El Departamento del Tesoro de EE. UU. propuso una ley que permite a los intercambios congelar fondos sospechosos de criptomonedas durante las investigaciones.
El informe indica que una “ley de retención” permitiría a las plataformas pausar transferencias sin una orden judicial mientras las autoridades investigan.
El Tesoro también instó a aclarar las reglas AML para DeFi y destacó el uso de mixers en el lavado de fondos de criptomonedas robadas.

El Departamento del Tesoro de EE. UU. ha recomendado al Congreso crear una ley específica para activos digitales que permita a los intercambios de criptomonedas congelar temporalmente fondos vinculados a actividades ilegales sospechosas. La propuesta, incluida en un informe de marzo de 2026 bajo la Ley GENIUS, otorgaría a las plataformas la autoridad legal para pausar transferencias sin una orden judicial mientras avanzan las investigaciones.

Ley de Retención y Marco Regulatorio

El informe propone una “ley de retención” que ofrece un refugio seguro para que los intercambios congelen activos durante las investigaciones. Actualmente, las reglas de reporte de actividades sospechosas (SAR) impiden a las plataformas divulgar investigaciones.

Ari Redbord, de TRM Labs, explicó que la ley permitiría una ventana para que las autoridades actúen mientras los activos digitales se mueven rápidamente en las cadenas de bloques. Andrew Rossow, CEO de AR Media Consulting, señaló que la ley resolvería la incertidumbre legal sobre el congelamiento de fondos sin una orden judicial.

Hoy en día, los intercambios enfrentan la opción de permitir que los fondos se muevan o arriesgarse a la responsabilidad al congelarlos. Bajo la ley de retención, las plataformas podrían pausar legalmente transferencias vinculadas a actividades ilícitas sospechosas. El informe del Tesoro también enfatiza el uso de análisis de blockchain para detectar transacciones sospechosas, aunque señala vulnerabilidades potenciales, como la fiabilidad de los análisis y conflictos con las reglas de “aviso previo” de SAR.

Mixers, Stablecoins y Finanzas Ilícitas

El Tesoro destacó el uso legítimo de mixers para la privacidad financiera en blockchains públicas, aunque también señaló su abuso por parte de criminales. Cibercriminales vinculados a Corea del Norte robaron al menos 2.800 millones de dólares entre enero de 2024 y septiembre de 2025, frecuentemente usando mixers en cadenas de lavado.

Las stablecoins participan frecuentemente en actividades de puentes entre cadenas, con más de 37.400 millones de dólares retirados de puentes desde mayo de 2020, según el informe.

Los mixers custodios proporcionan datos rastreables y deben registrarse en FinCEN, mientras que los mixers no custodios no están sujetos a nuevas restricciones. El informe no finaliza las reglas propuestas por FinCEN en 2023 para el registro de mixers, pero sugiere equilibrar la privacidad con las preocupaciones contra el lavado de dinero.

Implicaciones Legislativas y de Políticas

El informe del Tesoro también recomienda aclarar las obligaciones AML/CFT para los actores de DeFi y presentar una “sexta medida especial” bajo la Ley USA PATRIOT. El documento fue presentado bajo la Sección 9 de la Ley GENIUS, siete semanas después de la fecha límite del 14 de enero de 2026.

El Tesoro revisó más de 220 comentarios públicos al preparar el informe, con el objetivo de cerrar brechas en el seguimiento de actividades ilícitas, reconociendo al mismo tiempo los desafíos de privacidad y legales.

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