woori（友利）"、"Hana（韩亚）"和"Shinhan（新韩）"等机构也在推进相关中利率产品安排。赛特多尔贷款（Saitdol Loan）是一种针对中信用借款者的政策担保产品，由信用金融行业新推出，计划于10月推出。
常见问题解答
为什么韩国信用卡公司5月对低信用借款者降息，对高信用借款者加息？
信用卡公司根据政府的普惠金融政策及监管激励措施调整利率——该措施将中利率贷款从家庭贷款总额计算中豁免高达80%。这使得公司能够在管理1.5%年度家庭贷款增长上限的同时，扩大对低信用和中信用借款者的贷款。
5月不同信用评分区间的具体利率变化是什么？
对于信用评分低于700分的借款者，平均利率从17.18%下降0.09个百分点至17.09%。对于评分高于900分的借款者，平均利率从10.52%上升0.47个百分点至10.99%。行业整体平均利率从4月的13.57%下降0.03个百分点至5月的13.54%。
韩国信用金融行业的新中利率贷款产品何时推出？
针对低信用和中信用借款者的民间"Mid-Rate Living Stability Loan（中利率生活稳定贷款）"已于上月底在六家储蓄银行开始销售，预计本月在信用金融行业推出。赛特多尔贷款（Saitdol Loan）是一种针对中信用借款者的政策担保产品，计划于10月推出。
