บริษัทบัตรเครดิตเกาหลีรายใหญ่ 8 แห่งปรับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบัตรในเดือนพฤษภาคม โดยอัตราลดลงสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตต่ำ และเพิ่มขึ้นสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตสูง ตามข้อมูลของสหพันธ์สมาคมสินเชื่อทางการเงินแห่งเกาหลี (Korea Federation of Credit Finance Associations) อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของทั้ง 8 บริษัท (ล็อตเต้ บีซี ซัมซุง ชินฮาน อูรี ฮานา ฮุนได เคบี คุกมิน) ลดลง 0.03 จุดเปอร์เซ็นต์ จาก 13.57% ในเดือนเมษายน มาอยู่ที่ 13.54% ในเดือนพฤษภาคม สำหรับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า 700 อัตราลดลง 0.09 จุดเปอร์เซ็นต์ จาก 17.18% เป็น 17.09% ในขณะที่ผู้กู้ที่มีคะแนนสูงกว่า 900 อัตราเพิ่มขึ้น 0.47 จุดเปอร์เซ็นต์ จาก 10.52% เป็น 10.99% การปรับอัตราที่แตกต่างกันนี้สะท้อนให้เห็นถึงการตอบสนองของบริษัทบัตรเครดิตต่อนโยบายการเงินแบบครอบคลุม (inclusive finance) ของรัฐบาลและแรงจูงใจด้านกฎระเบียบที่ยกเว้นสินเชื่ออัตรากลาง (mid-rate loans) จากการคำนวณปริมาณสินเชื่อครัวเรือนรวมสูงสุดถึง 80% การปรับอัตรานี้เกิดขึ้นในขณะที่บริษัทบัตรเครดิตต้องเผชิญกับเพดานการเติบโตของสินเชื่อครัวเรือนปีละ 1.5% และต้นทุนทางการเงินที่เพิ่มสูงขึ้น โดยอัตราพันธบัตรการเงิน (อายุ 3 ปี เรท AA+) ปรับตัวขึ้นจาก 3.3% ในเดือนมกราคมเป็นมากกว่า 4.2% ภายในสิ้นเดือนพฤษภาคม
บริษัทบัตรลดอัตราสำหรับผู้กู้เครดิตต่ำ ขณะขึ้นอัตราสำหรับผู้กู้เครดิตสูง
บริษัทบัตรเครดิตชั้นนำ 4 ใน 8 แห่ง ได้แก่ ล็อตเต้การ์ด ซัมซุงการ์ด ฮุนไดการ์ด และบีซีการ์ด แสดงรูปแบบการขึ้นอัตราสำหรับผู้กู้เครดิตสูงและลดอัตราสำหรับผู้กู้เครดิตต่ำ ซัมซุงการ์ดเพิ่มอัตราสำหรับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่า 900 เป็น 2 จุดเปอร์เซ็นต์ จาก 12.86% เป็น 14.86% สูงกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมที่เพิ่มขึ้น 0.06 จุดเปอร์เซ็นต์ สำหรับผู้กู้ที่มีคะแนนต่ำกว่า 700 ซัมซุงการ์ดลดอัตราลง 0.05 จุดเปอร์เซ็นต์ จาก 17.54% เป็น 17.49% ล็อตเต้การ์ดขึ้นอัตราสำหรับผู้กู้เครดิตสูง 0.15 จุดเปอร์เซ็นต์ จาก 10.5% เป็น 10.65% และลดอัตราสำหรับผู้กู้เครดิตต่ำ 0.13 จุดเปอร์เซ็นต์ จาก 17.78% เป็น 17.65% ฮุนไดการ์ดเพิ่มอัตราผู้กู้เครดิตสูง 1.05 จุดเปอร์เซ็นต์ จาก 10.84% เป็น 11.89% และลดอัตราผู้กู้เครดิตต่ำ 0.39 จุดเปอร์เซ็นต์ จาก 17.58% เป็น 17.19%
อัตราพันธบัตรการเงินพุ่งจาก 3.3% ในเดือนมกราคมเป็นกว่า 4.2% ภายในสิ้นเดือนพฤษภาคม
ต้นทุนทางการเงินของบริษัทบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วงที่มีการปรับอัตรา ตามข้อมูลจากศูนย์ข้อมูลพันธบัตรของสมาคมการลงทุนทางการเงินแห่งเกาหลี (Korea Financial Investment Association's Bond Information Center) อัตราดอกเบี้ยพันธบัตรการเงิน (Financial Institution Bonds II/Unsecured/AA+/อายุ 3 ปี ค่าเฉลี่ยจาก 5 สถาบันจัดอันดับ) เพิ่มขึ้นจาก 3.3% ในเดือนมกราคมเป็นมากกว่า 4.2% ภายในสิ้นเดือนพฤษภาคม บริษัทสินเชื่อทางการเงินที่ไม่มีหน้าที่รับฝากเงินต้องพึ่งพาการออกพันธบัตรเป็นแหล่งเงินทุนหลัก ต้นทุนทางการเงินมักจะสะท้อนในอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นสุดท้ายด้วยความล่าช้า 3 ถึง 4 เดือน ยอดคงเหลือสินเชื่อบัตรแตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ในเดือนพฤษภาคม หน่วยงานทางการเงินเรียกประชุมบริษัทบัตรที่มีแนวโน้มการเติบโตของสินเชื่อครัวเรือนที่น่ากังวล และสั่งให้บริหารจัดการการปล่อยกู้เชิงรุก ปัจจุบันบริษัทบัตรรายงานแนวโน้มสินเชื่อรายวัน รายสัปดาห์ และรายเดือนต่อหน่วยงาน
นโยบายการเงินแบบครอบคลุมของรัฐบาลและแรงจูงใจสินเชื่ออัตรากลางผลักดันการปรับอัตรา
แหล่งข่าวในอุตสาหกรรมระบุว่าแรงผลักดันของรัฐบาลในการขยายการปล่อยกู้ให้ผู้กู้ที่มีเครดิตต่ำและปานกลางเป็นปัจจัยหลักที่ทำให้อัตราลดลงสำหรับกลุ่มเครดิตต่ำ เจ้าหน้าที่ล็อตเต้การ์ดระบุว่า "เราได้ขยายการให้สินเชื่ออัตรากลางให้สอดคล้องกับนโยบายขยายการเงินแบบครอบคลุมของรัฐบาล" แรงจูงใจด้านกฎระเบียบสำหรับสินเชื่ออัตรากลางก็มีส่วนทำให้เกิดรูปแบบการปรับอัตราเช่นกัน หน่วยงานยกเว้นสินเชื่ออัตรากลางสูงถึง 80% จากการคำนวณปริมาณสินเชื่อครัวเรือนรวมเพื่อให้แน่ใจว่ามีความสามารถในการจัดหาเพียงพอ บริษัทบัตรต้องบริหารการเติบโตของสินเชื่อครัวเรือนให้อยู่ในกรอบ 1.5% ต่อปี เจ้าหน้าที่อุตสาหกรรมรายหนึ่งวิเคราะห์ว่า "ปัจจัยเชิงสถาบัน เช่น แรงจูงใจในการยกเว้นสินเชื่ออัตรากลางที่ลดผลกระทบต่ออัตราการเติบโตของสินเชื่อครัวเรือน ดูเหมือนจะเป็นปัจจัยบวกต่อการขยายสินเชื่ออัตรากลาง" เจ้าหน้าที่อุตสาหกรรมอีกรายตั้งข้อสังเกตว่า "มีบรรยากาศว่าบริษัทบัตรจำเป็นต้องเพิ่มการเงินแบบครอบคลุมแม้จะต้องยอมสละส่วนต่างกำไร เนื่องจากสินเชื่ออัตรากลางยังได้รับแรงจูงใจภายใต้กฎระเบียบโควตาสินเชื่อครัวเรือน จึงดูเหมือนว่าบริษัทต่างๆ ได้พิจารณาอย่างครอบคลุม" เจ้าหน้าที่อุตสาหกรรมรายที่สามระบุว่า "จากมุมมองของการเงินแบบครอบคลุม บริษัทบัตรบางแห่งเพิ่มการตลาดสำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำเพื่อให้สินเชื่ออย่างแข็งขัน ขณะที่ลดการตลาดสำหรับผู้กู้เครดิตสูงเนื่องจากกังวลว่าจะไม่เป็นไปตามข้อจำกัดปริมาณรวมหากปล่อยกู้ให้ผู้กู้เครดิตสูงมากเกินไป"
ผลิตภัณฑ์สินเชื่ออัตรากลางมีกำหนดเปิดตัวในเดือนนี้ และสินเชื่อ Saitdol ในเดือนตุลาคม
การเปิดตัวผลิตภัณฑ์สินเชื่ออัตรากลางเพิ่มเติมมีกำหนดในช่วงครึ่งปีหลัง "สินเชื่อเพื่อความมั่นคงในการดำรงชีพอัตรากลาง" (Mid-Rate Living Stability Loan) ภาคเอกชนสำหรับผู้กู้เครดิตต่ำและปานกลาง ซึ่งเริ่มขายที่ธนาคารออมสิน 6 แห่งเมื่อปลายเดือนที่แล้ว คาดว่าจะเปิดตัวในภาคสินเชื่อทางการเงินในเดือนนี้ ภาคสินเชื่อทางการเงินเริ่มแรกพิจารณาเปิดตัวเมื่อเดือนที่แล้ว แต่กำหนดเวลาล่าช้าเนื่องจากปัญหาการประสานงานระบบไอที สินเชื่อ Saitdol ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ที่มีหลักประกันตามนโยบายสำหรับผู้กู้เครดิตปานกลางที่ภาคสินเชื่อทางการเงินจะเสนอใหม่ มีกำหนดเปิดตัวในเดือนตุลาคม
คำถามที่พบบ่อย
เหตุใดบริษัทบัตรเครดิตเกาหลีจึงลดอัตราสำหรับผู้กู้เครดิตต่ำในขณะที่ขึ้นอัตราสำหรับผู้กู้เครดิตสูงในเดือนพฤษภาคม
บริษัทบัตรปรับอัตราตอบสนองต่อนโยบายการเงินแบบครอบคลุมของรัฐบาลและแรงจูงใจด้านกฎระเบียบที่ยกเว้นสินเชื่ออัตรากลางสูงถึง 80% จากการคำนวณปริมาณสินเชื่อครัวเรือนรวม ซึ่งช่วยให้บริษัทสามารถขยายการปล่อยกู้ให้ผู้กู้เครดิตต่ำและปานกลาง ขณะที่จัดการเพดานการเติบโตของสินเชื่อครัวเรือนปีละ 1.5%
การเปลี่ยนแปลงอัตราเฉพาะสำหรับกลุ่มคะแนนเครดิตต่างๆ ในเดือนพฤษภาคมคืออะไร
สำหรับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า 700 อัตราเฉลี่ยลดลง 0.09 จุดเปอร์เซ็นต์ จาก 17.18% เป็น 17.09% สำหรับผู้กู้ที่มีคะแนนสูงกว่า 900 อัตราเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 0.47 จุดเปอร์เซ็นต์ จาก 10.52% เป็น 10.99% ค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมโดยรวมลดลง 0.03 จุดเปอร์เซ็นต์ จาก 13.57% ในเดือนเมษายนเป็น 13.54% ในเดือนพฤษภาคม
ผลิตภัณฑ์สินเชื่ออัตรากลางใหม่จะเปิดตัวเมื่อใดในภาคสินเชื่อทางการเงินของเกาหลี
"สินเชื่อเพื่อความมั่นคงในการดำรงชีพอัตรากลาง" ภาคเอกชนสำหรับผู้กู้เครดิตต่ำและปานกลาง คาดว่าจะเปิดตัวในเดือนนี้ในภาคสินเชื่อทางการเงิน หลังจากเริ่มจำหน่ายที่ธนาคารออมสิน 6 แห่งเมื่อปลายเดือนที่แล้ว ส่วนสินเชื่อ Saitdol ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ที่มีหลักประกันตามนโยบายสำหรับผู้กู้เครดิตปานกลาง มีกำหนดเปิดตัวในเดือนตุลาคม
