สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และการลงทุนของออสเตรเลีย (ASIC) ประกาศเมื่อวันที่ 18 มิถุนายน ว่ากำลังดำเนินการกรณีการที่ HSBC (HSBC, 0005) สาขาออสเตรเลียมีความบกพร่องร้ายแรงด้านการป้องกันการฉ้อโกง โดยเตรียมเรียกค่าปรับสูงสุดถึง 35 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย HSBC ได้ยอมรับโดยครบถ้วนถึงข้อเท็จจริงความผิดหลัก 3 ประการ และจนถึงเดือนมิถุนายนได้จ่ายชดเชยให้แก่เหยื่อผู้เสียหายแล้วรวม 21.5 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย พร้อมระบุว่าจะร่วมมือกับ ASIC อย่าง “สร้างสรรค์”
ASIC ประกาศเรียกค่าปรับ HSBC ออสเตรเลีย 35 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย
จากคำชี้แจงคดีของ ASIC การดำเนินการครั้งนี้มุ่งไปที่การที่สาขาออสเตรเลียของ HSBC ไม่สามารถปฏิบัติหน้าที่ตามกฎระเบียบในการคุ้มครองลูกค้าให้พ้นจากการถูกหลอกลวงได้ตลอดช่วงเวลานานกว่า 4 ปี (ตั้งแต่เดือนมกราคม 2020 ถึงเดือนสิงหาคม 2024) ในช่วงเวลาดังกล่าว มีการยื่นเรื่องร้องเรียนเกี่ยวกับการชำระเงินและธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตจำนวนประมาณ 950 รายการ โดยความสูญเสียรวมของลูกค้าประมาณ 23 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย
ความผิดหลัก 3 ประการ: ช่องโหว่ระบบบริหารความเสี่ยง, ระยะเวลาสอบสวนเฉลี่ย 145 วัน, และขาดกลไกการตรวจเชิงรุก
ข้อเท็จจริงความผิดหลัก 3 ประการที่ HSBC ยอมรับ มีดังนี้
ระบบบริหารความเสี่ยงการโอนเงินมีช่องโหว่ร้ายแรง: สำหรับช่องทางการชำระเงินแบบเรียลไทม์กระแสหลักของออสเตรเลีย IAT HSBC ไม่ได้สร้างกฎการเฝ้าระวังที่เพียงพอเพื่อระบุและสกัดกั้นการโอนเงินเพื่อการฉ้อโกงที่แอบอ้างเป็นธนาคารอื่น
การสอบสวนข้อร้องเรียนการฉ้อโกงใช้เวลานานเกินไป: HSBC ใช้เวลาเฉลี่ยในการสอบสวนถึง 145 วัน โดยในบางกรณีบัญชีของเหยื่อถูกระงับการเข้าถึงนานถึง 542 วันกว่าจะกลับมาใช้งานได้ ซึ่งนานเกินกว่ากรอบเวลาตามที่กฎหมายกำหนดอย่างมาก
ขาดกลไกการชดเชยลูกค้าและการตรวจหาความเสี่ยงเชิงรุก: ในช่วงที่มีการระบาดของการฉ้อโกงอย่างเข้มข้น HSBC ไม่ได้ตรวจหาลูกค้าที่ได้รับความเสียหายอย่างเชิงรุก มีเพียงการรอให้ผู้ใช้ยื่นเรื่องร้องเรียนเท่านั้น
จนถึงเดือนมิถุนายน HSBC ชดเชยแล้ว 21.5 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย
หลังเริ่มการสอบสวน HSBC ได้เปิดโครงการชดเชยเฉพาะทาง โดยจนถึงเดือนมิถุนายน 2026 ได้ชดเชยให้กับเหยื่อผู้เสียหายรวม 21.5 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย นาย Sarah Court รองประธาน ASIC กล่าวว่า คดีนี้สะท้อนให้เห็นถึงความบกพร่องของระบบที่ยาวนานและเป็นวงกว้างของ HSBC ในออสเตรเลีย โดยธนาคารรู้ว่าความเสี่ยงจากการฉ้อโกงกำลังขยายวงกว้างแต่ไม่ได้ใช้มาตรการป้องกันที่มีประสิทธิผล
คำถามที่พบบ่อย
ฐานทางกฎหมายที่ ASIC ใช้เรียกค่าปรับต่อ HSBC ออสเตรเลียคืออะไร?
อ้างอิงรายงานของ HK01 ข้อกล่าวหาของ ASIC ตั้งอยู่บนความบกพร่องเชิงระบบในระยะยาวของสาขาออสเตรเลียของ HSBC ทั้งในด้านธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตและการจัดการข้อร้องเรียนการฉ้อโกง โดย HSBC ได้ยอมรับข้อเท็จจริงความผิดหลัก 3 ประการแล้ว ค่าปรับที่ ASIC เรียกร้องมีมูลค่า 35 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย และจำนวนค่าปรับขั้นสุดท้ายจะถูกศาลเป็นผู้ตัดสิน ขณะนี้ยังไม่ถึงคำพิพากษาถึงที่สุด
ความแตกต่างระหว่างการชดเชยของ HSBC ออสเตรเลีย 21.5 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย กับความสูญเสียของลูกค้า 23 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลียคืออะไร?
จากคำชี้แจงคดีของ ASIC ความสูญเสียรวมของลูกค้าประมาณ 23 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย จนถึงเดือนมิถุนายน 2026 HSBC ชดเชยแล้ว 21.5 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย โดยยังมีช่องว่างประมาณ 1.5 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย สาเหตุของช่องว่างที่แน่ชัด แผนการชดเชยที่เหลือ และไทม์ไลน์การดำเนินการยังไม่ได้มีรายละเอียดเพิ่มเติมในรายงานที่มีอยู่
เหตุใดความสูญเสียช่วงเดือนตุลาคม 2023 ถึงมีนาคม 2024 จึงกระจุกตัวเป็นพิเศษ?
จากคำชี้แจงคดีของ ASIC จากความสูญเสียรวม 23 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย เกือบ 16 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย (ประมาณ 70%) กระจุกตัวในช่วงประมาณ 5 เดือนตั้งแต่เดือนตุลาคม 2023 ถึงเดือนมีนาคม 2024 ซึ่งบ่งชี้ว่ากิจกรรมการฉ้อโกงระบาดหนักในช่วงเวลาดังกล่าว ขณะที่กลไกด้านการบริหารความเสี่ยงและการจัดการข้อร้องเรียนของ HSBC ไม่สามารถตอบสนองได้ทันท่วงที รายละเอียดเกี่ยวกับวิธีการฉ้อโกงและเบื้องหลังนั้น รายงานไม่ได้อธิบายเพิ่มเติม
