З впровадженням низки нових правил протидії відмиванню грошей (AML) по всьому Європейському Союзу, криптовалютна екосистема Європи стоїть на порозі фундаментальних змін, які стартують у 2025 році. ЄС не лише встановив ліміт у €10 000 на готівкові платежі, а й посилив контроль за анонімними криптовалютними транзакціями, що знаменує початок нової епохи у європейському фінансовому регулюванні.
01 Деталі заборони на готівкові розрахунки
ЄС офіційно ухвалив загальносоюзну заборону на комерційні готівкові операції, що перевищують €10 000. Це правило має набути повної чинності протягом трьох років (до 2027 року).
Метою цієї заборони є боротьба з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму, що є частиною ширшого пакета законодавства ЄС у сфері протидії відмиванню коштів.
Варто зазначити, що нові правила дозволяють державам-членам встановлювати ще нижчі ліміти, ніж €10 000, підкреслюючи рішучість ЄС у протидії фінансовим злочинам.
02 Нові обмеження на криптовалютні транзакції
Окрім лімітів на готівкові операції, ЄС запровадив жорсткий контроль і щодо криптовалютних транзакцій. Нові правила забороняють усі анонімні криптовалютні платежі, а також анонімні готівкові операції понад визначені пороги.
Зокрема, нові норми забороняють готівкові платежі понад €10 000 чи анонімні готівкові транзакції понад €3 000.
Заборона також стосується мобільних застосунків, десктопного програмного забезпечення та браузерних самостійних гаманців, тобто використання некваліфікованих (без KYC) самостійних гаманців для криптовалютних платежів у межах ЄС стане дедалі складнішим, якщо не повністю забороненим.
03 AMLA та уніфікований нагляд
Європейське агентство з питань протидії відмиванню грошей (AMLA) розпочне роботу у 2025 році з головним офісом у Франкфурті-на-Майні, Німеччина. Це агентство відіграватиме ключову роль у координації зусиль щодо протидії відмиванню грошей по всьому ЄС.
Починаючи з 31 грудня 2025 року, повноваження Європейського банківського органу (EBA) у сфері AML офіційно перейдуть до AMLA.
Відповідно до нових правил, AMLA здійснюватиме прямий нагляд за кредитними та фінансовими установами, які працюють щонайменше у шести державах-членах, і очікується, що приблизно 40 організацій будуть обрані для прямого контролю.
04 Вплив на криптовалютну індустрію
Ці нові регуляції ЄС вже суттєво впливають на криптовалютний сектор. Усі постачальники послуг, пов’язаних із криптоактивами (CASP), тепер зобов’язані дотримуватися посилених вимог щодо протидії відмиванню коштів.
Це включає обов’язкову ідентифікацію клієнтів і повідомлення про підозрілі операції після досягнення певних порогових сум транзакцій.
Впровадження регламенту MiCA встановило чіткі ліцензійні вимоги для постачальників послуг із криптоактивами — ліцензія CASP тепер є обов’язковою для будь-якого бізнесу, що надає криптовалютні послуги в межах ЄС.
Без цієї ліцензії компанії не мають права легально надавати криптовалютні послуги в ЄС.
05 Шлях до відповідності
Для криптовалютних компаній дотримання нових регуляторних вимог — це не лише юридичний обов’язок, а й ключ до збереження конкурентоспроможності на ринку ЄС. Компанії, які отримують ліцензію CASP, можуть надавати послуги у всіх державах-членах ЄС, що забезпечує їм значну ринкову перевагу.
Для виконання регуляторних вимог компанії мають впровадити надійні процедури протидії відмиванню коштів, забезпечити захист споживачів і дотримуватися прозорості та справедливості у своїй діяльності.
Також необхідно відповідати встановленим вимогам до капіталу, регулярно звітувати перед регуляторами та впроваджувати заходи для захисту клієнтів.
Погляд у майбутнє
Трансформація фінансового регулювання в ЄС ще далека від завершення. З повноцінним запуском AMLA у 2025 році та новими регуляторними ініціативами у сфері криптовалют, європейський крипторинок рухається до більш стандартизованого й регульованого майбутнього.
Як для бірж, так і для користувачів, проактивна адаптація до нових регуляторних умов є необхідною для успішної діяльності на дедалі жорсткішому криптовалютному ринку ЄС.
