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Le Département du Trésor des États-Unis a proposé une loi permettant aux échanges de geler les fonds cryptographiques suspects lors d’enquêtes.
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Le rapport indique qu’une « loi de suspension » permettrait aux plateformes de suspendre les transferts sans ordonnance judiciaire pendant que les forces de l’ordre enquêtent.
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Le Trésor a également appelé à des règles AML plus claires pour la DeFi et a souligné l’utilisation de mixers dans le blanchiment de fonds cryptographiques volés.
Le Trésor américain a recommandé au Congrès de créer une loi spécifique aux actifs numériques permettant aux échanges de geler temporairement les fonds liés à une activité illégale suspectée. La proposition, incluse dans un rapport de mars 2026 dans le cadre de la loi GENIUS, donnerait aux plateformes l’autorité légale de suspendre les transferts sans ordonnance judiciaire pendant la durée des enquêtes.
Loi de suspension et cadre réglementaire
Le rapport propose une « loi de suspension » offrant un refuge sécurisé pour les échanges afin de geler les actifs pendant les enquêtes. Actuellement, les règles de déclaration d’activité suspecte (SAR) empêchent les plateformes de divulguer les enquêtes.
Ari Redbord de TRM Labs a expliqué que la loi permettrait une fenêtre d’action pour les forces de l’ordre, alors que les actifs numériques évoluent rapidement sur les blockchains. Andrew Rossow, PDG d’AR Media Consulting, a noté que la loi résoudrait l’incertitude juridique concernant le gel des fonds sans ordonnance judiciaire.
Les échanges doivent aujourd’hui choisir entre laisser les fonds circuler ou risquer une responsabilité en les gelant. Selon la loi de suspension, les plateformes pourraient légalement suspendre les transferts liés à une activité illicite suspectée. Le rapport du Trésor met également en avant l’utilisation de l’analyse blockchain pour détecter les transactions suspectes, tout en soulignant les vulnérabilités potentielles, telles que la fiabilité des analyses et les conflits avec les règles de « tipping off » des SAR.
Mixers, stablecoins et finance illicite
Le Trésor a souligné l’utilisation légitime des mixers pour la confidentialité financière sur les blockchains publiques, tout en notant leur abus par des criminels. Des cybercriminels liés à la RPDC ont volé au moins 2,8 milliards de dollars entre janvier 2024 et septembre 2025, utilisant souvent des mixers dans des chaînes de blanchiment.
Les stablecoins sont fréquemment impliqués dans des activités de ponts inter-chaînes, avec plus de 37,4 milliards de dollars retirés des ponts depuis mai 2020, selon le rapport.
Les mixers custodiaux fournissent des données traçables et doivent s’enregistrer auprès de FinCEN, tandis que les mixers non custodiaux ne sont pas soumis à de nouvelles restrictions. Le rapport ne finalise pas les règles proposées par FinCEN en 2023 concernant la tenue de registres pour les mixers, mais suggère de trouver un équilibre entre la confidentialité et les préoccupations anti-blanchiment.
Implications législatives et politiques
Le rapport du Trésor recommande également de clarifier les obligations AML/CFT pour les acteurs de la DeFi et d’introduire une « sixième mesure spéciale » en vertu de la loi USA PATRIOT. Le document a été soumis en vertu de l’article 9 de la loi GENIUS, sept semaines après la date limite du 14 janvier 2026.
Le Trésor a examiné plus de 220 commentaires publics lors de la préparation du rapport, visant à combler les lacunes dans le suivi des activités illicites tout en reconnaissant les défis liés à la vie privée et à la légalité.
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