Die Zukunft der Verschlüsselungszahlungen: Warum Infrastruktur und nicht Hype die nächste Welle der Branche bestimmen wird?

Die Umgebung der Verschlüsselungszahlungen wandelt sich von spekulativem Enthusiasmus hin zu grundlegender Entwicklung. Mike Romanenko, COO und Mitbegründer von Kyrrex, erklärte, dass mit der Reifung der Branche die robuste Grundlage für Unternehmenszahlungen, Benutzererfahrung (UX) und Regulierung für deren Skalierbarkeit und breite Anwendung von entscheidender Bedeutung ist. Dieser Artikel wird eingehend untersuchen, warum die Zukunft der Verschlüsselungszahlungen von der Entwicklung ihrer zugrunde liegenden Infrastruktur und nicht von kurzfristigen Marktgerüchten bestimmt wird.

1. Vertrauen und Compliance-Infrastruktur sind die Grundpfeiler des nachhaltigen Wachstums

Mit dem Übergang von der frühen Annahme von Verschlüsselung zu einem Mainstream-Bereich steigt auch die Nachfrage nach Infrastruktur zur Vertrauensbildung. Verbraucher und Händler müssen sicherstellen, dass Transaktionen sicher, prüfbar und konform mit den finanziellen Standards sind. Um den Bedürfnissen von institutionellen Partnern und Nutzern gerecht zu werden, setzen viele Unternehmen freiwillig bewährte Praktiken in Bezug auf Compliance, Verwahrung und Identitätsprüfung um. Das bedeutet jedoch nicht, dass Regulierung der einzige Antrieb ist.

Die MiCA-Verordnung der EU sowie die Initiativen der VAE, Großbritannien und Hongkong repräsentieren einen Konsens, der auf der Annahme beruht, dass die Einhaltung dieser Vorschriften auf Transparenz und nicht auf Kontrolle basiert. Die Branche richtet ihre Aufmerksamkeit nun auf Werkzeuge, die sich auf transparente Betriebsabläufe und die Verringerung von Betriebsrisiken konzentrieren, anstatt sich nur auf den rechtlichen Technologiebereich zu beschränken. Die Branche hat sich dahin entwickelt, dass “Kundenidentifikation” (KYC), Geldwäschebekämpfung (AML) und Berichtstandards in die frühen Phasen der Entwicklung von Verschlüsselungszahlungsplattformen integriert werden.

Daten zeigen, dass sich die Umwelt erheblich verändert hat. Laut den Daten von Chainalysis hat das Volumen illegaler Verschlüsselungsaktivitäten im Jahr 2024 etwa 40,9 Milliarden US-Dollar erreicht. Dies verdeutlicht die Rolle der Compliance-Technologie bei der Bekämpfung von Finanzkriminalität und dem Aufbau von Vertrauen im Bereich der Verschlüsselung. Mit der ständigen Entwicklung der Branche wird die Fokussierung auf Vertrauen und ein solides Compliance-System der Schlüssel zur nachhaltigen Entwicklung von Unternehmen sein. Unternehmen, die dies ernst nehmen, haben eine höhere Wahrscheinlichkeit, erfolgreich zu sein, während es anderen Unternehmen schwerfallen könnte, Fuß zu fassen.

Zwei, Benutzererfahrung und Funktionen: Verbesserung der Benutzer- und Händlererfahrung

Die Entwicklung von Kryptowährungszahlungen zielt hauptsächlich darauf ab, den Nutzern eine bequemere und praktischere Nutzung zu ermöglichen.

Stripe und die Zusammenarbeit mit CEX: Ziel ist es, den Handel mit Verschlüsselung zu erleichtern. Stripe hat die Unterstützung für USDC in sein gesamtes Kryptowährungsprodukt-Portfolio integriert, um Überweisungen schneller und kostengünstiger in mehr als 150 Länder/Regionen zu ermöglichen. Gleichzeitig hat CEX den Fiat-zu-Kryptowährung-Kanal von Stripe in seine Wallet integriert, damit die Benutzer Kryptowährungen sofort mit einer Kreditkarte oder Apple Pay kaufen können.

Der Eintritt traditioneller Zahlungsriesen wie Visa und Mastercard: Visa hat in Zusammenarbeit mit dem Startup Bridge eine Visa-Karte eingeführt, die an Stablecoins gekoppelt ist und es Verbrauchern in Lateinamerika ermöglicht, Kryptowährungen beim täglichen Einkaufen zu verwenden. Diese Karten wandeln den Stablecoin-Saldo während des Transaktionsprozesses in die lokale Währung um und können in jedem Geschäft verwendet werden, das Visa-Karten akzeptiert. Mastercard erweitert ebenfalls seine Stablecoin-Funktionalitäten durch Partnerschaften mit Unternehmen wie Circle, die es Händlern ermöglichen, Stablecoin-Zahlungen zu akzeptieren. Dies geschieht zu einem Zeitpunkt, an dem das Handelsvolumen von Stablecoins in der Zeit von Februar 2024 bis Februar 2025 auf 35 Billionen Dollar ansteigt.

Alle diese Maßnahmen spiegeln einen klaren Trend wider: die Integration von Kryptowährungsfunktionen in das traditionelle Finanzwesen, um Nutzern und Unternehmen flexiblere und effizientere Zahlungsmethoden anzubieten. Durch die Verbesserung der Nutzererfahrung und die vollständige Nutzung bestehender Systeme sind diese Kooperationen ein entscheidender Schritt, um Kryptowährungszahlungen in den Alltag zu bringen.

Drei, Zahlungswege zwischen Unternehmen: Erweiterung von Unternehmensgeschäften

Das institutionelle Blockchain-Netzwerk verändert die Grenzen von Unternehmensgeschäften. Eine bedeutende Innovation ist der Proof of Concept des regulierten Abrechnungsnetzwerks (RSN), das von Teilnehmern der Finanzbranche in den USA durchgeführt wird. Das Programm untersucht das Potenzial der Anwendung der Shared Ledger-Technologie für die Abrechnung von Multi-Asset- und Cross-Network-Transaktionen, wie z.B. tokenisierte US-Staatsanleihen und Bargeld. Der RSN zeigt die Möglichkeiten einer rund um die Uhr programmierbaren Abrechnungsinfrastruktur, die das Liquiditätsmanagement von Finanzinstituten verbessern und das Betriebsrisiko senken kann.

Die Technologie für grenzüberschreitende Zahlungen wandelt sich ebenfalls, wie im Bericht des Financial Stability Board (FSB) von 2024 festgestellt wird, und es wurden Fortschritte bei der Standardisierung von Zahlungssystemen erzielt. Zu diesen Fortschritten gehört die Annahme des ISO 20022-Paketübertragungsstandards und die Bemühungen, schnelle Zahlungssysteme weltweit zu vernetzen. Dies zielt darauf ab, grenzüberschreitende Zahlungen schneller, günstiger, transparenter und inklusiver zu gestalten, was mit den Zielen des G20-Fahrplans übereinstimmt. Durch die Ermöglichung von Standardisierung und Interoperabilität werden diese Initiativen dazu beitragen, die Effizienz und Verfügbarkeit internationaler Unternehmensgeschäfte zu verbessern.

Vier, warum Unternehmen auf Verschlüsselung achten sollten und welche Faktoren bei der Auswahl von Partnern berücksichtigt werden sollten

Mit dem zunehmenden Reifegrad der Zahlungskanäle für Unternehmen wird Verschlüsselung nicht nur praktikabel, sondern hat auch strategische Bedeutung für globale Unternehmen. Blockchain-basierte Lösungen erfüllen zunehmend die Betriebsanforderungen großer Unternehmen. Pionierunternehmen beginnen, Verschlüsselung zu erkunden, um die finanzielle Flexibilität zu optimieren, das Arbeitskapital auszubalancieren und eine zukunftsorientierte Zahlungsinfrastruktur aufzubauen.

Aber die Integration von Verschlüsselung in Geschäftsprozesse erfordert eine sorgfältige Auswahl der Partner. Neben der Technik muss das Unternehmen auch die Compliance der Anbieter, die Integration in die traditionellen Finanzinfrastrukturen und die Skalierbarkeit über Regionen hinweg abwägen. Der Status der Lizenzinhaber, Interoperabilität, Sicherheitspraktiken und Fachkenntnisse im Bereich institutioneller Kunden sind alles entscheidende Überlegungen. Heute ist die Infrastruktur weitgehend vorhanden, die Auswahl des richtigen Partners ist nicht nur für die Lieferung entscheidend, sondern auch für die Bewältigung der neuen Welle von grenzüberschreitenden Anwendungen der Verschlüsselung.

Schlussfolgerung:

Die Zukunft der Verschlüsselungszahlungen wird nicht von Spekulationen bestimmt, sondern hängt davon ab, wie lange die derzeit aufgebauten Infrastrukturen bestehen können. Vertrauen und Compliance-Strukturen ebnen den Weg für eine langfristige Expansion, und die Akteure der Branche begrüßen offene Standards, die in der Lage sind, Vertrauen bei Institutionen und Verbrauchern aufzubauen. Gleichzeitig beschleunigen Verbesserungen der Benutzererfahrung – wie die Zusammenarbeit zwischen Stripe und CEX sowie die Integration von Stablecoins durch Visa und Mastercard – den Prozess der Standardisierung von Kryptowährungszahlungen. Im Hintergrund ermöglicht die unternehmensweite Entwicklung multinationaler Systeme und Abwicklungsnetzwerke die Skalierung, die für die globale Anwendung erforderlich ist. Auch wenn sich die Infrastruktur still verändert, wird Kryptowährung zunehmend zu einem unverzichtbaren Bestandteil des zukünftigen Finanzsystems und nicht zu einer Alternative.