Австралійське покоління Z: 23% володіють криптовалютою, ASIC попереджає про ризики AI фінансового консультування

Австралійська комісія з цінних паперів і інвестицій (ASIC) у березні опублікувала звіт про дослідження фінансової поведінки Z-покоління, яке показало, що довіра до фінансових платформ на основі штучного інтелекту досягає 64% серед цього покоління — найвищий показник серед усіх джерел інформації, перевищуючи 52% у фінансових інфлюенсерів (Finfluencers) та 56% у цілому щодо соціальних мереж. Також дослідження показало, що 23% австралійського Z-покоління володіють криптовалютою.

Основні дані дослідження: джерела фінансової інформації та рівень довіри Z-покоління

(Джерело: ASIC)

Дослідження було проведено з 28 листопада по 10 грудня минулого року серед 1127 молодих австралійців віком від 18 до 28 років. Основні кількісні висновки такі:

Соціальні мережі: 63% використовують соціальні мережі для отримання фінансової інформації, з них 30% — переважно YouTube.

Платформи на основі штучного інтелекту: 18% використовують AI-інструменти для допомоги у фінансових рішеннях, рівень довіри до них становить 64%, що є найвищим серед усіх каналів.

Фінансові інфлюенсери (Finfluencers): 52% заявили, що «залежно від ситуації або цілком довіряють» фінансовим блогерам та впливовим особам у соцмережах, що зосереджені на інвестиціях.

Загальний рівень довіри до соцмереж: 56% довіряють фінансовій інформації у соцмережах.

ASIC зазначає, що, незважаючи на сильний попит Z-покоління на надійний фінансовий контент, їх пошукова поведінка часто веде їх до джерел, які «пріоритетно орієнтовані на залучення користувачів, а не на точність».

Рівень володіння криптовалютою та ризики рішень, зумовлених соцмережами

Дослідження показало, що 23% Z-покоління в Австралії володіють криптовалютою, і серед тих, хто має криптовалюту, 29% приймають торгові рішення на основі контенту соцмереж або інфлюенсерів.

ASIC-спеціаліст Алан Киркланд у інтерв’ю для «Австралійського фінансового огляду» (AFR) чітко заявив, що регулятор вже спостерігає за деякими маркетинговими кампаніями криптоінвестицій через соцмережі, «деякі з них фактично заохочують людей вкладати у шахрайські схеми». Він додав, що волатильність криптоактивів часто зумовлена зовнішніми факторами, важко оцінюваними австралійськими індивідуальними інвесторами, а контент інфлюенсерів може створювати нереалістичні очікування щодо доходів, ринкових ризиків і довгострокового розподілу активів.

Киркланд особливо підкреслив, що ринок пенсійних фондів (Superannuation) в Австралії, обсяг якого перевищує 4,5 трильйона австралійських доларів, стає ціллю для незаконного маркетингу. Він зазначив, що деяка реклама у соцмережах спонукає людей переводити свої пенсійні заощадження у високоризикові інвестиції, а оскільки пенсійні накопичення — це найважливіший актив особи, втрати у таких випадках мають особливо серйозні наслідки.

Три регуляторні заходи ASIC

Регулювання фінансових інфлюенсерів: у червні минулого року ASIC попередила 18 інфлюенсерів про підозру у «незаконному просуванні високоризикових фінансових продуктів та наданні неперевірених фінансових порад», що стало першим офіційним кроком регулятора щодо діяльності Finfluencers.

Рамки ліцензування AI-інструментів для фінансового планування: Киркланд чітко заявив, що згідно з австралійським законодавством, будь-яка особа, яка надає конкретні фінансові рекомендації з урахуванням індивідуальних обставин, повинна мати ліцензію. Деякі криптообмінники вже інтегрували AI-роботів у свої сервіси для персоналізованих торгових порад, і ASIC ретельно оцінює відповідність таких інструментів ліцензійним вимогам. У січні цього року регулятор попередив, що будь-які крипто- або AI-компанії, що використовують «сіру зону» платіжних ліцензій, стануть пріоритетом для регулювання у 2026 році.

Посилення міжвідомчого моніторингу: ASIC заявила, що продовжить відстежувати типи фінансової інформації, яку генерують AI-платформи, і включить відповідні регуляторні питання до пріоритетних завдань на 2026 рік.

Часті запитання

Які основні фінансові ризики виявлені у дослідженні ASIC щодо Z-покоління?
Дослідження показало, що Z-покоління широко залежить від соцмереж і AI-платформ для отримання фінансової інформації, при цьому рівень довіри до них високий, але здатність розпізнавати достовірність інформації низька. 23% володіють криптовалютою, а 29% приймають торгові рішення на основі контенту інфлюенсерів, що викликає занепокоєння щодо нереалістичних очікувань і шахрайських схем.

Які правові норми регулюють AI-інструменти для фінансових порад в Австралії?
Згідно з австралійським законодавством про фінансові послуги, будь-яка особа, яка надає конкретні рекомендації щодо фінансових продуктів з урахуванням індивідуальних обставин, повинна мати відповідну ліцензію. Це правило не звільняє від обов’язку ліцензування навіть якщо рекомендації надаються за допомогою AI.

Що таке фінансові інфлюенсери (Finfluencers), і чому вони привертають увагу регулятора?
Finfluencers — це особи, які створюють контент у соцмережах на тему фінансів або інвестицій і мають певний вплив. ASIC стурбована тим, що такі особи зазвичай не мають ліцензії, але їхній контент істотно впливає на рішення Z-покоління щодо інвестицій, що може спричинити неправильне уявлення про доходи, ризики та волатильність криптоактивів.