你有没有想过，为什么借记卡并不像大家想的那样是完美的解决方案？我最近注意到，借记卡的一些真正的缺点并没有被充分讨论。

首先让我感到意外的是——加油站里的预授权。以前预授权的金额上限是125美元，但现在Visa和Mastercard的借记卡预授权最高可以达到175美元。如果你的支票账户资金比较紧张，这就可能导致透支费用。而且你可能要等上几天才能清算。一个小技巧是：在加油泵之外到收银台内刷卡——你只要让收银员按你实际需要的精确金额给你收费即可。

接下来是消费额度的问题。使用借记卡，你的消费额度会被限制在你账户里有什么。听起来很直白，但很快就会变得麻烦。比如你经营一家小型企业，在贸易展上发现了一个绝佳的库存交易。供应商只接受现金或信用。那天你的购买力？会被限制为你ATM的每日取款限额。试着给银行打电话提高这个限额——他们会看你像是在开玩笑。信用卡可以申请更高额度。借记卡？不行。

欺诈保护这部分就真的变得很不靠谱了。借记卡的缺点在这里会暴露得尤其明显。如果你的卡被盗，而且你在两天内上报，你需要承担的可能是至多$50 美元的欺诈性费用。错过这个时间几天？金额会跳到500美元。等超过60天才发现？你可能要为一切承担责任。更糟的是——当你的银行最终追回欺诈资金时，他们可能还要花最多两周时间把这笔钱退回给你。如果你是靠每月工资过日子，两周没有自己的钱会非常难熬。信用卡在欺诈保护方面要好得多。

但重点是——借记卡对你的信用评分完全没有任何作用。银行不会把借记卡的交易情况上报给credit bureaus。所以如果你99%的消费都用借记卡支付，那这99%对信用机构来说就等于“看不见”。你的信用评分会影响你是否能拿到贷款、是否能租到公寓，甚至也会影响一些雇主是否会雇用你。这是借记卡一个非常大的缺点，但确实几乎没有人真正提到。

看吧，借记卡确实方便，而且它确实会逼着你只花你有的钱。但它们有真正的限制。如果你不小心，借记卡的缺点就会逐渐叠加起来。也许值得重新想一想：你到底有多依赖它们。