VIP dan Penanggung Jawab Bisnis Institusi Binance: Pertukaran hanyalah pintu masuk, yang benar-benar penting adalah infrastruktur dasar keuangan kripto global

链新闻于杜拜币安区块链周 (Binance Blockchain Week) 期间，独家采访了币安 VIP 与机构业务负责人 Catherine Chen。她的业务所及，揭露了一般人熟悉的「币安交易所」之外的完整面貌，也吐露了币安帝国，在新兴数字金融时代中，将扮演的潜在角色。

币安的「VIP 团队」其实是一个全球金融基础设施部门

外界通常把币安（Binance）视为散户交易所，但在机构端，币安的角色已逐渐扩大成全球加密基础设施供应商。币安 VIP 与机构业务负责人 Catherine 在专访中表示，VIP 部门远超业务与客服，它是一个完整的产品与技术中心，负责协助全球金融机构接入加密资产。她表示：「我们的任务不是伺候大户，而是把整套基建做好，让金融机构能安全进入加密世界。」

该部门涵盖销售、客服、产品团队、技术工程、多条业务线等，功能接近「企业级金融科技供应商」。

Binance Wealth：让小型财顾「挂 Binance 品牌」提供加密产品

谈到去年推出的 Binance Wealth，Catherine 澄清这不是币安进入财富管理，而是服务全球大量小型财务顾问（IFA）。

在拉丁美洲，此模式已快速普及：小型 IFA 本来就销售海外保单、基金、结构商品，没有能力自行建立加密基建，币安提供品牌授权、技术、产品线，客户仍由 IFA 维持关系。

换句话说，币安成为小型财顾的加密后端供应商。

Binance Prestige：ETF 启动的机构转折点

今年上线的 Binance Prestige 是 Wealth 之上的产品层级，锁定超高净值（UHNW）与家族办公室（FOs）。Catherine 指出，BlackRock 等机构发行比特币 ETF 后，传统家族资金明显产生态度转变：「原本是二代在玩币，ETF 出来后，长辈开始认真问要不要配置。」

Prestige 提供：

客制化加密资产配置

稳定币计价、追求 carry 收益

crypto native 产品（质押、收益型、结构型）

大额 OTC 执行与策略设计

这些服务是传统私人银行难以提供的。

Crypto as a Service：金融机构前端、币安后端

Catherine 认为今年另一项重要产品是 Crypto as a Service（CaaS）。

这项服务让：银行、券商、数字银行、电子钱包，甚至非金融类应用（ride-hailing app），可以在自身 App / Web 介面提供加密买卖，但后端全部由币安负责：流动性、撮合引擎、托管、钱包基础设施

「你在银行 App 里看到的加密交易，有可能整套都由 Binance 提供。」

每间金融机构可依监管与风险偏好调整功能，例如：只提供账内买卖、不开放充币、只开放提币、模组化组合

目前最完整落地案例出现在中东、中亚，包括巴林、哈萨克、吉尔吉斯等地，当地央行普遍较为开放。

Ceffu 与三方银行协议：金融机构「不想碰币」时的解方

Catherine 也介绍币安机构端常用的模式 — Banking Tri-Party（三方银行协议）。

典型架构：

客户（机构或大户）

传统金融机构（银行）

Binance（流动性提供者）

操作方式：资产放在 Ceffu托管，流动性挂到 Binance 执行交易，客户不需在交易所放置大量资产，银行可遵循自身的监管框架管理风险。这种模式适合：想做 crypto，但不想直接碰币，也不想完全开放零售端的金融机构。

「这是目前最成熟、也最现实的过渡方案。」

新兴市场为何走得比台湾快？

Catherine 表示，因为他们知道自己没有时间。

Catherine 观察到，中东与中亚的政策制定者比多数国家更积极：他们清楚知道本国货币脆弱，视加密与 CBDC 为提升金融竞争力的机会，监管态度明确，让产业可快速对接。相较之下，台湾在面对稳定币议题时仍停留在讨论阶段。

席间来自台湾的来宾都感叹，台湾许多稳定币论坛的讲者并非加密原生，讨论常停留在抽象层次。「台湾现在最大问题是：谁要发稳定币？它要接什么数字经济？这些都还不清楚。」

市场波动不影响 VIP 客户？

Catherine：「老用户很清楚风险在哪。」

当被问到比特币波动是否造成大量机构撤离时，Catherine 笑说：

「ETF 用户会紧张，但币安 VIP 多半是老手。他们可能缩部位，但不会退出市场。」

她认为，经历过多轮牛熊的 VIP 客户，多半早已建立有效的风险框架。

币安 VIP 业务如何赚钱？

核心就是交易手续费，对外界最疑惑的问题之一，Catherine 给的答案反而最简单：「我们靠交易手续费。其他能免费就免费，必须收费也只收 cover cost。」

这意味着：币安不是靠卖工具、方案、顾问服务赚钱，其目标是：把交易环境做得稳、把流动性做得深，让更多机构愿意使用 Binance 作为交易与基建后端。也因此，使币安在 B2B 合作上的成本结构极具竞争力。

金融与加密终将收敛，真正的问题是：台湾要站哪里？

从 Catherine 的分享可以看出：

Binance 正从交易所转型为「全球加密基建供应商」

新兴市场积极拥抱加密与 CBDC

传统金融机构也在寻求更低风险的切入方式

加密资产已成为家族办公室与 UHNW 用户的新配置项目

她最后一句话，是整场访谈中最具重量的：「传统金融与加密金融会收敛，问题是你的市场准备好了了吗？」

在新加坡、中东、拉美都已启动的金融创新实验中，台湾会选择加速、观望，还是错过？答案，將取決於未來幾年的監管態度與產業協作能力。

这篇文章 幣安 VIP 與機構業務負責人： 交易所只是入口，真正重要的是加密金融的全球底層基建 最早出現於 鏈新聞 ABMedia。