SWIFT ประกาศอย่างยิ่งใหญ่: ระบบสมุดบัญชีบล็อกเชนจะขึ้นใช้งานจริงภายในปีนี้ โดยเชื่อมต่อสถาบันการธนาคารทั่วโลกจำนวน 11,500 แห่งผ่านสถาปัตยกรรม EVM

SWIFT ประกาศเสร็จสิ้นขั้นตอนการออกแบบสำหรับสมุดบัญชีแบบแยกใช้ร่วมกันบนบล็อกเชนอย่างเป็นทางการ โดยเริ่มเข้าสู่การนำไปปฏิบัติในขั้น MVP อย่างเต็มรูปแบบ และมีแผนจะนำขึ้นใช้งานด้วยธุรกรรมจริงภายในปีนี้; สมุดบัญชีใช้สถาปัตยกรรมที่เข้ากันกับ EVM สร้างบน Hyperledger Besu เพื่อให้ธนาคารสามารถบรรลุการชำระบัญชีข้ามพรมแดนได้ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันผ่านการทำให้เงินฝากเป็นโทเคน
（ข้อมูลต่อเนื่อง: สมุดบัญชีแบบแยกใช้ร่วมกันบนบล็อกเชนของ Swift ก้าวเข้าสู่ขั้น MVP โดยร่วมมือกับธนาคารทั่วโลกเพื่อแก้ปัญหาการกระจายตัวของสินทรัพย์ดิจิทัล）
（ข้อมูลเพิ่มเติม: ยักษ์ใหญ่ธนาคารในอเมริกาเหนืออย่าง BMO ร่วมมือกับ CME และ Google Cloud เปิดตัวแพลตฟอร์ม “เงินสดที่เป็นโทเคน” เล็งเป้าชำระบัญชีแบบ 24/7 แบบเรียลไทม์）

สารบัญบทความ

Toggle

• สถาปัตยกรรม EVM + เงินฝากเป็นโทเคน ดูภาพรวมชั้นเทคโนโลยีทั้งหมดในครั้งเดียว
• จุดเจ็บปวดของการชำระเงินข้ามพรมแดนในปัจจุบัน สมุดบัญชีจะแก้อย่างไร?
• ไทม์ไลน์ชัดเจน: เปิดตัว MVP ภายในปีนี้ กรอบงานสำหรับรายย่อยติดตามภายในปลายเดือนมิถุนายน

เว็บไซต์ทางการของ SWIFT ประกาศอย่างเป็นทางการเมื่อวานนี้ (30) ว่า สมุดบัญชีแบบแยกใช้ร่วมกันบนบล็อกเชนเสร็จสิ้นขั้นตอนการออกแบบแล้ว การนำไปปฏิบัติในขั้น MVP ได้เริ่มต้นครบถ้วน และในปีนี้จะติดตั้งและเปิดใช้งานด้วยธุรกรรมจริง ในฐานะโครงสร้างพื้นฐานสำคัญที่เชื่อมต่อธนาคารและสถาบันการเงินทั่วโลก กติกาการเล่นของการชำระเงินข้ามพรมแดนกำลังถูก SWIFT ปรับเปลี่ยนด้วยมือของตัวเอง

สถาปัตยกรรม EVM + เงินฝากเป็นโทเคน ดูภาพรวมชั้นเทคโนโลยีทั้งหมดในครั้งเดียว

สมุดบัญชี MVP ถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานโอเพนซอร์ส โดยใช้สถาปัตยกรรมที่เข้ากันกับเครื่องเสมือนของอีเธอเรียม (EVM) และเลือกใช้แกนหลักอย่าง Hyperledger Besu

สมุดบัญชีได้แนะนำ “เลเยอร์การประสานงานดิจิทัลแบบใช้ร่วมกัน” (shared digital orchestration layer) ซึ่งทำหน้าที่บันทึกและยืนยันคำมั่นในการชำระเงินระหว่างธนาคาร รูปแบบการแสดงมูลค่าระดับฐานใช้เงินฝากที่เป็นโทเคน (tokenised deposits) ขณะเดียวกันก็เข้ากันได้กับตัวเลือกการชำระบัญชีหลายแบบ รวมถึงระบบชำระบัญชียอดรวมแบบเรียลไทม์ RTGS ความสัมพันธ์เป็นตัวกลาง (correspondent bank) หรือกลไกที่สถาบันที่เข้าร่วมตกลงกันเพิ่มเติมระหว่างกัน

จุดสำคัญคือ ธนาคารไม่จำเป็นต้องยอมสละอำนาจในการควบคุม แต่ละแห่งจะดำเนินสภาพแวดล้อมของโหนดด้วยตนเอง—กุญแจ สินทรัพย์ เงินทุน และการชำระบัญชีล้วนอยู่ภายใต้การควบคุมของตนเองทั้งหมด—ส่วนบทบาทที่ SWIFT ทำคือการประสานขั้นตอนของธุรกรรม ตรวจสอบคำมั่นด้านเงินทุน และจัดระเบียบกระบวนการข้ามธนาคาร ไม่ใช่การเข้าไปยึดระบบหลักของธนาคาร

ปัจจุบัน SWIFT เชื่อมต่อกับสถาบันกว่า 11,500 แห่งในกว่า 200 ประเทศและเขตพื้นที่ทั่วโลก และเส้นทางการชำระเงินที่ใช้งานมากกว่า 40,000 สาย เครือข่ายอันสำคัญนี้จะกลายเป็นดินที่พร้อมสำหรับการนำสมุดบัญชีชุดใหม่นี้ไปใช้งานจริง

จุดเจ็บปวดของการชำระเงินข้ามพรมแดนในปัจจุบัน สมุดบัญชีจะแก้อย่างไร?

การชำระเงินข้ามพรมแดนแบบดั้งเดิมเผชิญจุดเจ็บปวดหลักสามประการมายาวนาน ได้แก่ ระยะเวลาการชำระบัญชีที่ยืดเยื้อ สถานะสภาพคล่องที่ไม่โปร่งใส และกระบวนการกระทบยอดที่ยุ่งยาก ธนาคารมักต้องส่งต่อเงินระหว่างธนาคารตัวกลางหลายแห่ง และในแต่ละขั้นตอนก็อาจเกิดความแตกต่างด้านเวลาและช่องว่างด้านข้อมูล

สมุดบัญชีบนบล็อกเชนของ SWIFT จ้องจับไปที่ขั้นตอนเหล่านี้โดยตรง เมื่อสมุดบัญชีลงสู่การใช้งานแล้ว ธนาคารที่เข้าร่วมจะได้รับประโยชน์หลักดังต่อไปนี้: ความเร็วในการดำเนินการชำระเงินที่เร็วกว่ามาก การแสดงภาพสภาพคล่องแบบเรียลไทม์ ลดปริมาณงานกระทบยอดลงอย่างมาก และความสามารถในการเชื่อมต่อและทำงานร่วมกันระหว่างสถาบันต่าง ๆ

สถานการณ์การใช้งานเชิงรุกยังถูกวางแผนรวมไว้ด้วยเช่นกัน: การชำระเงินขององค์กรที่ทำให้เป็นแบบตั้งโปรแกรมได้ การชำระบัญชีแบบซิงโครไนซ์การชำระเงินต่อการชำระเงิน (PvP) สำหรับธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และการชำระเงินสดสำหรับการซื้อขายหลักทรัพย์

“เป้าหมายของเราคือการมอบประสบการณ์การชำระเงินข้ามพรมแดนที่ดีที่สุด ไม่ว่ามูลค่าจะอยู่ในรูปแบบใดก็ตาม” Jonathan Ehrenfeld ผู้รับผิดชอบกลยุทธ์สมุดบัญชีของ SWIFT กล่าว

“การนำสมุดบัญชีบนบล็อกเชนเข้าสู่โครงสร้างพื้นฐานของเรา จะช่วยให้สามารถนำข้อได้เปรียบของการเงินดิจิทัลเข้าสู่อีโคซิสเต็มได้อย่างไร้รอยต่อและปลอดภัย พร้อมทั้งไม่ประนีประนอมกับความเชื่อมั่นและความยืดหยุ่นที่ระบบการเงินทั่วโลกจำเป็นต้องมีตามขนาด”

ไทม์ไลน์ชัดเจน: เปิดตัว MVP ภายในปีนี้ กรอบงานสำหรับรายย่อยติดตามภายในปลายเดือนมิถุนายน

SWIFT ใช้กลยุทธ์แบบสองเส้นทางคู่ขนานในการขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงด้านการเงินดิจิทัล

เส้นทางแรกคือสมุดบัญชี MVP: ธนาคารที่เข้าร่วมจะเริ่มธุรกรรมจริงในปีนี้ เพื่อบรรลุการชำระเงินแบบทันทีที่เปิดให้ใช้งานตลอด 24 ชั่วโมงแบบข้ามสถาบัน และระหว่างการเดินหน้าของธุรกรรม ก็ตรวจสอบสถานะภาระผูกพันไปพร้อมกัน

เส้นทางที่สองคือกรอบงานธุรกรรมเพื่อรายย่อย: ธนาคารมากกว่า 25 แห่งจะนำเข้ากรอบงานธุรกรรมเพื่อรายย่อยใหม่ของ SWIFT ภายในสิ้นเดือนมิถุนายนของปีนี้ เพื่อเสริมความโปร่งใสของค่าใช้จ่าย เพิ่มความแน่นอนของค่าธรรมเนียม และเมื่อเงื่อนไขเอื้ออำนวย ก็สามารถบรรลุการชำระบัญชีแบบเรียลไทม์

นับตั้งแต่เดือนกันยายน 2025 ที่ SWIFT ประกาศแผนของสมุดบัญชีไปแล้ว ธนาคารหลายแห่งทั่วโลกได้จัดตั้งกลุ่มทำงาน และร่วมกันเข้าร่วมในขั้นตอนการออกแบบ เพื่อหารือว่า “สมุดบัญชีข้ามธนาคารแบบใช้ร่วมกัน” จะช่วยให้ธนาคารประสานการชำระเงินข้ามพรมแดนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ภายใต้แนวโน้มที่อุตสาหกรรมคาดหวังการให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงอย่างต่อเนื่อง ปัจจุบัน การออกแบบเสร็จสิ้น การก่อสร้างเริ่มต้นขึ้นแล้ว สมุดบัญชีบนบล็อกเชนของ SWIFT จากแผนภาพได้ก้าวสู่ความเป็นจริง