Південнокорейські компанії, що випускають банківські картки, вводять обмеження на корпоративні чекові картки

Головні карткові компанії, пов’язані з банками Південної Кореї, вводять або посилюють обмеження на використання корпоративних чекових карт після запиту Державної служби фінансового нагляду (FSS) на початку цього місяця для боротьби з відмиванням грошей. FSS виявила злочинців, які створюють корпорації або співпрацюють із існуючими фірмами для купівлі великих кількостей подарункових сертифікатів за допомогою необмежених корпоративних чекових карт, а потім перепродають їх за готівку. Компанії-карткові оператори, зокрема KB Kookmin Card і NH Nonghyup Card, впроваджують щоденні та місячні ліміти на транзакції або переглядають окремі обмеження на купівлю подарункових сертифікатів, оскільки існуючі норми за Законом про спеціалізований кредитний бізнес і умови членства корпорацій не зобов’язують встановлювати обмеження на використання, залишаючи цю можливість на розсуд окремих емітентів карт.

FSS вимагає заходів щодо боротьби з відмиванням грошей для корпоративних чекових карт

На початку цього місяця FSS запросила банківські карткові компанії посилити контроль і повідомлення про підозрілі транзакції (STR) щодо методів відмивання грошей із використанням корпоративних чекових карт. Регулятор висловив занепокоєння щодо голосового фішингу та злочинців, які створюють корпорації або співпрацюють із існуючими фірмами для купівлі великих обсягів подарункових сертифікатів за допомогою корпоративних чекових карт без обмежень на використання, а потім конвертують їх у готівку через перепродаж. П’ять компаній-карткових операторів — KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori і NH Nonghyup — становлять приблизно 98% від загального обсягу транзакцій корпоративних чекових карт серед усіх емітентів кредитних карт, тому саме вони стали об’єктом цього запиту на саморегуляцію.

KB Kookmin Card планує запровадити обмеження у третьому кварталі, NH Nonghyup Card переглядає обмеження на купівлю сертифікатів

KB Kookmin Card, яка раніше не мала обмежень на використання корпоративних чекових карт, готується запровадити щоденні та місячні обмеження з метою впровадження у третьому кварталі цього року. NH Nonghyup Card, яка має найбільшу частку ринку — близько 29% від обсягу транзакцій корпоративних чекових карт, вже застосовує щоденні та місячні обмеження і внутрішньо переглядає можливість встановлення окремих обмежень на купівлю сертифікатів у відповідь на запит FSS. Впровадження базових обмежень на використання корпоративних чекових карт залишено на розсуд окремих компаній, оскільки в Законі про спеціалізований кредитний бізнес і в умовах членства корпорацій таких чітких положень немає.

Shinhan Card має місячний ліміт у 2 мільярди вон, Woori і Hana Card застосовують нижчі пороги

Shinhan Card з травня функціонує з місячним лімітом у 2 мільярди вон для загальних корпорацій, хоча цей поріг вищий за ліміти інших компаній, які вже застосовують обмеження на використання корпоративних чекових карт, що ставить під питання їхню практичну ефективність. Woori Card встановлює відносно низькі обмеження — максимум 10 мільйонів вон на день і 50 мільйонів вон на місяць. Hana Card також підтримує базовий місячний ліміт у 50 мільйонів вон. Представник фінансового органу зазначив, що обмеження на використання корпоративних чекових карт у основному функціонують автономно і кожна компанія встановлює їх самостійно, додаючи, що деякі компанії без попередніх обмежень зараз їх вводять. Офіційний представник компанії пояснив, що хоча раніше компанії використовували системи виявлення шахрайства (FDS) для фільтрації підозрілих транзакцій, перехід до встановлення лімітів, ймовірно, спрямований на фундаментальне блокування методів відмивання грошей через купівлю сертифікатів і перепродаж.

FAQ

Що запитувала FSS від банківських компаній на початку цього місяця?
На початку цього місяця FSS запросила банківські карткові компанії посилити контроль і повідомлення про підозрілі транзакції щодо методів відмивання грошей із використанням корпоративних чекових карт, зокрема щодо злочинців, які купують великі обсяги подарункових сертифікатів і перепродають їх за готівку.

Які компанії-карткові оператори відповідають за більшу частку транзакцій корпоративних чекових карт у Південній Кореї?
П’ять банківських компаній — KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori і NH Nonghyup — становлять приблизно 98% від загального обсягу транзакцій корпоративних чекових карт серед усіх емітентів кредитних карт у країні.

Які нинішні обмеження на використання корпоративних чекових карт у Woori Card і Hana Card?
Woori Card має щоденний ліміт у 10 мільйонів вон і місячний у 50 мільйонів вон, тоді як Hana Card підтримує базовий місячний ліміт у 50 мільйонів вон для корпоративних чекових карт.