Rizal Commercial Banking Corporation (RCBC) объявил в пятницу, 3 июля, что переводы InstaPay через его мобильные банковские приложения станут бесплатными с 4 июля, но Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) указал, что структура комиссий банка не соответствует новым нормативным требованиям. Предложение банка, возглавляемого семьей Юченгко, включает ежемесячный лимит в 30 переводов для пользователей RCBC Pulz, при этом комиссия в 10 P взимается за переводы, превышающие этот лимит или ниже минимальной суммы транзакции в 100 P. Заместитель управляющего BSP Мамерто Тангонан сообщил журналистам в пятницу, что центральный банк уже переговорил с президентом и главным исполнительным директором RCBC Реджи Кариасо, заявив, что «это не соответствует [circular]». Проблема связана с Циркуляром BSP № 1238, который вступает в силу 4 июля и устанавливает систему ценообразования, требующую, чтобы комиссии за переводы в другие банки (off-us) не превышали комиссии за переводы внутри того же банка (on-us) плюс комиссия за переключение (switch fee) в размере примерно 1,50 P. Циркуляр направлен на снижение стоимости цифровых переводов в банковском секторе Филиппин и содействие финансовой инклюзивности.
Заместитель управляющего BSP оспаривает структуру комиссий RCBC
Заместитель управляющего BSP Мамерто Тангонан сообщил журналистам в пятницу, что центральный банк уже переговорил с RCBC по поводу его структуры комиссий. «Мы поговорили с Реджи», — сказал Тангонан, имея в виду президента и главного исполнительного директора RCBC Реджи Кариасо. «Мы сказали, что это не соответствует [circular]».
RCBC объявил, что переводы InstaPay через RCBC Pulz станут бесплатными с 4 июля, но клиенты могут совершать только до 30 бесплатных переводов InstaPay в месяц, с минимальной суммой 100 P за транзакцию. Переводы ниже 100 P или сверх ежемесячного бесплатного лимита по-прежнему будут облагаться комиссией в 10 P. Пользователи DiskarTech получат бесплатные переводы InstaPay между физическими лицами без минимальной суммы и без ежемесячного лимита.
Тангонан отметил еще одну проблему: RCBC объявил о бесплатных переводах InstaPay, но ничего не сказал о PESONet. «Это перевод между физическими лицами. Но между физическими лицами есть InstaPay, есть PESONet», — сказал он на смеси английского и филиппинского языков на полях презентации книги BSP в пятницу.
Объяснение системы ценообразования Циркуляра BSP № 1238
Циркуляр BSP № 1238 вступает в силу 4 июля и устанавливает новую систему ценообразования для денежных переводов с целью снижения комиссий для банков и электронных кошельков.
На вопрос, не должно ли быть ограничений на бесплатные переводы, Тангонан объяснил логику ценообразования в циркуляре: «Если вы прочитаете циркуляр, все, что там сказано, — это механизм ценообразования. Итак, все, что мы говорим, — это то, что бы вы ни взимали, цена вашей транзакции off-us должна быть такой же, как цена вашей транзакции on-us [or], не может превышать цену on-us плюс комиссия за переключение. Только это и говорится».
Если переводы внутри одного банка бесплатны, то переводы в другой банк или электронный кошелек, как правило, должны стоить только комиссию за переключение. Для InstaPay эта комиссия за переключение является общеотраслевой и составляет около 1,50 P.
Тангонан заявил прямо: «Банк А в Банк А — бесплатно. А затем, если вы хотите сохранить эту бесплатность Банк А в Банк А, то при переводе из Банка А в Банк Б должно быть [just] плюс комиссия за переключение».
Модель нулевой комиссии BPI как сравнение
Bank of the Philippine Islands (BPI) полностью отменил комиссии за переводы в рамках новой системы. Переводы BPI-to-BPI уже были бесплатными, поэтому, согласно прочтению циркуляра президентом и главным исполнительным директором BPI TG Limcaoco, взимание платы за переводы в другие банки означало бы взимание только около 1,50 P.
«Мы сказали: зачем нам все еще взимать 1,50 P? Вы просто донимаете клиента. Но 1,50 P — будет ли это иметь для нас большое значение сейчас? Нет», — сказал Limcaoco на смеси английского и филиппинского языков. «Мы считаем, что это отлично подходит для финансовой инклюзивности. Если банки готовы предоставлять on-us бесплатно, почему бы не отдать и эти 1,50 P?»
Сроки введения в действие BSP и следующие шаги
Тангонан заявил, что учреждения, на которые распространяется действие циркуляра, должны соблюдать требования до 4 июля. На вопрос, что будут означать меры принудительного исполнения, если они этого не сделают, Тангонан описал лестницу, которая начинается легко, но может стать менее приятной: «Сначала идет дружеское напоминание. А затем — еще одно напоминание, менее дружеское».
Когда его спросили, что произойдет, если другие банки начнут использовать модель, аналогичную модели RCBC, Тангонан сказал: «Ну, мы поговорим с ними». На вопрос, дал ли уже BSP указание RCBC изменить свой механизм, Тангонан оставил журналистам интригу: «Просто подождите до завтра».
Время для RCBC не самое удачное. Банк вступает во второе полугодие под более пристальным вниманием после того, как Moody's Ratings пересмотрело прогноз по кредитным рейтингам RCBC с «стабильного» на «негативный», сославшись на ожидания, что показатели платежеспособности банка могут ухудшиться по мере ухудшения качества активов.
RCBC заявил, что вступает во второе полугодие с позиции «осознанной силы», принимая меры для защиты своего баланса в более сложной макроэкономической среде. «Моя цель остается прежней — защитить, масштабировать и повысить статус сильного бренда, которым является RCBC», — сказал Кариасо во время ежегодного собрания акционеров банка в 2026 году.
FAQ
Что объявил RCBC 3 июля относительно переводов InstaPay?
RCBC объявил в пятницу, 3 июля, что переводы InstaPay через RCBC Pulz и RCBC DiskarTech станут бесплатными с 4 июля. Клиенты RCBC Pulz могут совершать до 30 бесплатных переводов InstaPay в месяц с минимальной суммой 100 P за транзакцию, в то время как переводы ниже 100 P или сверх ежемесячного лимита будут облагаться комиссией в 10 P. Пользователи DiskarTech получат бесплатные переводы InstaPay между физическими лицами без минимальной суммы и без ежемесячного лимита.
Почему заместитель управляющего BSP Мамерто Тангонан заявил, что структура комиссий RCBC не соответствует требованиям?
Тангонан заявил, что структура RCBC не соответствует Циркуляру BSP № 1238, который вступает в силу 4 июля. Циркуляр требует, чтобы цена транзакций off-us (переводы в другие банки) была такой же, как цена транзакций on-us (переводы внутри того же банка), или не превышала цену on-us плюс комиссию за переключение (switch fee) в размере примерно 1,50 P. Тангонан сообщил журналистам, что BSP уже переговорил с президентом RCBC Реджи Кариасо по поводу несоответствия.
Каковы сроки введения в действие BSP для новых правил комиссий за переводы?
Учреждения, на которые распространяется действие Циркуляра BSP № 1238, должны соблюдать требования до 4 июля. Тангонан описал лестницу принудительных мер, начиная с «дружеского напоминания» и переходя к «другому напоминанию, менее дружескому». На вопрос, дал ли BSP указание RCBC изменить свой механизм, Тангонан сказал: «Просто подождите до завтра».
