刚刚又看到戴夫·拉姆齐（Dave Ramsey）关于社会保障的看法，老实说，他的建议与大多数理财顾问的建议截然不同，真是相当反常。

所以事情是这样的——大多数人被告知要尽可能晚些领取社会保障，对吧？但戴夫·拉姆齐说你实际上可以在62岁就开始领取，而且如果你做一件特定的事情，他的数学是没问题的。问题是？你必须把每一笔领取的钱都投资起来。

我又多了解了一些。如果你在62岁领取，是的，你每月的领取金额大约比等到完全退休年龄(66或67（取决于你的出生年份)）少了大约30%。而且如果你一直等到70岁，研究显示你终身福利可能多出超过182,000美元。这是真实的数字。

但这就是拉姆齐策略的核心。他认为，如果你把那些较少的62岁早期领取的钱投入到一个稳健的共同基金，你实际上可以比等待更早领取更占优势。数学上讲，你的投资回报可以弥补早期较少的领取和之后较多的领取之间的差距。

现在，实际情况——平均共同基金在过去20年左右的回报率大约是4.67%。与此同时，标准普尔500指数在过去30年的年均回报率是10.7%。所以理论上，如果你选对基金，戴夫·拉姆齐的方法是可以奏效的。

但，这一点很重要——拉姆齐从未真正面对房间里的大象。大多数在62岁领取社会保障的人，并不是因为想投资。他们提前领取，是因为需要这笔钱来维持生活。如果你处在那种情况，这个策略显然不适用你。

这是一个有趣的理财思想实验，但它需要纪律和财务稳定性，而不是每个人都具备。如果你真的有能力投资你的领取款项，值得考虑，但绝对不是一刀切的建议。