O deputado do Partido Democrata da Coreia, Kim Young-hwan, apresentou em 24 de junho um projeto de alteração à Lei sobre o Registo das Operações de Crédito e a Proteção dos Utilizadores Financeiros, com o objetivo de reduzir o limiar de juros que torna nulo um contrato de empréstimo de 60% para 20% ao ano. Assim, uma vez celebrado o acordo de empréstimo, os credores não poderão exigir o reembolso do capital nem dos juros. No mesmo dia, a Comissão de Supervisão Financeira (FSS) anunciou que, em conjunto com a Associação Coreana de Crédito, está a analisar a limitação da concessão de empréstimos sem garantias aos militares em serviço ativo, tendo como objetivo final proibir totalmente esse tipo de negócios.
O projeto prevê reduzir o limiar de nulidade contratual de 60% para 20%, sem possibilidade de reaver capital
A lei em vigor estabelece que os empréstimos com taxa de juro anual superior a 60% são considerados contratos contrários à ordem pública e, por isso, os credores não podem exigir o reembolso do capital nem dos juros; já os empréstimos com taxa de juro anual entre 20% e 60% permitem aos credores reaver o capital e os juros, dentro do limite máximo das taxas de juro aplicáveis. A alteração central deste projeto é baixar o limiar de nulidade contratual de 60% para 20%.
O gabinete de Kim Young-hwan explicou que, no sistema atual, mesmo quando os prestadores de crédito ilegal são detetados, ainda podem reaver o capital, o que, na prática, enfraquece o efeito dissuasor da lei. Um funcionário do gabinete referiu: «Só quando nem o capital for possível de reaver é que se consegue reduzir o incentivo dos prestadores de crédito ilegal para celebrarem contratos com juros elevados.» A organização cívica «People Participation Democracy Unity Organization» (PSPD) também apoia esta revisão, apontando que o sistema vigente leva os prestadores de crédito ilegal a julgarem que «mesmo apanhados, o capital pode ser reembolsado».
No setor, indicam que muitos mutuários que recorrem a financiamento ilegal têm classificações de crédito mais baixas e, por isso, desde logo têm dificuldade em aceder a instituições regulares como bancos e bancos de poupança. Apenas agravar as sanções não os encaminha para o mercado legal. Representantes do setor afirmaram que empresas de empréstimo regulares atualmente angariam fundos a empresas de capital e bancos de poupança com um custo de 7% a 8% e concedem empréstimos com uma taxa de cerca de 10%. «Expandir a base de oferta de crédito tem de ser feito em paralelo, incluindo aumentar os montantes a que as instituições de empréstimo com mais capacidade conseguem aceder a fundos bancários».
A FSS e a Associação Coreana de Crédito analisam medidas; objetivo final: proibir totalmente empréstimos a militares em serviço ativo
A Comissão de Supervisão Financeira está a analisar, em conjunto com a Associação Coreana de Crédito, como limitar os empréstimos sem garantias aos militares em serviço ativo obtidos com base em cópias do salário. A razão é que o salário durante o período de serviço não é considerado rendimento contínuo, ao contrário dos critérios de comprovação de rendimento reconhecidos pelos bancos. Em abril deste ano, a autoridade já tinha pedido diretamente a algumas entidades de crédito que restringissem a concessão de empréstimos a militares em serviço ativo. O objetivo final da análise é proibir totalmente atividades de concessão de crédito dirigidas a militares.
Relativamente aos chamados «empréstimos de lealdade» e «empréstimos de suboficiais» oferecidos em regime sem garantias a militares, o montante máximo pode atingir 15 milhões de wones coreanos, com uma taxa de juro anual de cerca de 20%. As autoridades referiram que alguns militares usam empréstimos para financiar investimentos em ações ou em ativos virtuais. O montante de ajustes da dívida militar aumentou de 5,6 mil milhões de wones coreanos em 2021 para 10,2 mil milhões de wones coreanos no ano passado.
O Conselho de Serviços Financeiros já decidiu reforçar a educação financeira de militares; a FSS e o Ministério da Defesa já começaram a colaborar
O Conselho de Serviços Financeiros (FSC) decidiu, na primeira reunião de educação financeira, realizada em 16 de junho de 2026, reforçar a educação para evitar que as poupanças de utilização única dos militares sejam usadas para investimentos sem escolhas. A Comissão de Supervisão Financeira já está a colaborar com o Ministério da Defesa para disponibilizar serviços de consultoria financeira com base no ciclo de serviço. O presidente da FSS, Lee Chan-jin, afirmou numa recente reunião mensal: «Estamos a desenvolver educação financeira de forma regular e sistemática, mas, quando chegamos à frente de linha, a situação torna-se muito séria.»
Perguntas frequentes
Como é que a lei sul-coreana em vigor trata empréstimos com juros elevados e que alteração central o projeto pretende fazer?
A lei em vigor estabelece que os contratos de empréstimo com taxa de juro anual superior a 60% são totalmente nulos, não podendo os credores exigir o reembolso do capital nem dos juros; nos empréstimos com taxa de juro anual entre 20% e 60%, os credores podem reaver o capital dentro do limite máximo de juros. Neste projeto, pretende-se baixar o limiar de nulidade total de 60% para 20%, de modo que, uma vez celebrado um acordo de empréstimo com juros anuais superiores a 20%, nem o capital possa ser exigido.
Porque é que o setor considera que, apenas com legislação, não se resolve o problema do financiamento privado ilegal?
Muitos mutuários que recorrem a financiamento ilegal têm classificações de crédito mais baixas e, por isso, à partida têm dificuldade em obter serviços de bancos ou de instituições financeiras regulares. Se não se alargar a oferta de crédito por parte das entidades regulares, a procura que é expulsa do mercado legal acaba por migrar para o mercado ilegal, limitando o efeito da legislação. Representantes do setor indicaram que, de forma concreta, se pode reduzir os custos dos mutuários aumentando os montantes de financiamento que instituições de empréstimo com mais capacidade conseguem obter junto de bancos, alargando assim o acesso a serviços para mutuários com crédito mais fraco.
Que medidas concretas já foram adotadas pela FSS no tema dos empréstimos a militares em serviço ativo?
Em abril deste ano, a FSS já pediu diretamente a algumas entidades de crédito que restringissem a concessão de empréstimos a militares em serviço ativo. Atualmente, está a analisar com a Associação Coreana de Crédito medidas mais abrangentes de limitação, tendo como objetivo final proibir totalmente esse tipo de negócios. A FSS também já está a colaborar com o Ministério da Defesa para disponibilizar serviços de consultoria financeira com base no ciclo de serviço. O Conselho de Serviços Financeiros decidiu, a 16 de junho, reforçar a educação financeira relacionada com o tema.
