Las máquinas ATM de Bitcoin se consideran una herramienta principal para estafas, con pérdidas anuales en EE. UU. y Australia que superan los mil millones de dólares

El informe presentado al Congreso por el Departamento del Tesoro de EE. UU. bajo la Ley GENIUS señala que los cajeros automáticos de Bitcoin son una herramienta principal en fraudes. La FBI recibió más de 10,900 quejas relacionadas en 2024, con pérdidas aproximadas de 246.7 millones de dólares. En paralelo, Australia ha instalado más de 2,000 cajeros de criptomonedas, y AUSTRAC estima que el 10% de las 150,000 transacciones anuales en estos dispositivos involucran actividades sospechosas, incluyendo crimen organizado.

Mecanismos de fraude en los cajeros de Bitcoin: por qué son la opción preferida de los delincuentes

El director de AUSTRAC, Brendan Thomas, resume claramente el problema: «Los cajeros de criptomonedas ofrecen una forma rápida e irreversible de enviar dinero, permitiendo a los víctimas transferir fondos a los estafadores. Son fáciles de localizar, operan las 24 horas y están diseñados para transacciones rápidas en efectivo sin intervención humana, lo que los hace muy atractivos para los criminales.»

Los fraudes típicos suelen dirigirse a personas mayores: los estafadores se hacen pasar por funcionarios gubernamentales, técnicos de soporte o asesores de inversión, estableciendo confianza y guiando a las víctimas a los cajeros de Bitcoin cercanos para retirar dinero en efectivo y transferirlo a wallets controlados por los estafadores. Debido a la naturaleza irreversible de las transacciones en criptomonedas, una vez completada la transferencia, casi no hay forma de recuperarla.

Las estadísticas demográficas son especialmente preocupantes. Datos de nueve principales proveedores de cajeros de criptomonedas muestran que la mayoría de los usuarios tienen más de 50 años, con usuarios de 60 a 70 años representando casi el 29% del volumen total de transacciones. Esto contrasta con el perfil típico de los inversores en criptomonedas, que suelen ser más jóvenes, reflejando que los estafadores están sistemáticamente dirigiendo sus objetivos hacia ancianos familiarizados con operaciones en efectivo pero desconocedores de las criptomonedas.

Casos reales en Australia: la pérdida de 140,000 AUD de Betty

En Victoria, la historia de Betty, una mujer de más de 65 años, ilustra claramente el impacto real de estos fraudes. Betty fue atraída por una oportunidad de inversión en línea y, tras ser cuidadosamente guiada por los estafadores, retiraba 5,000 AUD diarios de su cuenta de pensión en estaciones de servicio para depositar en cajeros de Bitcoin y transferir fondos a wallets controlados por los criminales. En pocas semanas, perdió casi toda su jubilación, unos 140,000 AUD.

El asesor financiero senior del Centro de Acción del Consumidor, Claude von Ax, explica: «Antes de ser engañada, esta mujer nunca había tratado con criptomonedas. Los estafadores le enseñaron cómo usar los cajeros y la guiaron paso a paso en todo el proceso. Ella iba a la estación de servicio, se quedaba al teléfono y los estafadores le indicaban cómo operar en tiempo real.»

Este tipo de casos se vuelven cada vez más comunes en Australia, impulsando llamados a fortalecer la regulación o incluso a prohibir completamente estos dispositivos. La comisionada de la Policía Federal Australiana, Mary Anderson, fue consultada sobre si prohibir los cajeros de Bitcoin ayudaría a combatir las estafas, y respondió claramente: «La respuesta es sí.»

Medidas regulatorias en diferentes países: ¿prohibiciones o controles reforzados?

En Australia, AUSTRAC estableció en 2025 un límite de 5,000 AUD por transacción para todos los operadores de cajeros de criptomonedas. Algunos, como Localcoin, han añadido advertencias impresas en los dispositivos y lanzado chatbots de alerta contra fraudes. Sin embargo, los críticos consideran que estas medidas son insuficientes, calificando las estrategias actuales como «como jugar a las whac-a-mole: los estafadores ya encuentran nuevas formas de burlar las regulaciones, y los cajeros de criptomonedas son una vía fácil para evadir el control bancario». El gobierno australiano planea presentar en 2026 un proyecto de ley que autorice a AUSTRAC a prohibir productos financieros de «alto riesgo», incluyendo los cajeros de criptomonedas, considerados un foco principal.

Mientras tanto, Nueva Zelanda ha prohibido completamente los cajeros de criptomonedas, y Singapur ha implementado restricciones que dificultan su operación comercial. En EE. UU., el último informe del Departamento del Tesoro no solo menciona los cajeros, sino también herramientas como mezcladores de transacciones, protocolos DeFi y puentes cross-chain, que también pueden ser utilizados para lavar dinero. Se recomienda explorar análisis con IA, herramientas de datos en blockchain y soluciones de identidad digital para fortalecer la supervisión anti lavado.

Preguntas frecuentes

¿Por qué los cajeros de Bitcoin son especialmente propensos a ser utilizados en fraudes en lugar de transferencias bancarias normales?

Los cajeros de Bitcoin combinan tres características que favorecen a los estafadores: anonimato en efectivo (sin necesidad de verificación de identidad para comprar criptomonedas), irreversibilidad de las transacciones (una vez enviadas a la wallet del estafador, no se pueden revertir) y disponibilidad 24/7 (funcionan todo el día sin intervención bancaria). En comparación con las transferencias bancarias, que pueden ser bloqueadas o investigadas por montos sospechosos, los cajeros de Bitcoin prácticamente no tienen intervención humana.

¿El límite de 5,000 AUD por transacción en los cajeros de Bitcoin en Australia es suficiente para prevenir fraudes?

La mayoría en la industria considera que solo limitar las transacciones no es suficiente. El caso de Betty muestra que los estafadores pueden guiar a las víctimas a realizar múltiples transacciones de 5,000 AUD en un día, usando «transferencias en lotes» para evadir el límite individual. Los defensores de los derechos del consumidor sugieren que se requiere implementar mecanismos obligatorios de diálogo contra fraudes, reportes inmediatos de transacciones sospechosas y una verificación de identidad más estricta para reducir efectivamente los riesgos.

¿Qué debo hacer si veo a alguien haciendo llamadas mientras opera en un cajero de criptomonedas?

Es una conducta común en las víctimas de fraude: los estafadores suelen guiar en tiempo real a las víctimas a través del teléfono mientras operan en el cajero. Si detectas a alguien (especialmente a personas mayores) usando el teléfono y siguiendo instrucciones en un cajero de Bitcoin, puedes amablemente advertirles que podrían estar siendo víctimas de una estafa. Recomiéndales colgar y contactar a un familiar o llamar a ScamWatch del ACCC para verificar la situación.