Bloomberg ได้เสนอชื่อบริษัทฟินเทคสัญชาติแอฟริกาใต้ Omnisient ให้ติดอยู่ในลิสต์ African Startups to Watch ประจำปี 2026 ของสำนักข่าว โดยยกย่องการทำงานของบริษัทในการช่วยธนาคารและบริษัทประกันประเมินผู้คนที่ถูกกีดกันออกจากบริการทางการเงินที่เข้าถึงได้ เนื่องจากขาดประวัติเครดิตแบบดั้งเดิม การยอมรับนี้ชี้ให้เห็นแนวทางของ Omnisient ในการใช้ข้อมูลพฤติกรรมผู้บริโภคทางเลือก เช่น รูปแบบการจับจ่ายซื้อของชำ เพื่อประเมินความน่าเชื่อถือด้านเครดิต
การถูกกีดกันทางการเงินยังคงเป็นปัญหาใหญ่ในหลายประเทศทั่วแอฟริกา โดยมีผู้คนนับล้านที่มีรายได้และใช้จ่ายอย่างรับผิดชอบ แต่กลับยังไม่เป็น “ผู้ที่มองเห็นได้” สำหรับโมเดลการให้คะแนนเครดิตแบบดั้งเดิมที่อาศัยประวัติเครดิตอย่างเป็นทางการ
เทคโนโลยีและวิธีการ
แพลตฟอร์มของ Omnisient ช่วยให้สถาบันการเงินเข้าถึงข้อมูลพฤติกรรมผู้บริโภคทางเลือกจากร้านค้า ผู้ให้บริการโทรคมนาคม และธุรกิจอื่นๆ โดยไม่จำเป็นต้องมีการแบ่งปันข้อมูลลูกค้าแบบดิบ องค์กรต่างๆ ทำงานร่วมกันในสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยและคำนึงถึงความเป็นส่วนตัว โดยข้อมูลแบบไม่ระบุตัวตนจะถูกนำไปวิเคราะห์ด้วยเครื่องมือวิเคราะห์ในตัว ปัญญาประดิษฐ์ และการสร้างแบบจำลองเชิงคาดการณ์ แพลตฟอร์มจะแปลงสัญญาณพฤติกรรมในชีวิตประจำวัน รวมถึงรูปแบบการจับจ่ายซื้อของของชำ ให้กลายเป็นข้อมูลเชิงลึกที่ผู้ให้กู้สามารถนำไปใช้ได้เมื่อข้อมูลจากเครดิตบูโรแบบดั้งเดิมไม่เพียงพอ
ผลการทดลองนำร่องในแอฟริกาใต้
ในแอฟริกาใต้ แพลตฟอร์มของ Omnisient ถูกนำไปใช้โดยธนาคารชั้นนำและผู้ค้าปลีกรายใหญ่ด้านของชำ เพื่อทดสอบว่าพฤติกรรมการจับจ่ายสามารถช่วยคาดการณ์ความเสี่ยงด้านเครดิตได้หรือไม่ การทดลองประเมินผู้บริโภคที่ไม่สามารถให้คะแนนได้มากกว่า 8 ล้านราย ซึ่งมี 3.2 ล้านคนที่มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อและจะถูกปฏิเสธเนื่องจากไม่มีประวัติเครดิต โมเดลที่สร้างจากพฤติกรรมการจับจ่ายช่วยเพิ่มความสามารถในการคาดการณ์การชำระคืนเงินกู้ได้ 41% ธนาคารที่เข้าร่วมรายหนึ่งคาดการณ์ว่าจะมีรายได้จากเครดิตเพิ่มขึ้น 29% จากวิธีประเมินที่ดีขึ้น
“สิ่งที่ Bloomberg รับรู้สะท้อนศักยภาพในโลกจริงของข้อมูลทางเลือกเมื่อถูกใช้อย่างปลอดภัย” Jon Jacobson ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้งของ Omnisient กล่าว “ตะกร้าสินค้าอุปโภคบริโภคสามารถบอกบางอย่างที่มีความหมายเกี่ยวกับพฤติกรรมทางการเงินของบุคคลได้ ความท้าทายคือการทำให้ธนาคารใช้ข้อมูลเชิงลึกนั้นได้ โดยไม่กระทบความเป็นส่วนตัวของผู้บริโภคหรือขอให้ร้านค้าปลีกแบ่งปันข้อมูลลูกค้าแบบดิบ”
ประวัติบริษัทและการได้รับการยอมรับ
Omnisient ก่อตั้งขึ้นในแอฟริกาใต้ในปี 2019 โดย Jon Jacobson และ Anton Grutzmacher และปัจจุบันดำเนินงานในระดับนานาชาติ บริษัทเป็นหนึ่งใน 25 บริษัทที่ได้รับเลือกให้ติดอยู่ในลิสต์ African Startups to Watch ประจำปี 2026 ของ Bloomberg แอฟริกาใต้ ไนจีเรีย และเคนยาเป็นผู้นำร่วมของลิสต์ โดยมีบริษัทจากประเทศละ 4 บริษัท บริษัทจากแอฟริกาใต้ที่ได้รับการเสนอชื่อ ได้แก่ Omnisient, Amesect, AURA และ Jem
บริษัทได้รับการคัดเลือกโดย World Economic Forum ให้เป็น Technology Pioneer ได้รับรางวัล Fast Company's Next Big Things in Tech ในหมวด Social Good ถูกคัดเลือกสำหรับ TechCrunch Startup Battlefield 200 และได้รับการยอมรับจาก Financial Times ว่าเป็นหนึ่งในบริษัทที่เติบโตเร็วที่สุดในแอฟริกา
เงินทุนและการขยายธุรกิจ
Omnisient ได้รับการสนับสนุนจาก TransUnion ซึ่งเป็นหน่วยงานระดับโลกด้านการรายงานเครดิตผู้บริโภค กลุ่มการลงทุน Arise และ Shoprite Holdings ซึ่งเป็นเครือซูเปอร์มาร์เก็ตที่ใหญ่ที่สุดในแอฟริกา ในปี 2025 Omnisient ประกาศระดมทุนรอบ Series A มูลค่า 12.5 ล้านดอลลาร์สหรัฐ เพื่อสนับสนุนการขยายธุรกิจระหว่างประเทศ รวมถึงการเข้าสู่สหรัฐฯ ซึ่งผู้ให้กู้กำลังมองหาวิธีที่ปลอดภัยด้านความเป็นส่วนตัวในการประเมินผู้บริโภคกลุ่มที่มีประวัติธุรกรรมบาง (thin-file) และกลุ่มที่ไม่สามารถเข้าถึงการประเมินเครดิตได้
“การเข้าถึงทางการเงินไม่ใช่แค่ปัญหาของแอฟริกา” Jacobson กล่าว “ในทุกตลาด มีผู้คนที่ถูกกีดกัน เพราะข้อมูลที่ใช้ประเมินพวกเขานั้นไม่ครบถ้วน ข้อมูลที่ดีขึ้นสามารถเปลี่ยนแปลงเรื่องนี้ได้ แต่จะต้องใช้ในแบบที่คุ้มครองความเป็นส่วนตัว รักษาความไว้วางใจ และทำให้องค์กรยังคงอยู่ในการควบคุมข้อมูลลูกค้าของตน”
Jacobson กล่าวว่าการได้รับการยอมรับจาก Bloomberg สะท้อนถึงการเปลี่ยนแปลงที่กว้างขึ้นในแวดวงเทคโนโลยีของแอฟริกา “แอฟริกาต้องสร้างเพื่อการรวมศูนย์การเข้าถึง (inclusion) ตั้งแต่เริ่มต้น” เขากล่าว “สิ่งนี้กำลังสร้างเทคโนโลยีที่ใช้งานได้จริง ทนทาน และมีความเกี่ยวข้องในระดับโลก เราเชื่อว่าความร่วมมือด้านข้อมูลที่คงไว้ซึ่งความเป็นส่วนตัวจะกลายเป็นโครงสร้างพื้นฐานที่สำคัญสำหรับบริการทางการเงินและ AI เพราะมันทำให้องค์กรสามารถใช้ข้อมูลที่ดีขึ้นได้ โดยไม่ต้องเปิดเผยตัวตนของผู้คนที่อยู่เบื้องหลังข้อมูลนั้น”
