Coinbase, Fannie Mae bringen kryptounterstützte Hypotheken zu Hauskäufern

Die in den USA gelistete Kryptowährungsbörse Coinbase (COIN) arbeitet mit dem von Fannie Mae genehmigten Hypothekenunternehmen Better Home & Finance Holding Co. (BETR) zusammen, um Krypto-Inhabern zu ermöglichen, ihre digitalen Vermögenswerte als Anzahlungssicherheit beim Hauskauf zu verwenden.

Das Hypothekendarlehen ist als konformes Darlehen strukturiert, das von Fannie Mae garantiert wird, was bedeutet, dass es die gleichen Schutzmaßnahmen und Standards wie herkömmliche Hypotheken aufweist, so eine Pressemitteilung am Donnerstag.

Die Kreditnehmer hinterlegen Bitcoin BTC$69.247,59 oder die USDC-Stablecoin als Sicherheit, um ihre Anzahlung zu finanzieren, wodurch sie ihre Vermögenswerte intakt halten und eine steuerpflichtige Transaktion durch Ausgeben vermeiden können. Im Fall von USDC können sie laut Coinbase auch Ertragsbelohnungen behalten.

Etwa 41 % der amerikanischen Familien können kein Haus kaufen, weil ihnen die Mittel für die Anzahlung fehlen, obwohl sie anderswo Ersparnisse haben, sagte Better-Gründer Vishal Garg in einem Interview.

Durchschnittliche Hauskäufer sind durch steigende Zinssätze belastet, während die Hauspreise gleich bleiben, sagte Garg. Jemand, der eine Immobilie im Wert von 400.000 US-Dollar kaufen möchte, könnte Schwierigkeiten haben, die 40.000 US-Dollar Anzahlung in bar aufzubringen, und bei dem Versuch, Vermögenswerte zu verkaufen, um den Betrag zu erreichen, mit rechtlichen und steuerlichen Anforderungen konfrontiert werden, so Garg.

Vorausgesetzt, der Verbraucher ist Coinbase-Krypto-Inhaber, kann er alle möglichen „verrückten Dinge“ vermeiden, sagte Garg, und einfach seine digitalen Vermögenswerte von der Börse auf eine Verwahrungs-Wallet bei Better übertragen, während er Eigentumsrechte behält.

Wenn Better zuvor Krypto als Anzahlungssicherheit akzeptiert hätte, „hätten wir in den letzten Jahren vielleicht 40 Milliarden US-Dollar mehr an Verbrauchernachfrage finanziert“, fügte Garg hinzu.

Es gab weitere Fortschritte bei den auf Krypto basierenden Hypotheken, darunter einige, die Coinbase als Verwahrer nutzen. Der Schwerpunkt lag jedoch eher auf Vermögensverwaltung und relativ hochpreisigen Käufen, anstatt auf der Versorgung des Durchschnittsverbrauchers.

Im Februar 2023 erlaubte Better Amazon (AMZN)-Mitarbeitern, ihre Aktien als Sicherheit für ein Darlehen zu hinterlegen, um die Anzahlung für den Hauskauf zu decken, allerdings zu einem etwas höheren Zinssatz.

Ein Coinbase-Sprecher sagte per E-Mail, dass die Zinssätze für die auf Krypto basierenden Hypotheken zwischen einem halben und 1,5 Prozentpunkt höher sein werden als bei einem Standard 30-Jahres-Darlehen, abhängig vom Verbrauchertyp.

Die tokenbasierten Hypotheken seien frei von Margin Calls und Nachzahlungen, so eine Pressemitteilung. Wenn BTC im Wert fällt, bleiben die Kreditbedingungen unverändert, und es ist keine zusätzliche Sicherheit erforderlich. Marktbewegungen allein lösen laut Coinbase niemals eine Liquidation aus.

Die Sicherheiten der Kreditnehmer sind nur im Falle eines Zahlungsverzugs von 60 Tagen gefährdet, ähnlich wie bei herkömmlichen Hypotheken, hieß es.

Das Produkt ist „so amerikanisch wie Apfelkuchen“, sagte Mark Troianovski, Leiter für Verbraucher- und Plattformgeschäftsentwicklung bei Coinbase, in einem Interview mit CoinDesk.

„Menschen, die Bitcoin oder USDC besitzen, können sich ein Dach über dem Kopf sichern, ohne es verkaufen zu müssen, ohne Kapitalgewinne zu verursachen“, sagte Troianovski. „Wir geben den Menschen Zugang zu Wohnen auf eine Weise, die sehr ähnlich ist wie die private Bankdienstleistung für einige der wohlhabendsten Kunden. Sie verkaufen keine Vermögenswerte, um Dinge zu kaufen; sie nehmen tatsächlich Kredite gegen Vermögenswerte auf.“