L&T Finance Giám đốc Điều hành kiêm Tổng Giám đốc Sudipta Roy mới đây đã công bố rằng công ty đặt mục tiêu tăng trưởng từ 20% đến 25% và cam kết duy trì mục tiêu này.
Trọng tâm của chiến lược này là hai động lực chính: hệ thống quản lý rủi ro ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) mang tên "Cyclops" và sự mở rộng nhanh chóng của các mảng cho vay cá nhân, cho vay mua xe hai bánh, cùng kinh doanh cho vay cầm cố vàng.
01 Động lực tăng trưởng của L&T Finance
L&T Finance đã xây dựng một lộ trình phát triển rõ ràng và quyết đoán. Công ty đặt ra các mục tiêu cụ thể và thiết lập khung chiến lược vững chắc để hiện thực hóa chúng.
Ông Roy cho biết công ty đang tập trung vào các sản phẩm cho vay mua xe hai bánh, cho vay cá nhân và cho vay cầm cố vàng như những động lực tăng trưởng chính trong nửa cuối năm tài chính 2026. Sự lựa chọn chiến lược này xuất phát từ việc nắm bắt nhạy bén xu hướng thị trường.
Ông nhận định rằng các cải cách GST 2.0 đã giải phóng làn sóng nhu cầu tiềm ẩn, dự kiến sẽ thúc đẩy tăng trưởng mạnh mẽ ở các lĩnh vực này. Thực tế, nhu cầu thị trường đang ở mức cao, với mức chi tiêu tăng lên tại toàn bộ 130 chi nhánh.
L&T Finance dự kiến mở thêm 200 chi nhánh mới vào cuối năm nay, thể hiện niềm tin mạnh mẽ vào việc mở rộng kinh doanh. Tổng Giám đốc thậm chí kỳ vọng mảng này sẽ "duy trì động lực rất mạnh" trong phần còn lại của năm.
02 Chuyển đổi dựa trên AI
Công nghệ đang thay đổi mọi khía cạnh của ngành cho vay truyền thống, và L&T Finance đã hoàn toàn đón nhận sự chuyển đổi này.
Công ty đang triển khai hệ thống quản lý rủi ro "Cyclops" trên tất cả các mảng kinh doanh. Hiện hệ thống này đã được áp dụng trong cho vay mua xe hai bánh, cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), cùng tài trợ thiết bị nông nghiệp, đồng thời có kế hoạch mở rộng sang cho vay cá nhân trong quý này.
Đến năm tài chính 2027, hệ thống quản lý rủi ro sẽ được mở rộng sang mảng cho vay mua nhà và cho vay khu vực nông thôn. Quá trình số hóa không chỉ giới hạn ở hệ thống quản lý rủi ro mà còn thấm sâu vào mọi khía cạnh của quản trị chất lượng tài sản. Công ty đang tận dụng công nghệ để dự báo chính xác hơn xu hướng chất lượng tài sản.
Ông Roy tự tin về sự chuyển đổi này: "Chúng tôi đang nỗ lực làm cho các xu hướng chất lượng tài sản trở nên dễ dự đoán hơn thông qua các sáng kiến này."
03 Chuyển đổi tài chính
Ngành cho vay của Ấn Độ đang trải qua sự chuyển đổi sâu sắc nhờ trí tuệ nhân tạo và khoa học dữ liệu. Sự dịch chuyển chiến lược của L&T Finance hoàn toàn phù hợp với xu thế chung của ngành.
Theo các báo cáo ngành, thị trường cho vay kỹ thuật số của Ấn Độ dự kiến sẽ tăng trưởng từ 38,2 tỷ USD năm 2021 lên 515 tỷ USD vào năm 2030, với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm đạt 33,5%.
AI đặc biệt quan trọng trong khâu thẩm định khoản vay. Các phương pháp truyền thống như phân tích báo cáo tín dụng và sao kê ngân hàng thường không phản ánh đầy đủ thực trạng tài chính của khách hàng. Công nghệ AI có thể khai thác dữ liệu đa chiều—bao gồm mạng xã hội, lịch sử cuộc gọi, giao dịch trực tuyến, hành vi tiêu dùng và các bài kiểm tra tâm lý—để hiểu sâu hơn về thói quen chi tiêu cá nhân và dự báo khả năng trả nợ.
AI và khoa học dữ liệu cũng đang thay đổi quy trình giải ngân và thu hồi khoản vay. Các hình thức thanh toán số như ví điện tử, mã QR và giao diện thanh toán hợp nhất (UPI) giúp nâng cao hiệu quả và giảm thiểu sai sót do con người.
Trong lĩnh vực cho vay cầm cố vàng, AI cũng mang tính cách mạng. Các công cụ ứng dụng AI xem xét các yếu tố như trọng lượng, độ tinh khiết, số tiền vay và thời hạn để cung cấp cho khách hàng thông tin về khoản vay và lãi suất hàng tháng/hàng năm, giúp họ ra quyết định nhanh chóng và chính xác.
04 Sự ghi nhận của thị trường
Sự chuyển đổi chiến lược và cải thiện hiệu quả của L&T Finance đã được các tổ chức tài chính lớn ghi nhận, phản ánh niềm tin của thị trường vào định hướng của công ty.
J.P. Morgan đã nâng hạng đánh giá công ty từ "Underweight" lên "Neutral" và tăng mạnh giá mục tiêu từ 140,00 INR lên 260,00 INR.
Nguyên nhân chính của việc nâng hạng là thành công của công ty trong việc kiểm soát áp lực chất lượng tài sản liên quan đến danh mục cho vay vi mô. Danh mục này chiếm 29% tổng dư nợ một năm trước, nay đã giảm xuống còn 26%.
J.P. Morgan nhận định rằng khi mức độ căng thẳng được bình thường hóa và triển vọng tăng trưởng của mảng xe hai bánh, xe du lịch cải thiện sau các đợt giảm thuế, L&T Finance sẽ hưởng lợi. Công ty cũng nhấn mạnh việc L&T Finance ứng dụng công nghệ hiệu quả trong phê duyệt tín dụng thông qua hệ thống Cyclops, góp phần cải thiện rõ rệt tỷ lệ nợ xấu phát sinh sớm.
05 Câu chuyện song hành trên thị trường tiền mã hóa
Trong khi các công ty tài chính truyền thống tận dụng AI để tối ưu hóa hoạt động cho vay, thị trường tiền mã hóa cũng đang phát triển mạnh mẽ—cả hai lĩnh vực đều minh chứng cho việc công nghệ đang tái định nghĩa ngành tài chính.
Tính đến ngày 12 tháng 12, giá Bitcoin đạt mức 92.362,57 USD, tăng 2,83% trong 24 giờ qua. Đà tăng này diễn ra sau khi Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) công bố giảm lãi suất 25 điểm cơ bản và kế hoạch mua trái phiếu kho bạc ngắn hạn trị giá 40 tỷ USD.
Phân tích thị trường cho thấy chính sách của Fed đã đẩy giá Bitcoin lên mức cao nhất 94.601 USD trong ngắn hạn, nhưng kỳ vọng khác biệt về chính sách đã dẫn đến điều chỉnh giảm sau đó. Hiện Bitcoin đang tìm kiếm vùng hỗ trợ quanh mốc 90.000 USD.
Tương tự như các tổ chức tài chính truyền thống ứng dụng AI cho quản trị rủi ro, hệ sinh thái Bitcoin cũng đang phát triển công nghệ riêng. Các nhà nghiên cứu Blockstream đã đề xuất giải pháp chữ ký dựa trên hàm băm như một nâng cấp chống lại máy tính lượng tử cho Bitcoin, nhấn mạnh rằng tính bảo mật của giải pháp này chỉ phụ thuộc vào giả định về hàm băm.
| Khía cạnh | Chiến lược tăng trưởng của L&T Finance | Động lực thị trường tiền mã hóa |
|---|---|---|
| Động lực công nghệ cốt lõi | Hệ thống quản lý rủi ro AI "Cyclops" triển khai toàn diện | Chữ ký chống lượng tử, mở rộng hệ sinh thái Layer 2 |
| Mục tiêu tăng trưởng | Tăng trưởng 20-25% đến năm tài chính 2026 | Tổng vốn hóa thị trường đạt 3,23 nghìn tỷ USD |
| Trọng tâm rủi ro | Chi phí tín dụng hướng về mức 2% | Bán tháo quy mô lớn, bất ổn chính sách |
| Ứng dụng công nghệ | Thẩm định khoản vay bằng AI, thanh toán số, dịch vụ khách hàng thông minh | Lightning Network, hoán đổi chuỗi chéo, hợp đồng thông minh |
06 Đổi mới số trong lĩnh vực cho vay cầm cố vàng
Cho vay cầm cố vàng—một ngành kinh doanh truyền thống gắn liền với văn hóa và kinh tế Ấn Độ—đang được hiện đại hóa nhờ công nghệ.
Ông Roy đặc biệt nhấn mạnh cho vay cầm cố vàng là trụ cột tăng trưởng chính của công ty trong nửa cuối năm nay. Trong số 200 chi nhánh dự kiến mở mới, khoảng 50 sẽ là chi nhánh Sampoorna, cung cấp các sản phẩm đa dạng ngoài cho vay cầm cố vàng.
Ứng dụng AI trong lĩnh vực cho vay cầm cố vàng rất đa dạng, nổi bật nhất là công tác thẩm định số tiền vay. Công nghệ xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP) cũng đang phát triển mạnh, khi các chatbot và trợ lý ảo ứng dụng AI sử dụng NLP để cung cấp dịch vụ khách hàng nhanh chóng, cá nhân hóa và tối ưu hóa quy trình xử lý khoản vay.
Phân tích dữ liệu và học máy giúp các đơn vị cho vay hiểu rõ hơn nhu cầu khách hàng, từ đó thiết kế các sản phẩm cho vay cầm cố vàng phù hợp với từng cá nhân. Cách tiếp cận cá nhân hóa này không chỉ đáp ứng kỳ vọng của khách hàng mà còn gia tăng sự trung thành.
Các điều chỉnh kinh doanh cũng đang được triển khai đồng thời, với mục tiêu của L&T Finance là trở thành công ty quản lý tài sản bán lẻ hoàn toàn trong vòng hai đến ba quý tới.
Triển vọng
Tính đến ngày 12 tháng 12, tổng vốn hóa thị trường tiền mã hóa toàn cầu đã phục hồi lên 3,23 nghìn tỷ USD, với Bitcoin giao dịch ở mức 92.362,57 USD trên Gate.
Tương tự như L&T Finance, nhiều tổ chức tài chính đang tìm kiếm giải pháp giảm chi phí vận hành, hạn chế rủi ro và thua lỗ, đồng thời giảm thiểu sự can thiệp và sai sót của con người. Trong thời đại mà tài chính truyền thống và kỹ thuật số hội tụ, dù là khoản vay cầm cố vàng tối ưu hóa bằng AI hay tiền mã hóa phi tập trung, đổi mới công nghệ đang tái định hình ranh giới và khả năng trao đổi giá trị.
