OCC предоставляет условные доверительные уставы криптовалютным компаниям

• OCC одобрил доверительные уставы для криптовалютных компаний, позволяя осуществлять хранение и фидуциарные функции без полномочий полноценного банка.

• Уставы исключают застрахованные депозиты; компании должны соблюдать строгие правила управления, контроля рисков и отчетности перед надзорными органами.

• Одобрение позволяет избежать регулирования по штатам, но вызывает вопросы политики относительно деятельности, похожей на банковскую, и регуляторных ограничений.

12 декабря в Вашингтоне, округ Колумбия, Управление казначейства США (OCC) объявило о условном одобрении национальных доверительных банковских уставов, включающих Circle, Ripple, Paxos, BitGo и Fidelity.

Действие касалось заявлений на получение доверительных уставов от компаний, работающих с цифровыми активами, стремящихся к федеральному надзору. OCC установил условия, связанные с операциями, разрешениями на деятельность и ожиданиями по надзорной деятельности.

Одобрены доверительные уставы с операционными условиями

OCC заявил, что эти условные одобрения применимы к структурам национальных доверительных банков, а не к полномасштабным банковским учреждениям. Национальные доверительные банки сосредоточены на хранении и фидуциарном контроле, а не на приеме депозитов или выдаче кредитов как основной деятельности. В объявлении указаны компании Circle, Ripple, Paxos, BitGo и Fidelity, согласно раскрытию OCC.

Однако одобрения не предоставляют статус застрахованного депозитария. В документе описано, что эти уставы ограничены по объему и границам деятельности. OCC отметил, что заявители выбрали эту структуру, чтобы избежать регулирования на уровне нескольких штатов.

Вопросы политики относительно объема и надзорных ограничений

Процесс одобрения подчеркнул дискуссию о том, как деятельность по хранению цифровых активов, управлению стейблкоинами и расчетам вписывается в доверительные уставы. Банковские ассоциации поставили под сомнение, соответствуют ли операции по крупным расчетам и управлению резервами фидуциарным мандатам. Также возникли опасения по поводу регуляторного арбитража и использования уставов без полного пруденциального надзора.

Эта дискуссия связана с вопросами о том, могут ли организации выполнять экономические функции, похожие на функции банка, при этом не соответствуя застрахованным стандартам. OCC не расширил допустимую деятельность за рамки доверительной структуры. Вместо этого агентство обозначило требования к надзору и ожидания по контролю.

Ожидания по управлению, отчетности и контролю рисков

Заявители должны внедрить системы управления и уровневый контроль рисков. Кроме того, OCC указал, что компании должны поддерживать консервативные операционные планы, соответствующие ограничениям доверительного банковского дела. Обязанности по отчетности могут сохраняться после одобрения устава. Агентство сосредоточилось на надзоре за границами деятельности, а не на расширении возможностей.

OCC также признал, что будущие заявители могут столкнуться с измененными процедурами рассмотрения. В объявлении не указаны сроки запуска или перечень деятельности, которая получит окончательное разрешение.