Американский OCC подтвердил, что девять банков отказались обслуживать клиентов по криптовалютам, Министерство юстиции проведет расследование возможных нарушений.

2025-12-11 07:17:43

OCC впервые подтвердил исключение девяти крупных банков из индустрий криптовалют, энергетики и оружия в 2020-23 годах, администрация Трампа остановила «декбанкинг» и потребовала восстановить справедливый доступ
(Предыстория: OCC США разрешил банкам участвовать в криптовалютных сделках, началась борьба за бизнес Coinbase, Binance)
(Дополнительные сведения: OCC США одобрил: банки могут хранить криптовалюты для оплаты Gas, указав на Ethereum(ETH))

Содержание статьи

Назван невидимый высокий стеной
От «задушевной точки 2.0» к «справедливому доступу»
Стоимость, риски и «банковская пустыня»
Риски судебного вмешательства растут

На этой неделе OCC США опубликовал расследование, официально подтвердив, что в период с 2020 по 2023 год девять системно важных банков использовали высокие пороги проверки как средство коллективного отказа в обслуживании криптовалют, ископаемых источников энергии и оружия. Этот отчет знаменует собой первое письменное подтверждение опасений «декбанкинга», существовавших в криптосообществе много лет, и задает тон для финансовой карты после административного указа администрации Трампа в августе.

Назван невидимый высокий стеной

В список попали JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank и BMO Bank. OCC обнаружил, что, хотя эти учреждения не явно отказывались в открытии счетов, они через «усиленную проверку» повышали требования к соблюдению правил до фактического отказа.

Предварительное расследование показало, что за последние три года крупные банки при предоставлении финансовых услуг в зависимости от законной коммерческой деятельности клиентов осуществляли неправильное различие, например, вводили ограничения на использование банковских услуг или требовали более высокий уровень проверки для некоторых клиентов. Эти предварительные результаты будут переданы в Министерство юстиции для дальнейшего расследования, поскольку это может нарушать административный указ Трампа, подписанный в августе, запрещающий дискриминацию по политическим или религиозным признакам при отказе в банковском обслуживании.

Директор OCC Джонатан Гулд резко выразился о поведении банков:

«Использование рыночной силы для моральной и политической цензуры отклоняет суть управления рисками.»

OCC заявил, что в случае нарушения принципа справедливого доступа дело будет передано в Министерство юстиции.

От «задушевной точки 2.0» к «справедливому доступу»

Весомость отчета определяется контекстом времени. Во время президентства Байдена ходили слухи о «Operation Chokepoint 2.0», когда регуляторы под предлогом «репутационных рисков» требовали от банков избегать спорных клиентов. После возвращения Трампа в Белый дом и подписания административного указа тон быстро изменился. Законодательный наблюдатель Consumer Financial Services Law Monitor указывает, что новый указ требует, чтобы банки основывали свои решения только на «законной коммерческой деятельности», не отвергая клиентов по политическим признакам, фактически заставляя Уолл-стрит вернуть заборы, возведенные за последние три года.

Стоимость, риски и «банковская пустыня»

Банки подчеркивают, что отказ не является дискриминацией, а необходимой мерой борьбы с отмыванием денег и мошенничеством. Внутренние источники отмечают, что после событий FTX стоимость должной проверки клиентов криптовалютных компаний выросла вдвое. «Никто не хочет снова столкнуться с горячей картошкой».

Однако отказ от предоставления услуг крупными банками вызывает побочные эффекты. Массово соблюдающие нормативы криптокомпании переходят на оффшорные или субсидиарные финансовые институты, создавая так называемую «банковскую пустыню для криптовалют». Основатель Custodia Bank Кейтлин Лонг считает, что истинное давление на инновации оказывает не отдельное решение Уолл-стрит, а скрытое давление Федеральной резервной системы и FDIC на малые и средние банки.

Риск судебного вмешательства растет

Наиболее обсуждаемым является возможность, что OCC рассматривает привлечение Министерства юстиции. CoinDesk сообщает, что OCC также приступил к отмене ранних писем о ограничениях для банков по участию в криптосервисах и стейблкоинах. Иными словами, в будущем банки могут столкнуться с более высоким риском соблюдения правил, если они по личному предпочтению исключают законных клиентов.

В рамках политики нейтралитета Трампа в сфере политики, Уолл-стрит должен пересчитать риски и выгоды. Отчет OCC — не только разбор прошлых практик, но и новая редакция правил игры. Закрытые ворота не полностью распахнуты, но их задвинула система, оставляя пространство для рынка и регуляторов восстановить суть финансовых услуг.

!Динамический сайт tg-баннер-1116 | Динамика — самое влиятельное медиа о блокчейне

📍Связанные материалы📍

SEC США прекращает расследование Ondo Finance «без каких-либо обвинений»!$ONDO Резко выросла цена — преодолела 0.5 долларов

Минюст США требует для Do Kwon 12 лет тюремного заключения: крах TerraUSD на 400 миллиардов долларов — «беспрецедентно», решение 11.12

CFTC США: запуск фьючерсного рынка криптовалют на федеральном уровне, биткоин и эфириум торгуются с золотом

Посмотреть Оригинал

На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .