Kwon Dae-young, vice-presidente da Comissão de Serviços Financeiros da Coreia do Sul, defendeu, no dia 20, a política do Governo de reestruturação de dívidas em atraso com longa mora, rejeitando acusações de populismo e afirmando que a iniciativa preenche uma lacuna institucional de 20 anos para modernizar o sistema financeiro. Em declarações no programa da Presidência, Kwon sublinhou que a política tem como alvo grupos vulneráveis que perderam capacidade de reembolso devido a força maior, e não devedores maliciosos, e procura prevenir suicídios relacionados com dívidas. A partir de Agosto, uma disposição especial da lei de informação creditícia permitirá a verificação das informações dos ativos sem consentimento do devedor, com o perdão de dívida limitado aos que estão abaixo de 60% do rendimento mediano e que não possuem ativos recuperáveis.
Vice-presidente da FSC defende reestruturação da dívida como apoio a grupos vulneráveis
Kwon afirmou no dia 20, aquando da sua participação no programa da Presidência, que «alguns dizem que as políticas de alívio da dívida, há muito tempo, do Governo são populismo e finanças controladas pelo Governo, mas eu penso de forma diferente. Isto não é tratamento preferencial. É sobre criar um sistema financeiro mais avançado». Esclareceu o propósito do New Leap Fund: «Em suma, a agenda nacional da administração de Lee Jae-myung é criar finanças que salvam vidas, para que ninguém tire a própria vida por causa da dívida. Examinamos exaustivamente os ativos e a capacidade de reembolso para liquidar dívidas antigas criadas por força maior».
Kwon enfatizou que a política exclui os maus atores intencionais: «Não estamos a ajudar pessoas intencionais e maliciosas. Só ajudamos aqueles que verdadeiramente estão a passar por dificuldades, os que não têm forma de reembolsar, e há muitos aspetos que a comunidade deve considerar em vez de discutir isto apenas como risco moral».
Kwon aborda preocupações de justiça com argumento de equilíbrio sistémico
Quanto às preocupações de justiça relativamente a quem paga pontualmente, Kwon explicou: «Qualquer pessoa pode passar por uma situação dessas, razão pela qual fizemos disso um sistema. O sistema financeiro da Coreia tem funcionado centrado nos credores desde a crise de câmbio do FMI, e agora vamos equilibrá-lo com a proteção do devedor».
Instituições financeiras enfrentam responsabilidade reforçada na gestão de dívidas em atraso
Kwon anunciou planos para reforçar a responsabilidade das empresas financeiras na gestão de dívidas em atraso. «Os empréstimos são uma promessa de reembolso do devedor, mas as empresas financeiras também avaliam o risco no momento em que concedem o empréstimo e recebem juros como compensação», afirmou. «Partilhar a responsabilidade pela gestão quando surgem problemas faz sentido. Os credores têm a responsabilidade de gerir, não apenas de emprestar. Emprestar e depois ignorar a situação é inaceitável.»
Governo anuncia verificação de ativos mais rigorosa para evitar risco moral
O Governo delineou medidas para evitar risco moral. Kwon afirmou: «Ninguém se oferece para viver como devedor por mais de 7 anos», acrescentando que «vamos verificar meticulosamente os rendimentos e os ativos usando informação do National Tax Service, do Ministério da Terra, Infraestruturas e Transportes, do Ministério do Interior e Segurança, e da Korea Financial Telecommunications & Clearings Institute».
Detalhou a implementação em Agosto: «A partir de Agosto, a disposição especial da lei de informação creditícia vai permitir-nos verificar as informações dos ativos sem consentimento do devedor. Vamos perdoar apenas dívidas para quem está abaixo de 60% do rendimento mediano e não tem ativos recuperáveis, e, se forem descobertos ativos ocultos, vamos anular o próprio ajustamento da dívida».
FSC prepara reforma de longo prazo das práticas de gestão da dívida no setor financeiro
Kwon delineou planos de longo prazo para reformar as práticas de gestão de dívidas em atraso das instituições financeiras. «Vamos apoiar ativamente a recuperação dos devedores através de ajustamento, redução e isenção de dívidas que não são pagáveis e que foram negligenciadas durante muito tempo», disse. «Vamos institucionalizar melhorias para que as empresas financeiras deixem de repetir apenas a cobrança, a venda e a extensão do prazo de prescrição quando ocorrem pagamentos em atraso após a concessão do empréstimo.»
Concluiu: «Tanto demonizar demasiado a dívida como defender que toda a dívida deve ser eliminada é um desequilíbrio. Um sistema financeiro equilibrado significa montantes de empréstimos que possam ser reembolsados, garantindo o reembolso diligente quando se empresta, e ajustando por meio de uma análise razoável quando, de facto, não é possível reembolsar».
FAQ
Qual é o objetivo da política de reestruturação de dívidas em atraso de longo prazo da Coreia do Sul anunciada no dia 20?
De acordo com o vice-presidente da FSC, Kwon Dae-young, a política visa preencher uma lacuna institucional de 20 anos e modernizar o sistema financeiro apoiando grupos vulneráveis que perderam capacidade de reembolso devido a força maior, e não por devedores maliciosos. Kwon afirmou que a agenda nacional da administração de Lee Jae-myung é «criar finanças que salvam vidas para que ninguém tire a própria vida por causa da dívida».
Como vai o Governo verificar os ativos dos devedores para prevenir abusos do programa de alívio da dívida?
A partir de Agosto, uma disposição especial da lei de informação creditícia vai permitir às autoridades verificar as informações dos ativos sem consentimento do devedor com base em dados do National Tax Service, do Ministério da Terra, Infraestruturas e Transportes, do Ministério do Interior e Segurança, e da Korea Financial Telecommunications & Clearings Institute. O alívio da dívida aplica-se apenas a quem está abaixo de 60% do rendimento mediano e não tem ativos recuperáveis, e a descoberta de ativos ocultos resulta na anulação do ajustamento da dívida.
Que responsabilidade exige a FSC às instituições financeiras no que respeita à gestão de dívidas em atraso?
O vice-presidente Kwon afirmou que as empresas financeiras devem partilhar a responsabilidade pela gestão quando surgem problemas de concessão de empréstimos, uma vez que avaliam o risco na origem do empréstimo e recebem juros como compensação. A FSC planeia institucionalizar reformas que ponham fim à prática de apenas repetir a cobrança, a venda e a extensão do prazo de prescrição quando ocorrem pagamentos em atraso, exigindo apoio ativo à recuperação do devedor através de ajustamento, redução e isenção de dívidas longas não pagáveis.
