แพลตฟอร์มเข้ารหัสลับของไทยระงับบัญชีมากกว่า 10,000 บัญชี กลไกลดความเร็วเพื่อปราบปรามการฟอกเงิน

ผู้ประกอบการด้านสินทรัพย์ดิจิทัลของไทยได้ดำเนินการตามกลไก “ลดความเร็ว” (Speed Bump) ที่เพิ่งนำมาใช้ใหม่ โดยทำการระงับบัญชีคริปโตเคอร์เรนซีที่น่าสงสัยกว่า 10,000 บัญชี เพื่อสกัดกั้นกิจกรรมการฟอกเงินที่ใช้ “บัญชีเงินก้อน” (Money Mule Accounts) ผู้บริหารสมาคมผู้ดำเนินธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัลของไทย (TDO) คุณ Att Thongyai Asavanund กล่าวว่า บัญชีเงินก้อนยังคงเป็นช่องโหว่ที่รุนแรงที่สุดในระบบคริปโตเคอร์เรนซี

กลไก “ลดความเร็ว”: การล็อคธุรกรรม 24 ชั่วโมงสำหรับการโอนเงินเกิน 50,000 บาท

กลไก “ลดความเร็ว” ที่ TDO เปิดตัวออกแบบมาเพื่อบังคับใช้การล็อคธุรกรรมเป็นเวลา 24 ชั่วโมง สำหรับการโอนเงินตั้งแต่ 50,000 บาท (THB) ขึ้นไป ในช่วงเวลานี้ ผู้ใช้จะต้องผ่านการยืนยันตัวตนเพิ่มเติม เช่น การตรวจสอบผ่านวิดีโอคอนเฟิร์ม เพื่อปลดล็อคเงินทุน

คุณ Att อธิบายว่า กลยุทธ์ของมาตรการนี้คือการลดความเร็วของธุรกรรมโดยตั้งใจ เพื่อเพิ่มความเสี่ยงในการถูกตรวจจับก่อนที่เครือข่ายอาชญากรจะสามารถโอนย้ายเงินผิดกฎหมายได้ อย่างไรก็ตาม ผู้ใช้ที่ปฏิบัติตามกฎก็ต้องเผชิญกับเวลาการดำเนินการที่นานขึ้น การตั้งค่ารายชื่อวอลเล็ตที่อนุญาตให้ใช้งานได้เท่านั้น และการระงับบัญชีชั่วคราวในระหว่างการตรวจสอบ ซึ่งอาจสร้างความไม่สะดวกให้กับประสบการณ์ของผู้ใช้งานปกติ

รูปแบบการฟอกเงินและข้อจำกัดของการติดตามบนบล็อกเชน

คุณ Att อธิบายรายละเอียดเกี่ยวกับรูปแบบการดำเนินงานของเครือข่ายอาชญากร รวมถึงความท้าทายด้านเทคนิคหลักที่อุตสาหกรรมเผชิญ:

วิธีการดำเนินการของอาชญากร: เงินผิดกฎหมายมักถูกแบ่งย่อยฝากไว้ในหลายบัญชีธนาคาร (บัญชีเงินก้อน) จากนั้นจะรวบรวมเข้าในบัญชีเดียว แล้วโอนเข้าสู่แพลตฟอร์มคริปโตเคอร์เรนซี เพื่อแปลงเป็นสินทรัพย์ดิจิทัลอย่างรวดเร็ว แล้วโอนออกนอกประเทศ กระบวนการนี้รวดเร็วมาก

ข้อจำกัดของการติดตามบนบล็อกเชน: แม้เทคโนโลยีบล็อกเชนจะอนุญาตให้ติดตามที่อยู่วอลเล็ตและบันทึกธุรกรรม แต่การระบุเจ้าของที่แท้จริง (Beneficial Owner) ของวอลเล็ตนั้นยังเป็นเรื่องยากมาก — ดังที่คุณ Att กล่าวไว้ว่า “เราอาจเห็นที่อยู่วอลเล็ตและธุรกรรมบนบล็อกเชน แต่โดยทั่วไปไม่รู้ว่าใครเป็นผู้ควบคุมมันจริงๆ”

การตอบโต้ของอาชญากร: เมื่อบัญชีเก่าได้รับการขึ้นบัญชีดำแล้ว เครือข่ายอาชญากรจะเร่งหาสมาชิกใหม่เพื่อเปิดบัญชีทดแทน ทำให้กลไกบัญชีดำยังคงมีความท้าทายอยู่เสมอ

มาตรการป้องกันเชิงระบบ: ความร่วมมือหลายหน่วยงานและการผลักดันกฎระเบียบการเดินทาง

นอกจากกลไก “ลดความเร็ว” แล้ว TDO ยังผลักดันมาตรการสนับสนุนอื่นๆ เช่น การประสานงานกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เพื่อต่อเชื่อมฐานข้อมูลผู้ต้องสงสัยกับระบบการชำระเงินของธนาคารแห่งประเทศไทย (Bank of Thailand) และหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย เพื่อคัดกรองกลุ่มเสี่ยงสูง รวมถึงส่งเสริมให้ผู้ประกอบการใช้เครื่องมือวิเคราะห์บล็อกเชน เพื่อประเมินว่าวอลเล็ตเป้าหมายเกี่ยวข้องกับกิจกรรมผิดกฎหมายหรือปรากฏในรายชื่อเฝ้าระวังระดับนานาชาติหรือไม่

ในด้านการกำกับดูแลและความสอดคล้องตามกฎหมาย ผู้ประกอบการคริปโตเคอร์เรนซีได้เร่งดำเนินการตาม “กฎระเบียบการเดินทาง” (Travel Rule) ซึ่งกำหนดให้เปิดเผยข้อมูลผู้ส่งและผู้รับในการโอนคริปโตเคอร์เรนซี อย่างไรก็ตาม เนื่องจากความแตกต่างในการบังคับใช้กฎหมายในแต่ละเขตอำนาจศาลทั่วโลก การแบ่งปันข้อมูลข้ามพรมแดนยังคงเป็นความท้าทายอยู่ คุณ Att ยอมรับว่า มาตรการดังกล่าวทำให้ต้นทุนการปฏิบัติตามกฎระเบียบของผู้ดำเนินการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ แต่ TDO เชื่อว่านี่เป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็นเพื่อสร้างสมดุลระหว่างการพัฒนาอุตสาหกรรมและการป้องกันอาชญากรรม

คำถามที่พบบ่อย

กลไก “ลดความเร็ว” ของไทยทำงานอย่างไร?
กลไก “ลดความเร็ว” สำหรับการโอนคริปโตเกิน 50,000 บาท (THB) จะล็อคธุรกรรมเป็นเวลา 24 ชั่วโมง ในช่วงเวลานี้ ผู้ใช้ต้องผ่านการยืนยันตัวตนเพิ่มเติม เช่น การตรวจสอบผ่านวิดีโอ เพื่อปลดล็อคเงิน ซึ่งออกแบบมาเพื่อหยุดช่วงเวลาที่เครือข่ายอาชญากรจะสามารถโอนย้ายเงินผิดกฎหมายอย่างรวดเร็ว

ทำไมประเทศไทยจึงยากที่จะระบุผู้ดำเนินการฟอกเงินคริปโตได้อย่างแท้จริง?
แม้เทคโนโลยีบล็อกเชนจะสามารถติดตามที่อยู่วอลเล็ตและธุรกรรมได้ แต่การระบุเจ้าของที่แท้จริงของวอลเล็ตนั้นยังเป็นเรื่องยากมาก ผู้ดำเนินการสามารถเห็นเส้นทางธุรกรรมบนเครือข่าย แต่ไม่สามารถยืนยันได้ว่าใครเป็นผู้ควบคุมวอลเล็ตนั้นจริงๆ ซึ่งเป็นข้อจำกัดด้านเทคนิคหลักของการต่อต้านการฟอกเงินในปัจจุบัน

มาตรการต่อต้านการฟอกเงินของไทยส่งผลต่อผู้ใช้งานที่ปฏิบัติตามกฎอย่างไร?
ผู้ใช้งานที่ปฏิบัติตามกฎอาจต้องเผชิญกับเวลาการดำเนินธุรกรรมที่นานขึ้น การตั้งค่ารายชื่อวอลเล็ตที่อนุญาตให้ใช้งานเท่านั้น และการระงับบัญชีชั่วคราวในระหว่างการตรวจสอบ ซึ่งอาจทำให้ประสบการณ์ใช้งานโดยรวมลดลง TDO ระบุว่า นี่เป็นความไม่สะดวกที่จำเป็นเพื่อรักษาความถูกต้องตามกฎหมายของตลาด และช่วยให้ตลาดสินทรัพย์ดิจิทัลของไทยมีเสถียรภาพและปลอดภัยในระยะยาว