PwC ได้รายงานว่า มีเพียงประมาณหนึ่งในสามของสถาบันการเงินในยุโรปเท่านั้นที่คาดว่าจะพร้อมสำหรับแพ็กเกจการต่อต้านการฟอกเงินของสหภาพยุโรปภายในเส้นตายเดือนกรกฎาคม 2027 ตามผลการศึกษาที่อิงจากคำตอบจากสถาบันมากกว่า 500 แห่งใน 40 ประเทศ แบบสำรวจดังกล่าวชี้ให้เห็นช่องว่างที่กว้างขึ้นระหว่างความทะเยอทะยานด้านกฎระเบียบและความพร้อมเชิงปฏิบัติการ โดยสถาบันถึงสองในสามมีความเสี่ยงที่จะพลาดกำหนดเวลาการนำไปปฏิบัติ ระดับการเตรียมความพร้อมแตกต่างกันไปตามเขตอำนาจศาลและภาคส่วน ขณะที่สหภาพยุโรปกำลังมุ่งสู่กฎระเบียบฉบับเดียวและการกำกับดูแลแบบรวมศูนย์ผ่านหน่วยงานต่อต้านการฟอกเงินแห่งใหม่
ช่องว่างด้านความพร้อมปรากฏขึ้นทั่วทั้งภาคการเงินของสหภาพยุโรป
แบบสำรวจระบุว่าระดับการเตรียมความพร้อมยังคงไม่สม่ำเสมอแม้จะมีความก้าวหน้าด้านกฎระเบียบก็ตาม Gianfranco Mautone หุ้นส่วนที่ PwC สวิตเซอร์แลนด์กล่าวว่า “ช่องว่างในความคาดหวังของฝ่ายกำกับดูแลกำลังชัดเจนขึ้นเรื่อย ๆ”
ความแตกต่างนี้สร้างความท้าทายให้กับบริษัทที่ดำเนินงานข้ามพรมแดน ซึ่งแนวทางกำกับดูแลที่แตกต่างกันจำเป็นต้องใช้กรอบการปฏิบัติเพื่อการปฏิบัติตามกฎระเบียบแบบคู่ขนาน ขณะที่การทำให้เป็นมาตรฐานในสหภาพยุโรปก้าวหน้า สถาบันต่าง ๆ ต้องจัดให้กระบวนการภายในสอดคล้องกับมาตรฐานที่กำลังเปลี่ยนแปลง ช่องว่างด้านความพร้อมสะท้อนถึงขนาดของการเปลี่ยนแปลงที่จำเป็น โดยเฉพาะในด้านต่าง ๆ เช่น การรายงาน การติดตาม และการจัดการข้อมูล
แรงกดดันเชิงปฏิบัติการเพิ่มขึ้นจากการตรวจสอบเพื่อความรอบรู้ของลูกค้า
การตรวจสอบเพื่อความรอบรู้ของลูกค้าได้กลายเป็นความท้าทายเชิงปฏิบัติการหลัก ประมาณ 40% ของสถาบันมองว่าข้อกำหนด CDD เป็นกฎเกณฑ์ที่ยึดตามตัวบทมากเกินไป ซึ่งก่อให้เกิดคอขวดในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานและการติดตาม
การขยายข้อกำหนดด้านข้อมูลทำให้เห็นช่องว่างในระบบที่มีอยู่ โดยเฉพาะเมื่อข้อมูลต้องถูกเก็บ รวบรวม ตรวจสอบ และดูแลรักษาให้ต่อเนื่องในหลายช่องทาง กระบวนการเหล่านี้อาจใช้ทรัพยากรมาก โดยเฉพาะสำหรับบริษัทที่ดูแลลูกค้าจำนวนมาก มากกว่าครึ่งหนึ่งของสถาบันคาดว่าจะเกิดการหยุดชะงักเชิงปฏิบัติการอย่างมีนัยสำคัญ ซึ่งบ่งชี้ว่าโครงสร้างพื้นฐานในปัจจุบันอาจไม่เพียงพอต่อการตอบสนองข้อกำหนดใหม่โดยไม่ต้องมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมาก
คาดว่าต้นทุนด้านการปฏิบัติตามกฎจะเพิ่มขึ้น
ประมาณหนึ่งในสามของสถาบันคาดว่าต้นทุนด้านการปฏิบัติตามกฎจะเพิ่มขึ้น 10% ถึง 30% ในปีต่อ ๆ ไป การเพิ่มขึ้นนี้สะท้อนถึงการลงทุนในระบบ บุคลากร และกระบวนการที่จำเป็นเพื่อให้เป็นไปตามมาตรฐานใหม่ ภาระด้านต้นทุนส่งผลทั้งต่อบริษัทขนาดใหญ่และขนาดเล็ก แม้ว่าอาจกระทบมากกว่าในสถาบันที่มีทรัพยากรจำกัด ต้นทุนที่เพิ่มขึ้นยังส่งผลต่อการตัดสินใจเชิงกลยุทธ์ รวมถึงว่าจะสร้างความสามารถภายในหรือพึ่งพาผู้ให้บริการภายนอกสำหรับฟังก์ชันด้านการปฏิบัติตามกฎ
การลงทุนด้านเทคโนโลยีเร่งตัวขึ้นแม้มีข้อจำกัดด้านข้อมูล
แบบสำรวจแสดงให้เห็นว่า 61% ของธนาคาร และ 57% ของบริษัทด้านสินทรัพย์และการบริหารความมั่งคั่ง มีแผนที่จะนำเทคโนโลยีใหม่มาใช้ในการติดตามธุรกรรม การประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์และการวิเคราะห์ขั้นสูงถูกมองว่าเป็นเครื่องมือในการปรับปรุงความสามารถในการตรวจจับและประสิทธิภาพ
อย่างไรก็ตาม คุณภาพข้อมูลยังคงเป็นอุปสรรคสำคัญ มีบริษัทส่วนใหญ่ที่ระบุถึงปัญหาเกี่ยวกับธรรมาภิบาลข้อมูลและความสอดคล้องกัน ซึ่งจำกัดประสิทธิผลของโซลูชันด้านเทคโนโลยี Michael Weis ผู้นำด้านการต่อต้านอาชญากรรมทางการเงินที่ PwC ลักเซมเบิร์กกล่าวว่า “การทดสอบสำคัญคือบริษัทจะสามารถแปลงกฎระเบียบฉบับใหม่ไปสู่โมเดลการดำเนินงานที่ปรับขยายได้ ซึ่งรองรับด้วยรากฐานด้านข้อมูลและเทคโนโลยีที่แข็งแกร่งหรือไม่”
หากไม่มีข้อมูลที่เชื่อถือได้ ระบบ AI จะไม่สามารถให้ผลลัพธ์ที่แม่นยำได้ ซึ่งจะลดประโยชน์ที่เป็นไปได้จากการทำงานอัตโนมัติ สิ่งนี้ทำให้เกิดความพึ่งพาระหว่างโครงสร้างพื้นฐานด้านข้อมูลและการนำเทคโนโลยีมาใช้
ความเชื่อมั่นต่อประสิทธิผลของการต่อต้านการฟอกเงินยังไม่เท่ากัน
ความเชื่อมั่นต่อกรอบการต่อต้านการฟอกเงินที่มีอยู่แตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญตามภูมิภาค ภายในสหภาพยุโรป ความคาดหวังสูงกว่าเนื่องจากมีการปฏิรูปด้านกฎระเบียบอย่างต่อเนื่อง ขณะที่นอกกลุ่ม ความเชื่อมั่นอยู่ในระดับต่ำกว่า ในบรรดาผู้ประกันตน มีเพียง 7% เท่านั้นที่เห็นว่ากรอบการต่อต้านการฟอกเงินในปัจจุบันมีประสิทธิผล ธนาคารและผู้จัดการสินทรัพย์นอกสหภาพยุโรปก็รายงานความเชื่อมั่นในระดับต่ำเช่นกัน ซึ่งสะท้อนถึงความแตกต่างในพัฒนาการและการบังคับใช้กฎระเบียบ
ความแตกต่างนี้ทำให้เกิดความซับซ้อนเพิ่มเติมสำหรับบริษัทที่ดำเนินงานในหลายเขตอำนาจศาล ซึ่งมาตรฐานและความคาดหวังด้านการปฏิบัติตามกฎแตกต่างกัน
ผลกระทบต่อสถาบันการเงิน
ผลการศึกษาชี้ให้เห็นว่า บริษัทต้องเผชิญความท้าทายสองด้าน ได้แก่ การทำตามข้อกำหนดกฎระเบียบใหม่ ขณะเดียวกันก็ยังคงประสิทธิภาพเชิงปฏิบัติการไว้ ขนาดของการเปลี่ยนแปลงที่จำเป็นส่งผลต่อระบบ กระบวนการ และโครงสร้างองค์กร สถาบันต่าง ๆ ต้องแก้ไขปัญหาคุณภาพข้อมูล ลงทุนในเทคโนโลยี และปรับออกแบบเวิร์กโฟลว์ใหม่เพื่อให้สอดคล้องกับกรอบการต่อต้านการฟอกเงินฉบับใหม่ หากไม่ทำเช่นนั้นอาจนำไปสู่ความล่าช้า ต้นทุนที่เพิ่มขึ้น และบทลงโทษทางกฎระเบียบที่อาจเกิดขึ้น
ขณะเดียวกัน การเปลี่ยนผ่านไปสู่กรอบการทำงานของสหภาพยุโรปที่เป็นเอกภาพก็เปิดโอกาสให้เกิดการทำให้เป็นมาตรฐาน ซึ่งอาจช่วยทำให้การปฏิบัติตามกฎง่ายขึ้นในระยะยาว ผลลัพธ์จะขึ้นอยู่กับว่าสถาบันสามารถจัดการการเปลี่ยนผ่านได้อย่างมีประสิทธิผลเพียงใด โดยเฉพาะในด้านที่ข้อจำกัดเชิงปฏิบัติการมาบรรจบกับความคาดหวังด้านกฎระเบียบ
