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O Departamento do Tesouro dos EUA propôs uma lei que permite às exchanges congelar fundos suspeitos de criptomoedas durante investigações.
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O relatório afirma que uma “lei de retenção” permitiria às plataformas pausar transferências sem uma ordem judicial enquanto as autoridades investigam.
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O Tesouro também pediu regras mais claras de AML para DeFi e destacou o uso de mixers na lavagem de fundos roubados em criptomoedas.
O Departamento do Tesouro dos EUA recomendou ao Congresso criar uma lei específica para ativos digitais que permita às exchanges congelar temporariamente fundos ligados a atividades ilegais suspeitas. A proposta, incluída num relatório de março de 2026 sob a Lei GENIUS, daria às plataformas autoridade legal para pausar transferências sem uma ordem judicial enquanto as investigações estão em andamento.
Lei de Retenção e Estrutura Regulamentar
O relatório propõe uma “lei de retenção” que oferece um porto seguro para as exchanges congelarem ativos durante investigações. Atualmente, as regras de relato de atividades suspeitas (SAR) impedem as plataformas de divulgar investigações.
Ari Redbord, da TRM Labs, explicou que a lei permitiria uma janela de ação para as autoridades, já que os ativos digitais se movem rapidamente nas blockchains. Andrew Rossow, CEO da AR Media Consulting, observou que a lei resolveria a incerteza jurídica sobre o congelamento de fundos sem uma ordem judicial.
Hoje, as exchanges enfrentam a escolha de permitir que os fundos se movimentem ou correr o risco de responsabilidade ao congelá-los. Sob a lei de retenção, as plataformas poderiam legalmente pausar transferências relacionadas a atividades ilícitas suspeitas. O relatório do Tesouro também enfatiza o uso de análises de blockchain para detectar transações suspeitas, embora destaque vulnerabilidades potenciais, como a confiabilidade das análises e conflitos com as regras de “aviso prévio” do SAR.
Mixers, Stablecoins e Finanças Ilícitas
O Tesouro destacou o uso legítimo de mixers para privacidade financeira em blockchains públicas, ao mesmo tempo que observou abusos criminosos. Hackers ligados à DPRK roubaram pelo menos 2,8 bilhões de dólares entre janeiro de 2024 e setembro de 2025, muitas vezes usando mixers em cadeias de lavagem.
Stablecoins frequentemente participam de atividades de ponte entre blockchains, com mais de 37,4 bilhões de dólares retirados de pontes desde maio de 2020, segundo o relatório.
Mixers custodiais fornecem dados rastreáveis e devem se registrar na FinCEN, enquanto mixers não custodiais não estão sujeitos a novas restrições. O relatório não finalizou as regras propostas pela FinCEN em 2023 para registro de mixers, mas sugere equilibrar privacidade com preocupações de combate à lavagem de dinheiro.
Implicações Legislativas e Políticas
O relatório do Tesouro também recomenda esclarecer as obrigações de AML/CFT para atores de DeFi e introduzir uma “sexta medida especial” sob a Lei USA PATRIOT. O documento foi submetido sob a Seção 9 da Lei GENIUS, sete semanas após o prazo de 14 de janeiro de 2026.
O Tesouro revisou mais de 220 comentários públicos na preparação do relatório, buscando preencher lacunas no rastreamento de atividades ilícitas, ao mesmo tempo que reconhece desafios de privacidade e legais.
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