Génération Z australienne : 23% détiennent des crypto-monnaies, l'ASIC avertit des risques de l'IA en gestion financière

L’Australian Securities and Investments Commission (ASIC) a publié en mars un rapport d’enquête sur le comportement financier de la génération Z, révélant que la plateforme d’intelligence artificielle (IA) inspire une confiance de 64 % dans la gestion financière chez cette génération, ce qui en fait le canal d’information le plus fiable, dépassant les 52 % des influenceurs financiers (Finfluencers) et les 56 % des médias sociaux en général. L’enquête indique également que 23 % de la génération Z en Australie détiennent des cryptomonnaies.

Données clés de l’enquête : sources d’information financière et structure de confiance de la génération Z

(Source : ASIC)

L’enquête, menée du 28 novembre au 10 décembre de l’année dernière, a interrogé 1 127 jeunes australiens âgés de 18 à 28 ans. Voici les principales conclusions quantitatives :

Médias sociaux : 63 % utilisent les médias sociaux pour obtenir des informations financières, dont 30 % utilisent spécifiquement YouTube.

Plateformes d’IA : 18 % utilisent des outils d’IA pour aider à la prise de décision financière, avec un taux de confiance de 64 %, le plus élevé parmi tous les canaux.

Influenceurs financiers (Finfluencers) : 52 % déclarent faire confiance « à un certain degré ou totalement » aux influenceurs sur les médias sociaux axés sur l’investissement.

Confiance globale dans les médias sociaux : 56 % font confiance aux informations financières sur les médias sociaux.

L’ASIC souligne que, malgré un fort besoin de contenu financier fiable chez la génération Z, leurs comportements de recherche les conduisent souvent vers des sources d’information « priorisant l’engagement des utilisateurs plutôt que la précision ».

Taux de détention de cryptomonnaies et risques liés aux décisions motivées par les médias sociaux

L’enquête montre que 23 % de la génération Z en Australie détiennent des cryptomonnaies, et parmi eux, 29 % déclarent prendre des décisions de trading basées sur le contenu des médias sociaux ou des influenceurs.

L’ASIC, par l’intermédiaire de son responsable Alan Kirkland, a clairement indiqué dans une interview avec le Financial Review australien que les régulateurs ont observé des activités de marketing de cryptomonnaies via les médias sociaux, « dont certaines encouragent en réalité des escroqueries d’investissement ». Il a ajouté que la volatilité des actifs cryptographiques est souvent alimentée par des facteurs externes difficiles à évaluer pour les particuliers australiens, et que le contenu des influenceurs peut conduire à des attentes irréalistes concernant les rendements, les risques du marché et la complexité de la gestion à long terme.

Kirkland a particulièrement souligné que le marché australien des fonds de retraite (Superannuation), d’une valeur de plus de 4,5 trillions de dollars australiens, devient une cible majeure pour le marketing illicite. Il a indiqué que certaines publicités sur les médias sociaux incitent les gens à transférer leurs économies de retraite vers des investissements à haut risque, ce qui est particulièrement dangereux puisque la retraite représente souvent le patrimoine le plus important d’une personne. En cas de pertes, les conséquences sont alors particulièrement graves.

Trois actions réglementaires de l’ASIC

Régulation des influenceurs financiers : En juin dernier, l’ASIC a envoyé des avertissements à 18 influenceurs, les accusant de « promotion illégale de produits financiers à haut risque et de conseils financiers non autorisés », marquant la première action réglementaire officielle contre l’écosystème des Finfluencers en Australie.

Cadre d’autorisation pour les outils de gestion financière basés sur l’IA : Kirkland a précisé que, selon la législation australienne, toute entité proposant des conseils financiers spécifiques à la situation personnelle doit être titulaire d’une licence. Certains échanges de cryptomonnaies ont intégré des robots d’IA pour fournir des conseils de trading personnalisés, et l’ASIC évalue de près si ces outils respectent les exigences de licence. En janvier dernier, l’ASIC a également averti que toute entreprise de cryptomonnaie ou d’IA exploitant la zone grise des licences de paiement en Australie sera une priorité de régulation d’ici 2026.

Renforcement de la surveillance inter-agences : L’ASIC indique qu’elle continuera à suivre les types d’informations financières générées par les plateformes d’IA et intégrera ces enjeux dans sa liste de priorités pour 2026.

Questions fréquentes

Quelles sont les principales découvertes de l’enquête de l’ASIC sur la génération Z concernant les risques comportementaux financiers ?

L’enquête montre que la génération Z dépend largement des médias sociaux et des plateformes d’IA pour obtenir des informations financières, avec une confiance élevée dans ces canaux, mais une difficulté à en vérifier la fiabilité. 23 % détiennent des cryptomonnaies, et 29 % prennent des décisions de trading basées sur le contenu des influenceurs, ce qui alerte sur des attentes irréalistes et des risques de fraude.

Quelles sont les réglementations australiennes concernant les outils de conseils financiers basés sur l’IA ?

Selon la législation australienne sur les services financiers, toute entité fournissant des conseils financiers spécifiques à une situation personnelle doit détenir une licence de services financiers. L’ASIC précise que cette obligation ne peut être levée simplement parce que le conseil est fourni par une IA.

Qu’est-ce qu’un influenceur financier (Finfluencer) et pourquoi est-il surveillé par l’ASIC ?

Un Finfluencer est un créateur de contenu influent sur les médias sociaux, axé sur la finance ou l’investissement. L’ASIC s’inquiète du fait que ces créateurs, souvent non titulaires de licences, ont une influence réelle sur les décisions d’investissement de la génération Z, ce qui peut conduire à des perceptions erronées sur les rendements, les risques et la volatilité des actifs cryptographiques.