Os cinco maiores bancos da Coreia do Sul registam um lucro recorde de 13 biliões de won, no meio de taxas de incumprimento no nível mais alto em 10 anos

Os cinco principais bancos da Coreia do Sul — KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori e NH Nonghyup — reportaram um lucro líquido combinado de 13,1183 biliões de won no primeiro semestre de 2025, um valor recorde. No entanto, a taxa de incumprimento dos empréstimos às famílias, em todos estes bancos, atingiu 0,33% no final do 2.º trimestre de 2025, o nível mais elevado em cerca de 10 anos, desde o 1.º trimestre de 2016. O Banco da Coreia aumentou a taxa de juro de referência de 2,5% para 2,75% em 16 de maio, acelerando o seu ciclo de aperto monetário. Analistas atribuem a tendência dupla de melhoria da rentabilidade e deterioração da qualidade dos ativos a taxas de juro persistentemente elevadas, que aumentam as margens dos bancos e, em simultâneo, elevam o peso da prestação para os mutuários. O sector financeiro enfrenta um escrutínio acrescido em matéria de gestão do risco de crédito, à medida que o banco central sinaliza novos aumentos da taxa.

Taxas de incumprimento de famílias e PME atingem máximos plurianuais no 2.º trimestre de 2025

A taxa média de incumprimento dos empréstimos às famílias para os cinco principais bancos situou-se em 0,33% no final do 2.º trimestre de 2025, acima em 0,01 pontos percentuais face aos 0,32% no final do 1.º trimestre de 2025. Trata-se do nível mais elevado desde o 1.º trimestre de 2016, quando a taxa era de 0,36%. O NH Nonghyup Bank registou a mais alta taxa de incumprimento dos empréstimos às famílias, em 0,48%, o valor mais elevado desde o 2.º trimestre de 2014 (0,54%). A Hana Bank viu a sua taxa de incumprimento dos empréstimos às famílias subir para 0,32%, mais 0,04 pontos percentuais face aos 0,28% no final de 2024, representando o nível mais alto de sempre. O KB Kookmin Bank, o Shinhan Bank e o Woori Bank reportaram taxas de incumprimento dos empréstimos às famílias de 0,27%, 0,25% e 0,29%, respetivamente.

As taxas de incumprimento das pequenas e médias empresas (PME) também subiram de forma constante. A taxa média de incumprimento das PME para os cinco bancos aumentou de 0,49% no final de 2024 para 0,57% no final do 1.º trimestre de 2025 e 0,58% no final do 2.º trimestre de 2025. O Woori Bank registou a mais alta taxa de incumprimento das PME, em 0,75%, no 2.º trimestre de 2025, enquanto a taxa do Shinhan Bank, de 0,49%, representou o seu nível mais elevado desde o 2.º trimestre de 2017 (0,52%). Os empréstimos não produtivos em atraso há três meses ou mais somaram 7,4331 biliões de won no final do 2.º trimestre de 2025, o montante mais elevado desde o 1.º trimestre de 2018 (8,2143 biliões de won).

Cinco sociedades gestoras financeiras registam lucro líquido de 6,9201 biliões de won no 2.º trimestre

O lucro líquido combinado das cinco sociedades gestoras financeiras atingiu 6,9201 biliões de won no 2.º trimestre de 2025, continuando uma sequência de resultados recorde. O rendimento de juros das cinco sociedades gestoras no 2.º trimestre de 2025 totalizou 13,1448 biliões de won, um aumento de 5,29% face ao mesmo período de 2024. O rendimento não associado a juros disparou 30,9% para 6,1428 biliões de won, impulsionado por uma subida nos mercados acionistas que aumentou significativamente as receitas de comissões de corretagem provenientes da negociação de ações.

A subida da taxa do Banco da Coreia em 16 de maio sinaliza continuação do aperto

O Comité de Política Monetária do Banco da Coreia aumentou a taxa de juro de referência de 2,5% para 2,75% em 16 de maio, um aumento de 0,25 pontos percentuais. O governador Shin Hyun-song afirmou que "é necessário continuar a tendência de aumento da taxa de juro de referência", sinalizando a possibilidade de novas subidas. Um responsável da indústria financeira referiu que o aumento das taxas de juro pode ter impacto positivo na rentabilidade dos bancos, mas também aumentar o peso da amortização para os mutuários, criando um efeito duplo. O responsável acrescentou que, com os controlos do volume de empréstimos às famílias a permanecerem em vigor, a capacidade de gestão da qualidade dos ativos será um fator diferenciador no desempenho do 2.º semestre.

FAQ

Qual foi a taxa de incumprimento dos empréstimos às famílias nos cinco principais bancos da Coreia do Sul no 2.º trimestre de 2025?
A taxa média de incumprimento dos empréstimos às famílias para os cinco principais bancos situou-se em 0,33% no final do 2.º trimestre de 2025, o nível mais elevado em cerca de 10 anos desde o 1.º trimestre de 2016.

Quanto lucro líquido reportaram as cinco sociedades gestoras financeiras da Coreia do Sul no primeiro semestre de 2025?
As cinco sociedades gestoras financeiras reportaram um lucro líquido combinado de 13,1183 biliões de won no primeiro semestre de 2025, com o lucro líquido do 2.º trimestre a atingir 6,9201 biliões de won.