مخزن بيتكوين يفرض التحقق من الهوية على جميع معاملات الصراف الآلي وسط حملة تنظيمية على احتيال العملات الرقمية

بيتكوين ديبوت (ناسداك: BTM)، أكبر مشغل لصرافات العملات الرقمية في أمريكا الشمالية، بدأ في تنفيذ خطة تدريجية تتطلب من العملاء إثبات هويتهم في كل معاملة في أكشاكه الموجودة في الولايات المتحدة، مما يمثل تحسينًا طوعيًا هامًا في إطار الامتثال الخاص به.

تم تطبيق السياسة في أوائل فبراير 2026، وذلك في ظل مواجهة الشركة دعاوى قضائية نشطة من المدعين العامين في ماساتشوستس وأيوا، تتهمها بعدم وجود تدابير كافية للحماية من الاحتيال الذي يستهدف المستخدمين كبار السن، مع تقرير FBI عن خسائر تصل إلى 333 مليون دولار من عمليات الاحتيال المتعلقة بصرافات العملات الرقمية في عام 2025.

سريان سياسة التحقق المستمر من الهوية

أعلنت بيتكوين ديبوت في 24 فبراير 2026 أنها بدأت في تنفيذ التحقق الإجباري من الهوية لجميع المعاملات عبر شبكة صرافاتها في الولايات المتحدة. تصف الشركة التي تتخذ من أتلانتا مقرًا لها هذه الخطوة بأنها “تقدم كبير” في جهود منع الاحتيال، بهدف اكتشاف الأنشطة المشبوهة في الوقت الحقيقي قبل الموافقة على المعاملات.

تستند السياسة إلى متطلب في أكتوبر 2025 كان يفرض التحقق من الهوية فقط للمستخدمين الجدد أثناء عملية التسجيل الأولي. بموجب الإطار الموسع، يجب على العملاء العائدين الآن تقديم هوية لكل معاملة فردية.

قال الرئيس التنفيذي سكوت بوكانان في الإعلان: “يتيح التحقق المستمر لنا اكتشاف الأنشطة المشبوهة استنادًا إلى العملاء أو المواقع أو مبلغ المعاملة قبل الموافقة عليها.” وأضاف: “من خلال طلب التحقق من الهوية في كل معاملة، نخطو خطوة إضافية لتعزيز الأمان، وحماية العملاء، والحفاظ على نزاهة خدماتنا.”

تهدف الشركة إلى مكافحة مشاركة الحسابات، وسرقة الهوية، ومحاولات الاستيلاء على الحسابات من خلال بروتوكول التحقق المعزز. تدير بيتكوين ديبوت حوالي 8800 جهاز صراف آلي عبر أمريكا الشمالية، وتحتل أكبر حصة سوقية بين مشغلي صرافات العملات الرقمية في الولايات المتحدة.

دعاوى قضائية على مستوى الولايات تتحدى ممارسات الصناعة

تأتي الترقية في الامتثال بعد تصاعد الضغط القانوني من قبل المدعين العامين في الولايات. ففي 6 فبراير 2026، قدمت المدعية العامة في ماساتشوستس أندريا كامبل دعوى ضد بيتكوين ديبوت، تتهمها بمعرفة تسهيل عمليات الاحتيال بالعملات الرقمية مع إزالة التدابير الوقائية ضد الاحتيال.

تطلب شكوى ماساتشوستس تدابير قضائية، بما في ذلك حظر بيتكوين ديبوت من معالجة المعاملات التي تتجاوز 10,000 دولار “دون اتخاذ خطوات إضافية لمنع الاحتيال.” تشمل التدابير المقترحة تنفيذ تقييمات مخاطر الاحتيال بناءً على الأسئلة، وإنشاء عمليات استرداد رسمية لضحايا الاحتيال.

وتشير الشكوى إلى أنه قبل أكتوبر 2025، كان بإمكان العملاء شراء كميات صغيرة من البيتكوين فقط من خلال تقديم رقم هاتف، وهو ما يُتهم بأنه مكن من نشاطات احتيالية. كما تتطابق شكوى كامبل مع مزاعم من دعوى أيوا لعام 2025 بشأن رسوم معاملات مخفية.

وفي يناير 2026، توصلت بيتكوين ديبوت إلى تسوية بقيمة 1.9 مليون دولار مع المدعي العام في مين، آرون فري، تتضمن تعويض الأفراد الذين خسروا أموالًا بسبب عمليات احتيال أثناء استخدام الشركة لصرافاتها. جاءت التسوية بعد حكم من المحكمة العليا في أيوا سمح لبيتكوين ديبوت بالاحتفاظ بالأموال المودعة عبر صرافاتها والتي نشأت من عمليات احتيال، استنادًا إلى إقرارات العملاء بملكية المحافظ.

البيئة التنظيمية وإحصائيات الاحتيال تدفع التغييرات في الصناعة

أبلغت FBI عن خسائر قدرها 333 مليون دولار من عمليات الاحتيال المتعلقة بصرافات العملات الرقمية في عام 2025، مما يبرز تزايد حجم المشكلة. يستهدف المحتالون بشكل متزايد كبار السن باستخدام صرافات البيتكوين بسبب طبيعة المعاملات غير القابلة للاسترجاع على بلوكتشين، وغالبًا ما ينتحلون صفة وكالات حكومية أو دعم فني لإجبار الضحايا على الدفع.

وفقًا لجمعية المتقاعدين الأمريكية (AARP)، أصدرت 17 ولاية أمريكية قوانين تستهدف مشغلي صرافات العملات الرقمية حتى فبراير 2026. تشمل التدابير التنظيمية حدودًا يومية للمعاملات، ووجود لافتات تحذيرية من الاحتيال، ومتطلبات ترخيص. طبقت كاليفورنيا وتكساس بعضًا من أشد قيود المعاملات على مستوى البلاد.

تستضيف الولايات المتحدة 31,360 صرافة للعملات الرقمية، تمثل 78% من الإجمالي العالمي وفقًا لـ Coin ATM Radar، وتعمل بيتكوين ديبوت حوالي 9,019 كشكًا، مما يجعلها الرائدة في السوق.

الأسئلة الشائعة: فهم متطلبات الهوية الجديدة لبيتكوين ديبوت

لماذا تطلب بيتكوين ديبوت الآن هوية لكل معاملة في الصراف الآلي؟

تقوم بيتكوين ديبوت بتنفيذ التحقق المستمر من الهوية لتعزيز اكتشاف الاحتيال والامتثال لزيادة التدقيق التنظيمي. تتيح السياسة للشركة التعرف على أنماط مشبوهة في الوقت الحقيقي، وترد على مزاعم المدعين العامين في الولايات بأن التدابير غير الكافية سمحت بحدوث عمليات احتيال تستهدف كبار السن.

ما هي الولايات التي اتخذت إجراءات قانونية ضد مشغلي صرافات العملات الرقمية؟

رفعت ماساتشوستس دعوى ضد بيتكوين ديبوت في فبراير 2026 تطالب باتخاذ تدابير وقائية من الاحتيال. وبدأت أيوا إجراءات قانونية ضد بيتكوين ديبوت ومنافسها كوين فليب في 2025. ووافقت مين على تسوية بقيمة 1.9 مليون دولار مع بيتكوين ديبوت في يناير 2026، تتطلب تعويض ضحايا الاحتيال. بالإضافة إلى ذلك، أصدرت 17 ولاية تشريعات عامة تنظم عمليات صرافات العملات الرقمية.

ما هي مخاطر الاحتيال المرتبطة بصرافات العملات الرقمية؟

أبلغت FBI عن خسائر قدرها 333 مليون دولار من عمليات الاحتيال المتعلقة بصرافات العملات الرقمية في 2025. يستغل المحتالون الطبيعة غير القابلة للاسترجاع لبيتكوين، وغالبًا ما يستهدفون كبار السن عبر حيل انتحال شخصية تتضمن مدفوعات حكومية وهمية أو طلبات دعم فني. يودع الضحايا النقود في الصرافات، والتي تُحوّل إلى عملات رقمية وتُنقل إلى محافظ يسيطر عليها المحتالون.

كيف تختلف سياسة بيتكوين ديبوت الجديدة عن المتطلبات السابقة؟

قبل أكتوبر 2025، كانت بيتكوين ديبوت تتطلب فقط رقم هاتف للمعاملات الصغيرة. ثم نفذت التحقق من الهوية للمستخدمين الجدد أثناء التسجيل. أما السياسة الحالية، التي بدأت في فبراير 2026، فتشمل التحقق من الهوية في كل معاملة لجميع المستخدمين، بغض النظر عن تاريخهم السابق مع المنصة.

تأثير السوق وتداعيات الصناعة

انخفض سعر سهم بيتكوين ديبوت بنسبة 6.7% ليصل إلى 5.37 دولارات في 24 فبراير 2026، بعد إعلان السياسة، مع انخفاض الأسهم بنحو 80% خلال الأشهر الستة السابقة. تمثل التحسينات في الامتثال استجابة طوعية من الصناعة لتصاعد الإجراءات التنظيمية، رغم استمرار التحديات القانونية في عدة ولايات.

لا تزال الدعوى في ماساتشوستس نشطة، حيث يسعى المدعون إلى إصدار أوامر قضائية هيكلية قد تضع سابقة لعمليات صرافات العملات الرقمية على مستوى البلاد. قد يؤثر ذلك على كيفية توازن المشغلين الآخرين بين سهولة الوصول ومتطلبات منع الاحتيال في بيئة تتزايد تنظيمًا.