O director do Bank of Singapore (MAS), Chee Tuan Hong, confirmou a 25 de maio, numa conferência de investimento da UBS na Ásia realizada em Singapura, que o MAS está a trabalhar com o sector da banca privada com o objetivo de reduzir o tempo de verificação para abertura de conta dos clientes abastados, passando do atual valor mediano de cerca de seis semanas para menos de um mês. Chee Tuan Hong afirmou que a medida recorre a uma abordagem “adequada ao risco” para analisar a origem da riqueza dos clientes, garantindo que os bancos mantêm padrões elevados de verificação sem proceder a escrutínio desnecessário ou excessivo da origem do património.
Quadro regulatório da reforma: método “adequado ao risco” e diferenças face aos padrões atuais
A declaração de Chee Tuan Hong confirma que o foco da colaboração entre o MAS e a banca privada passa por recalibrar a profundidade e a amplitude da análise da origem da riqueza (Source of Wealth). O MAS emitiu orientações relevantes para que as instituições financeiras adotem medidas proporcionais consoante o nível de risco do cliente — para os clientes de alto risco mantém-se uma verificação rigorosa, enquanto para os clientes de baixo risco se evitam exigências documentais que não correspondam ao seu nível de risco.
Chee Tuan Hong salientou que o objetivo é permitir que os bancos “evitem verificações desnecessárias e excessivas, mantendo simultaneamente padrões elevados”, uma formulação que reflete com precisão a dupla pressão enfrentada pelo MAS na sequência do escândalo de branqueamento de capitais de 2023: por um lado, é necessário reforçar os sistemas de conformidade contra o branqueamento de capitais; por outro, é indispensável garantir que exigências de conformidade demasiado exigentes não prejudiquem a atratividade de Singapura como centro global de gestão de fortunas.
Perguntas frequentes
Que passos concretos estão incluídos no processo de abertura de conta na banca privada de Singapura, quando se refere a um “valor mediano de seis semanas”?
O processo de abertura de conta da banca privada costuma abranger: verificação de identidade do cliente (KYC, Know Your Customer), análise da origem da riqueza (Source of Wealth) e da origem dos fundos (Source of Funds), filtragem de listas de sanções e de bases de dados de combate ao branqueamento de capitais, avaliação da classificação do risco do cliente e, por fim, a aprovação para abertura da conta. Casos mais complexos (como ativos distribuídos por várias jurisdições, estruturas de trusts familiares ou transferências recentes de grandes montantes) podem exigir mais tempo para consulta de documentação e due diligence. O objetivo da reforma do MAS é encurtar o ciclo de análise para clientes de baixo a médio risco através de uma abordagem adequada ao risco, e não reduzir de forma uniforme os padrões de verificação de todos os clientes.
Que impacto específico teve o escândalo de branqueamento de capitais de 3 mil milhões de dólares de Singapura em 2023 nas políticas de regulação da gestão de fortunas do MAS?
Entre agosto e setembro de 2023, a polícia de Singapura deteve 10 suspeitos estrangeiros ligados a uma rede transnacional de branqueamento de capitais, tendo sido detetados e confiscados bens com um valor total superior a 3 mil milhões de dólares de Singapura (cerca de 2,2 mil milhões de dólares), incluindo imóveis, veículos, artigos de luxo e depósitos bancários. A investigação concluiu que várias bancas privadas em Singapura tinham falhas evidentes na verificação da origem da riqueza dos clientes. Na sequência, o MAS reforçou as inspeções presenciais às bancas privadas, emitiu múltiplas cartas de supervisão e promoveu a adoção de padrões de due diligence mais rigorosos. A medida de redução do tempo de abertura de conta anunciada por Chee Tuan Hong é, após o reforço do sistema de conformidade, o “segundo passo” — aumentar a eficiência mantendo padrões elevados, para evitar exageros que prejudiquem a posição competitiva de Singapura.
Que significado tem a reforma do MAS ao reduzir de um ano para três meses a aprovação de incentivos fiscais para family offices para family offices ligados ao setor das criptomoedas?
Singapura é um dos maiores polos na Ásia de family offices (SFO) dedicados a uma única família, e entre eles há family offices que colocam as criptomoedas como principal componente da carteira. Os programas de incentivos fiscais 13O e 13U do MAS permitem que os family offices elegíveis beneficiem de vantagens como a isenção do imposto sobre ganhos de capital, mas até agora o processo de aprovação demorava até um ano, sendo um dos fatores considerados por algumas instituições na opção por outras jurisdições (como Dubai ou Luxemburgo). A redução do tempo de aprovação para três meses aumenta de forma significativa a atratividade de Singapura para instituições de gestão de fortunas ligadas a cripto, e, em conjunto com a medida de aceleração da abertura de contas da banca privada anunciada por Chee Tuan Hong, constitui uma iniciativa sistémica do MAS para reforçar a competitividade de Singapura como centro de gestão de fortunas.
