Làm thế nào để quản lý và tăng giá trị 100.000 khi đang nắm giữ? Hướng dẫn chiến thắng đầu tư dành cho người có thu nhập thấp

Năm cuối sắp đến, tỷ lệ lạm phát ngày càng rõ ràng, giá trứng gà tăng gấp đôi, chi tiêu ăn uống tăng 20-30%, lãi suất vay mua nhà từ 1.31% trong thời kỳ dịch bệnh đã tăng lên khoảng 2.2%. Tính theo khoản vay 10 triệu, chênh lệch lãi suất chỉ riêng hàng năm đã gần 90.000. Trong môi trường lạm phát như vậy, quản lý tài chính và đầu tư không còn là lựa chọn mà là bắt buộc.

Nhiều người mới bắt đầu đi làm hoặc tích lũy được khoản tiền đầu tiên đều đối mặt với câu hỏi giống nhau: có 10 vạn làm sao bắt đầu? Thực ra, cốt lõi của đầu tư không có gì khác, chỉ là sự kết hợp của tư duy, dự án và thời gian.

Nắm vững logic phân bổ: Hãy tự hỏi tại sao bạn đầu tư

Trước khi bắt đầu, cần làm rõ một quan niệm — đầu tư phải dùng tiền nhàn rỗi, tức là số tiền này không sẽ không sử dụng trong ngắn hạn. Bởi vì thị trường có lên có xuống, nếu giữa chừng cần dùng tiền mà tài sản lại giảm giá, chỉ còn cách bán lỗ, điều này cực kỳ bất lợi về lâu dài.

Vì vậy, bước đầu tiên là ghi chép và lập kế hoạch dòng tiền. Hãy coi mình như một công ty, rõ ràng nắm bắt cấu trúc thu chi, mới có thể xác định số tiền đầu tư ổn định.

Tiếp theo là tìm ra lý do đầu tư. Mỗi người có nhu cầu khác nhau:

• Nếu mỗi tháng có chi tiêu cố định (phí liên lạc, bảo hiểm), có thể chọn quỹ phân bổ hàng tháng hoặc các tài sản cho lãi cao, để lợi tức trực tiếp phù hợp với chi tiêu
• Nếu muốn chi cho mua sắm lớn (điện thoại, du lịch, đổi xe), có thể cần tạo ra lợi nhuận 30-40%, lúc này cần chiến lược tích cực hơn
• Nếu theo đuổi dòng tiền ổn định cho hưu trí, trọng tâm là quy mô tài sản và độ ổn định của lợi tức

Phân tích sâu 5 mục tiêu đầu tư chính

1. Vàng — tài sản chống lạm phát

Vàng không có lợi tức, dựa hoàn toàn vào chênh lệch giá để kiếm lời. Trong 10 năm qua, tăng 53%, trung bình 4.4% mỗi năm, thể hiện rõ rệt trong thời kỳ biến động kinh tế. Giá vàng tăng mạnh nhất trong 2019-2020 (dịch COVID-19) và 2023-2024 (xung đột địa chính trị), thể hiện tính chất trú ẩn an toàn của nó trong khủng hoảng.

2. Bitcoin — tài sản đầu cơ biến động cao

Bitcoin trong 10 năm tăng hơn 170 lần, nhưng các chu kỳ tăng giảm đều có các yếu tố thúc đẩy khác nhau — có rủi ro sàn giao dịch, nhu cầu chuyển tiền xuyên biên giới, yếu tố địa chính trị, cũng có lý thuyết thay thế đô la. Điều này có nghĩa là các đợt tăng trước khó có thể lặp lại.

Giá BTC hiện tại là $92.18K, giảm -1.25% trong 24 giờ. Trong ngắn hạn, các yếu tố như giảm một nửa Bitcoin, ETF giao ngay ra mắt hỗ trợ tích cực, nhưng về dài hạn, nên áp dụng chiến lược bắt đáy và giảm dần khi lên cao. Do biến động mạnh, không khuyến khích tỷ lệ quá cao trong tổng tài sản, phù hợp hơn để đầu cơ chứ không phải phân bổ dài hạn.

3. ETF cổ phiếu trả cổ tức cao (0056) — lựa chọn ổn định lợi tức

0056 tập trung vào cổ phiếu trả cổ tức cao, trong 10 năm cổ tức tăng 60%, giá cổ phiếu tăng 40%. Theo mức lợi suất trung bình của thị trường Đài Loan khoảng 4%, dự kiến lợi nhuận trong 10 năm tới sẽ tương đương lịch sử, vốn sẽ tăng gấp đôi.

Nếu mỗi năm đầu tư 10 vạn, dù toàn bộ cổ tức tiêu hết, sau 13 năm lợi tức hàng năm có thể đạt 10 vạn, sau 25 năm lợi tức vượt 22 vạn. Kết hợp bảo hiểm xã hội và quỹ hưu trí, có thể tạo ra dòng tiền ổn định cho hưu trí. Ưu điểm của phương pháp này là lợi nhuận nhanh chóng cảm nhận được, dễ duy trì dài hạn.

4. ETF chỉ số Mỹ (SPY) — máy tăng trưởng lãi kép

SPY theo dõi 500 công ty lớn nhất Mỹ, tỷ lệ cổ tức chỉ 1.6% (sau thuế khoảng 1.1%), nhưng tăng trưởng vốn mạnh mẽ. Trong 10 năm, từ 201 lên 434, lợi nhuận đạt 116%, trung bình mỗi năm vốn tăng khoảng 8%.

Đầu tư 10 vạn, mỗi năm cổ tức khoảng 1100, sau 10 năm có thể đạt 21.6 vạn. Nếu duy trì đầu tư 30 năm, mỗi năm bỏ ra 30 vạn, cuối cùng sẽ có tài sản 1223 vạn — đó chính là sức mạnh của lãi kép.

Mô hình này rủi ro cực thấp, nhưng điểm yếu là không có dòng tiền trong quá trình, toàn bộ tăng trưởng dựa vào thời gian tích lũy. Phù hợp với người có thu nhập ổn định, kiên trì mới thành công.

5. Bảo hiểm Bockshire — chuẩn mực của đầu tư bền vững

Mô hình lợi nhuận của công ty của tỷ phú Buffett có thể sao chép: qua bảo hiểm tích lũy vốn hoặc sử dụng uy tín để vay vốn lãi thấp, ví dụ phát hành trái phiếu lãi 0.5% để mua cổ phiếu Nhật Bản, hoặc dùng tiền tiết kiệm mua trái phiếu chính phủ, chỉ cần chênh lệch lãi còn tồn tại là có thể ổn định sinh lợi.

Mô hình này không thay đổi theo cá nhân Buffett, chỉ cần duy trì chiến lược quản lý là có thể vận hành liên tục, là lựa chọn lý tưởng cho nhà đầu tư lãi kép.

Chọn chiến lược phù hợp theo điều kiện bản thân

Nhóm ổn định công việc

Vốn đầu tư hàng tháng hạn chế, phù hợp với quỹ trả cổ tức hoặc ETF lãi cao. Thu nhập từ cổ tức theo thời gian tích lũy cuối cùng có thể vượt qua lương, tương đương tự tạo ra lương hưu hàng tháng.

Nhóm lương cao

Không vội vàng về lợi nhuận đầu tư, phù hợp với ETF theo dõi chỉ số lớn. Do khả năng chống rủi ro cao, cũng có thể xem xét đầu tư bất động sản đòn bẩy — mua nhà 200 vạn, trả trước 1000 vạn, sau 5 năm tăng giá 20%, lợi nhuận ròng 100 vạn, trừ 50 vạn lãi, tỷ lệ lợi nhuận đạt 50%, vượt xa các tài sản trả cổ tức.

Nhóm có thời gian rảnh

Học sinh, nhân viên kinh doanh có thời gian nghiên cứu có thể thử chiến lược đầu cơ, dựa vào dự đoán dòng tiền chính dựa trên các tin tức nóng. Ví dụ, sau đỉnh lãi suất, bán short đô la, hoặc kích thích chính sách du lịch, để nhanh chóng tăng giá trị vốn qua các biến động ngắn hạn.

Bí quyết cuối cùng của đầu tư

Dù chọn chiến lược nào, thành công nằm ở phương pháp có phù hợp với bản thân hay không. Dù phương pháp có xuất sắc đến đâu, nếu không phù hợp với tình hình cá nhân, cũng chỉ là lý thuyết suông.

Bản chất của đầu tư là:

• Có khung tư duy tốt (logic rõ ràng)
• Chọn đúng dự án phù hợp (rủi ro và lợi nhuận cân đối)
• Dành đủ thời gian (lãi kép hoặc thao tác lặp lại)

Ba yếu tố này đầy đủ, với 10 vạn nhỏ cũng có thể tăng trưởng ổn định trên thị trường, cuối cùng đạt mục tiêu tự do tài chính. Điều quan trọng không phải ở số tiền bắt đầu, mà là bước chân đầu tiên đúng đắn ngay từ ban đầu.