Tỷ lệ vay lại VA: Hướng dẫn đầy đủ về tái cấp vốn thế chấp cho thành viên quân đội

Hiểu về khoản vay VA Refinance cho cựu chiến binh

Các thành viên dịch vụ quân sự và cựu chiến binh có thể tiếp cận các tùy chọn tái cấp vốn đặc biệt thông qua Bộ Cựu chiến binh. Khoản vay VA refi cho phép các thành viên đủ điều kiện thay thế khoản thế chấp hiện tại của họ bằng các điều khoản mới—thường có lãi suất thấp hơn và điều kiện thuận lợi hơn. Công cụ tái cấp vốn này phục vụ nhiều mục đích: hợp nhất nợ, khai thác vốn chủ sở hữu nhà qua các tùy chọn rút tiền mặt, hoặc chuyển đổi các khoản vay không phải VA thành các khoản vay được bảo đảm bởi VA.

Môi trường lãi suất VA Refinance hiện tại

Thị trường thế chấp đang có sự biến động đáng kể trong những tuần gần đây. Lãi suất trung bình cho khoản vay VA refinance 30 năm hiện đứng ở mức cạnh tranh, phản ánh sự thay đổi so với các số liệu của tuần trước đó. Trong vòng 52 tuần qua, lãi suất đã dao động giữa mức cao và thấp, phản ánh các áp lực kinh tế rộng lớn hơn.

Hiệp hội Ngân hàng Thế chấp dự báo xu hướng lãi suất tiếp tục tăng trong năm 2022. Các yếu tố thúc đẩy xu hướng này bao gồm: lợi suất trái phiếu Kho bạc tăng trên cả kỳ hạn 10 năm và 30 năm, kết hợp với chiến lược thắt chặt chính sách tiền tệ của Cục Dự trữ Liên bang nhằm chống lại lạm phát dai dẳng thông qua việc tăng lãi suất quỹ liên bang.

Hai con đường tái cấp vốn VA của bạn

Khoản vay Giảm lãi suất Refinance (IRRL/Streamline)

Phương pháp streamline ưu tiên sự đơn giản và tiết kiệm chi phí. Tùy chọn này cho phép cựu chiến binh chuyển đổi từ thế chấp lãi suất điều chỉnh sang cố định hoặc đơn giản là giảm lãi suất hiện tại. Phí vay cho khoản refi IRRL là tối thiểu, chỉ 0.5% trên số tiền vay.

Chiến lược Rút tiền mặt từ thế chấp

Phương án này mở khóa vốn tích lũy trong nhà của bạn. Bạn có thể rút tiền mặt để sửa chữa, hợp nhất nợ hoặc các nhu cầu khác khi tái cấp vốn thành khoản vay được bảo đảm bởi VA. Phí vay cao hơn: 2.3% cho người dùng lần đầu hoặc 3.6% cho các khoản rút tiền mặt sau này.

Yêu cầu đủ điều kiện và tài liệu cần thiết

Trước khi tiếp cận ngân hàng cho vay, hãy đảm bảo bạn có Chứng chỉ Đủ điều kiện (COE) từ khoản vay VA ban đầu của bạn. Các ngân hàng sẽ xác minh việc sử dụng quyền lợi trước đó qua tài liệu này.

Gói hồ sơ của bạn nên bao gồm:

• Bản sao phiếu lương gần nhất (ít nhất 30 ngày)
• Mẫu W-2 của hai năm trước
• Tờ khai thuế thu nhập liên bang của hai năm gần nhất
• Sao kê ngân hàng và bất kỳ tài liệu bổ sung nào mà ngân hàng yêu cầu

Ngân hàng cũng sẽ tiến hành định giá nhà để xác định giá trị hiện tại của tài sản của bạn.

Những khoản bạn sẽ trả: Chi phí và phí dịch vụ giải thích

Việc tái cấp vốn VA liên quan đến cấu trúc phí vay dựa trên loại khoản vay của bạn. Ngoài phí liên bang này, bạn còn phải trả các chi phí đóng cửa tiêu chuẩn từ ngân hàng của mình. Hiểu rõ các khoản chi phí này từ đầu giúp bạn tính toán điểm hòa vốn thực sự cho việc tái cấp vốn.

Thời gian yêu cầu để tái cấp vốn

Các quy định liên bang quy định thời gian chờ bắt buộc. Bạn phải chờ tối thiểu 210 ngày kể từ ngày thanh toán đầu tiên của khoản vay VA hiện tại trước khi nộp đơn xin tái cấp vốn. Thời gian chờ kết thúc vào ngày đóng khoản vay mới của bạn.

Quyết định tái cấp vốn của bạn

Việc tái cấp vốn hợp lý về mặt tài chính khi các điều kiện nhất định phù hợp. Hãy xem xét tùy chọn này nếu bạn đã tích lũy đáng kể vốn chủ sở hữu nhà, cần vốn cho cải tạo nhà hoặc nếu lãi suất khoản vay hiện tại của bạn vượt quá lãi suất VA refinance hiện tại. So sánh nhiều đề nghị từ các ngân hàng để tối đa hóa tiềm năng tiết kiệm của bạn.

Tìm kiếm lãi suất VA Refinance tốt nhất

Ngân hàng của bạn sẽ xác định lãi suất cá nhân dựa trên nhiều yếu tố: điểm tín dụng, số tiền vay, hồ sơ tài chính tổng thể và số tiền bạn đặt cọc. Thật thú vị, Đạo luật Phát triển Kinh tế, Giảm quy định và Bảo vệ Người tiêu dùng 2018 đã thiết lập các yêu cầu giảm lãi suất tối thiểu—các khoản refi cố định cố định của VA phải giảm ít nhất 0.5%, trong khi chuyển đổi cố định sang điều chỉnh yêu cầu giảm tối thiểu 2%.

Việc so sánh giữa nhiều ngân hàng là điều cần thiết. Hồ sơ tín dụng của bạn, mức nợ hiện tại và vị trí vốn chủ sở hữu nhà đều ảnh hưởng đến các đề nghị cuối cùng. Các lãi suất VA refinance thấp nhất thường dành cho những người dành thời gian so sánh các đề nghị.

Bắt đầu với hồ sơ xin vay VA Refi của bạn

Tiếp cận vay VA qua các ngân hàng, công ty thế chấp hoặc liên minh tín dụng. Mỗi tổ chức định giá khoản vay dựa trên đánh giá rủi ro và chi phí hoạt động của họ, nghĩa là lãi suất có thể khác nhau đáng kể giữa các nhà cho vay.

Bắt đầu bằng cách thu thập hồ sơ tài liệu của bạn và lấy COE. Sau đó liên hệ với nhiều ngân hàng cùng lúc để yêu cầu báo giá lãi suất. Cách tiếp cận cạnh tranh này thường mang lại điều khoản tốt hơn và thể hiện sự nghiêm túc của bạn như một người vay.