BSP пересматривает комиссии за переводы в GCash и Maya P10, ожидает соблюдения циркуляра

Центральный банк Филиппин (Bangko Sentral ng Pilipinas, BSP) изучает комиссию за переводы InstaPay в размере 10 песо (P10), которую взимают GCash и Maya, после того как оба e-wallet представили в обоснование своих тарифов подробные разложения затрат. Заместитель председателя BSP Мамьерто Тангонан подтвердил в понедельник, 20 июля, что регулятор ожидает соблюдения циркуляра, направленного на устранение комиссионных барьеров в платежной системе. Проверка последовала за июльской кампанией, в ходе которой как минимум 14 крупных банков предложили бесплатные переводы InstaPay, при этом GCash и Maya снизили комиссии с P15 до P10 в начале июля, но продолжают взимать плату за переводы в другие учреждения.

GCash и Maya сохраняют комиссии за переводы P10 после снижения

По состоянию на пятницу, 17 июля, как минимум 14 универсальных и коммерческих банков предлагают бесплатные переводы InstaPay, включая BDO, BPI, Metrobank, Landbank, UnionBank и RCBC. Крупнейшие банки обеспечивают около 90% объема транзакций. GCash и Maya продолжают взимать P10 за переводы InstaPay в другие банки и кошельки, тогда как переводы внутри их собственных экосистем остаются бесплатными. GCash снизила комиссию с P15 до P10, начиная с 4 июля, а Maya сделала аналогичное снижение, начиная с 6 июля.

BSP рассматривает обоснования затрат, поданные e-wallet

GCash и Maya подали в BSP детализированные разложения затрат, стоящих за их комиссиями. Тангонан сообщил журналистам, что центральный банк изучает эти представления. «Если они смогут объяснить и обосновать, что это напрямую связано с издержками переключения, тогда так тому и быть», — сказал Тангонан. BSP направит учреждениям письмо со своими выводами, а e-wallet смогут ответить дополнительными разъяснениями до того, как центральный банк примет окончательное решение и при необходимости выпустит директиву. Тангонан отказался назвать дедлайн в июле или августе, отметив, что процесс требует обмена информацией и соблюдения надлежащей процедуры.

Тангонан подтверждает ожидание соблюдения циркуляра

Отвечая напрямую на вопрос, должны ли e-wallet в итоге снижать комиссии или перестраивать их, Тангонан заявил: «Конечно, мы ожидаем соблюдения циркуляра». BSP опасается регуляторного арбитража, когда компании могут структурировать операции так, чтобы подпасть под тот набор правил, который им выгоднее. «Это инженерная часть финансовой системы», — сказал Тангонан. «Мы не хотим делать это в сети. Мы хотим защитить совместимость сети». Он отметил, что разные нормы для разных типов участников могут создать сложности.

BSP определяет альтернативные источники дохода для e-wallet

Тангонан отметил, что приложения e-wallet развились за пределы простых денежных переводов: пользователи получают доступ к сберегательным счетам, кредитам, сервисам продавцов и другим финансовым продуктам. «Там есть коммерческая выгода. Это не дается бесплатно», — сказал он. Данные транзакций помогают платформам оценивать способность пользователя брать кредиты: регулярная зарплата, дискреционные расходы и остающиеся суммы после затрат формируют более насыщенные кредитные профили, чем одни только традиционные документы. По мере роста транзакций на фоне бесплатных переводов e-wallet могут использовать эти истории транзакций, чтобы улучшать оценку кредитоспособности и предлагать более релевантные продукты.

Три варианта соблюдения требований, обозначенные для GCash и Maya

В рамках фреймворка BSP у GCash и Maya есть три варианта. Первый — сделать переводы InstaPay бесплатными или снизить комиссию примерно до прямых затрат на переключение, сохранив при этом бесплатными переводы внутри одного и того же кошелька. Второй вариант — начать взимать комиссию около P8,50 за переводы GCash→GCash или Maya→Maya, если дополнительные затраты на переключение составляют примерно P1,50, при этом сохранив комиссию P10 за переводы. «Если вы хотите защитить P10, тогда вам нужно поднять переводы внутри одной и той же организации, скажем, примерно до P8,50. Если вы этого не хотите, вы снижаете свою межбанковскую комиссию», — сказал Тангонан. Третий вариант — убедить BSP, что расходы сверх базовой платы за переключение напрямую и неизбежно относятся к переводам между учреждениями, исходя из представленных разложений затрат.

FAQ

Что BSP сказала о комиссиях GCash и Maya за переводы 20 июля?

Заместитель председателя BSP Мамьерто Тангонан подтвердил в понедельник, 20 июля, что центральный банк ожидает соблюдения циркуляра по комиссиям за переводы со стороны GCash и Maya. BSP изучает разложения затрат, поданные обоими e-wallet, чтобы обосновать комиссию за переводы InstaPay в размере P10.

Почему GCash и Maya снизили комиссии за переводы в начале июля?

GCash снизила комиссию за переводы InstaPay с P15 до P10, начиная с 4 июля, а Maya сделала то же снижение, начиная с 6 июля. Эти изменения последовали за июльской кампанией BSP, в ходе которой как минимум 14 крупных банков к пятнице, 17 июля, предложили бесплатные переводы InstaPay.

Как BSP ожидает, что e-wallet компенсируют потерю дохода из-за снижения комиссий за переводы?

Тангонан отметил, что приложения e-wallet предлагают сберегательные счета, кредиты, сервисы продавцов и другие финансовые продукты, которые приносят коммерческую выгоду. BSP также указал, что по мере роста объемов транзакций платежные данные могут помогать платформам оценивать способность пользователей брать кредиты и предлагать более релевантные продукты.